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El propio nombre de un SIPP puede hacer que parezca un concepto irrelevante para algunas personas. Después de todo, es una pensión personal que usted mismo invierte, y las pensiones pueden parecer algo para las personas mayores.
¡Excepto que no lo son! Es posible empezar a sacar dinero de un SIPP a partir de los 55 años (llegando a los 57 dentro de un par de años). No sólo eso, sino que una pensión tiene dos fases clave: ingresar dinero y retirar dinero.
Si bien sacar dinero puede ser algo que se haga en una etapa posterior de la vida, no es necesario esperar para depositar dinero. De hecho, cuanto antes se empiece, más tiempo habrá para intentar crear un fondo de pensiones considerable para cuando llegue el momento de empezar a retirar dinero.
¡El momento adecuado es ahora!
Entonces, ¿cuándo debería alguien empezar a pensar seriamente en un SIPP? Mi respuesta sería: ahora mismo!
Si aún no lo han hecho, un adulto que inicie un SIPP más temprano que tarde puede generar beneficios sustanciales por sus esfuerzos por generar valor a largo plazo en su SIPP.
Para ilustrar esto, mostraré el valor proyectado a los 65 años de un SIPP en el que alguien ha invertido £500 al mes, comenzando a una edad determinada. En mi ejemplo supongo una tasa de crecimiento anual compuesta del 5%.
Recuerde, debido a la desgravación fiscal que ofrece un SIPP, aunque la persona contribuya con £500 al mes, eso en realidad significará que £625 llegarán a su SIPP.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
| Edad de inicio de aportes | Valor a los 65 años (redondeado al k£ más cercano) |
| 55 | 96 |
| 45 | 254 |
| 35 | 510 |
| 25 | 927 |
| 18 | 1.366 |
La capitalización funciona mejor a largo plazo
Todos esos números me parecen interesantes. Incluso a los 55 años (edad en la que algunas personas empiezan a reducir su SIPP), alguien podría comenzar invertir £500 al mes y construir un SIPP cercano a las seis cifras en una década.
Pero la cifra más interesante para mí es la que no aparece directamente en el gráfico: £439.000. Esa es la cantidad adicional que alguien acumularía en su SIPP si comenzara a los 18 años y no esperara solo siete años hasta los 25.
Recuerde: la contribución mensual utilizada sigue siendo la misma: £500. Esa cantidad mensual durante siete años asciende a 42.000 libras esterlinas. Incluso teniendo en cuenta la desgravación fiscal del SIPP, ¿cómo es que 42.000 libras esterlinas se convierten en 429.000 libras esterlinas, una suma diez veces mayor?
La respuesta: compuesto. Empezar más joven le da al dinero más tiempo para capitalizarse. Como se muestra aquí, ¡los resultados pueden ser increíbles!
Una acción de alto rendimiento a considerar
Por su potencial de capitalización de ingresos, una acción que creo que los inversores deberían considerar es Tabaco británico americano (LSE: MURCIÉLAGOS). Ha aumentado su dividendo anualmente durante décadas y ahora rinde un 5,2%, muy por encima del FTSE 100 promedio del 3%.
Una pregunta clave es: ¿puede esto durar? Las ventas de cigarrillos están disminuyendo y los ingresos de la empresa han caído durante varios años seguidos. Esto es un riesgo, aunque algunos inversores pueden evitar la acción por razones éticas.
Pero British American ya lleva décadas luchando contra el debilitamiento de la demanda en algunos mercados y contra controles regulatorios más estrictos; sin embargo, sigue generando enormes flujos de efectivo libres año tras año.
Su cartera de marcas reconocidas como Rothmans le da poder de fijación de precios. Creo que eso podría durar mucho tiempo todavía.
¿Debería invertir £5.000 en British American Tobacco Plc ahora mismo?
Cuando el experto en inversiones Mark Rogers y su equipo tienen un consejo sobre acciones, puede resultar útil escucharlo. Después de todo, el boletín informativo insignia Twelfth Magpie Share Advisor que ha publicado durante casi una década ha brindado a miles de miembros de pago las mejores recomendaciones de acciones de los mercados del Reino Unido y Estados Unidos.
Y en este momento, Mark cree que hay seis acciones destacadas que los inversores deberían considerar comprar. ¿Quiere ver si British American Tobacco Plc está en la lista?
Christopher Ruane no tiene ningún cargo en ninguna de las empresas mencionadas.
