La rápida apreciación de la criptomoneda hace que muchos inversores cuestionen el lugar de las acciones en sus carteras. Pero existen numerosas diferencias entre acciones y criptomonedas. Lo más importante es que una acción es un interés de propiedad en un negocio (respaldado por los activos y el flujo de efectivo de la compañía), mientras que la criptomoneda, en la mayoría de los casos, no está respaldada por nada.
Si está comprando criptomonedas, es importante comprender lo que está comprando y cómo se comparan con las inversiones tradicionales, como las acciones, que tienen un historial sólido a largo plazo.
Criptomonedas versus acciones: cómo se comparan
Cualquier inversor inteligente necesita saber exactamente en qué están invirtiendo. Es crucial sopesar los riesgos y las recompensas de la inversión, y qué impulsará el éxito de la inversión. Si no tienen este tipo de información, no pueden hacer el cálculo. En este caso, es más como el juego que invertir.
Aquí están las cosas clave que los inversores necesitan saber sobre acciones y criptomonedas.
Cepo
Una acción es un interés de propiedad fraccional en un negocio. Es fácil perder de vista esto, si se siente abrumado por los precios de las acciones que se mueven y el potencial de ganancias. Como una participación legal de propiedad en el negocio, la acción otorga a los accionistas un reclamo sobre los activos y el flujo de efectivo del negocio. Estos respaldan su inversión y proporcionan una base para su valoración.
Por qué las acciones aumentan y caen
Un precio de las acciones se mueve a medida que los inversores evalúan el éxito futuro de la empresa. Si bien los inversores pueden volverse demasiado optimistas sobre las acciones a corto plazo, el precio de las acciones en última instancia depende de la capacidad de la compañía para aumentar sus ganancias a largo plazo. Es decir, una acción aumenta a largo plazo debido al éxito de la empresa subyacente.
Para que una acción sea una inversión exitosa, la compañía subyacente debe desempeñarse bien con el tiempo. (Aquí hay una guía paso a paso sobre cómo invertir en acciones).
Criptomoneda
La criptomoneda ha tomado el mundo por asalto, especialmente durante los últimos años. Después de haber superado alrededor de $ 3 billones en 2021 y caer en 2022, el valor total de todas estas monedas digitales ahora se encuentra en aproximadamente $ 3.4 billones a partir de julio de 2025, según CoinMarketCap.com. De estos, Bitcoin es el más popular, que vale más de $ 2.1 billones en sí. Los inversores han llorado a esta fiebre del oro digital, a menudo con poco conocimiento y mucha esperanza.
En general, la criptomoneda no está respaldada por activos duros (que Stablecoins especializados es una excepción), y ese es el caso de las monedas criptográficas más populares como Bitcoin y Ethereum. Una criptomoneda puede permitirle realizar ciertas funciones, como enviar dinero a otra persona o usar contratos inteligentes que se ejecutan automáticamente después de que se cumplan condiciones específicas.
Por qué las criptomonedas aumentan y caen
Debido a que la criptomoneda no está respaldada por activos o flujo de efectivo, lo único que mueve los precios de la criptografía es la especulación impulsada por el sentimiento. A medida que cambia el sentimiento, los precios cambian, a veces drásticamente. Por lo tanto, la criptomoneda solo está impulsada por la esperanza de que alguien la compre para más en el futuro, lo que se llama la “teoría más tonta de la inversión”.
Para que una criptomoneda sea una inversión exitosa, debe conseguir que alguien la compre por más de lo que pagó. Es decir, el mercado debe ser más optimista que usted.
Pros y contras de invertir en criptomonedas versus acciones
Pros de invertir en criptomonedas
- Posible cobertura contra la moneda fiduciaria: Para algunos inversores, una de las mayores apelaciones de la criptomoneda es su naturaleza descentralizada. No está controlado por bancos centrales o gobiernos a quienes les gusta imprimir dinero y generar inflación en monedas fiduciarias como el dólar estadounidense o el euro. La criptomoneda ha sido llamada “oro digital” por algunos inversores que la sostienen porque piensan que los protegerá de la inflación.
- Potencial para rendimientos de gran tamaño: Comprar criptomonedas crea el potencial de grandes ganancias en su inversión. Varias criptomonedas han visto que sus precios se disparan desde que se introdujeron por primera vez. Estas ganancias son la razón principal por la que las personas se sienten atraídas por las criptomonedas, pero el potencial de apreciación de los precios conlleva un riesgo significativo.
- Creciente número de monedas: En los primeros días de las criptomonedas, solo se podían invertir unas pocas monedas, pero el interés especulativo ha cambiado eso. Las nuevas monedas se introducen regularmente y ahora hay miles para elegir.
- Amplio interés en monedas digitales: Parece haber un creciente interés en las criptomonedas de inversores, empresas y gobiernos. Tesla posee Bitcoin en su balance y aceptó brevemente la moneda digital como pago antes de revertir el curso. El Salvador adoptó Bitcoin como licitación legal en 2021, aunque el Fondo Monetario Internacional ha instado al país a revertir su decisión. El aumento de la aceptación de las monedas digitales podría ser positiva para los inversores.
- Posible cobertura contra la moneda fiduciaria: Para algunos inversores, una de las mayores apelaciones de la criptomoneda es su naturaleza descentralizada. No está controlado por bancos centrales o gobiernos a quienes les gusta imprimir dinero y generar inflación en monedas fiduciarias como el dólar estadounidense o el euro. La criptomoneda ha sido llamada “oro digital” por algunos inversores que la sostienen porque piensan que los protegerá de la inflación.
- Potencial para rendimientos de gran tamaño: Comprar criptomonedas crea el potencial de grandes ganancias en su inversión. Varias criptomonedas han visto que sus precios se disparan desde que se introdujeron por primera vez. Estas ganancias son la razón principal por la que las personas se sienten atraídas por las criptomonedas, pero el potencial de apreciación de los precios conlleva un riesgo significativo.
- Creciente número de monedas: En los primeros días de las criptomonedas, solo se podían invertir unas pocas monedas, pero el interés especulativo ha cambiado eso. Las nuevas monedas se introducen regularmente y ahora hay miles para elegir.
- Amplio interés en monedas digitales: Parece haber un creciente interés en las criptomonedas de inversores, empresas y gobiernos. Tesla posee Bitcoin en su balance y aceptó brevemente la moneda digital como pago antes de revertir el curso. El Salvador adoptó Bitcoin como licitación legal en 2021, aunque el Fondo Monetario Internacional ha instado al país a revertir su decisión. El aumento de la aceptación de las monedas digitales podría ser positiva para los inversores.
Contras de invertir en criptomonedas
- Volatilidad extrema: Las criptomonedas han sido extremadamente volátiles hasta ahora en su existencia relativamente joven. No están respaldados por nada, por lo que el precio al que comercian está determinado por los caprichos de los comerciantes. Las fortunas se pueden hacer y perder rápidamente y no se sabe dónde puede comerciar una moneda a continuación.
- Riesgos de ciberseguridad: A pesar de los entusiastas de las criptomonedas promocionan los beneficios de seguridad de las monedas digitales, ha habido hacks notables que involucran criptomonedas. A menudo es difícil recuperar fondos robados.
- Sin valor intrínseco: Las criptomonedas no tienen valor intrínseco, lo que significa que no están respaldados por activos o ganancias subyacentes como son las acciones. Las acciones tienen valor debido a su poder de ganancias futuras y lo que devolverán para sus dueños, mientras que las criptomonedas no ofrecen nada por el estilo.
- Riesgos regulatorios: Si bien El Salvador ha adoptado Bitcoin, muchos gobiernos son mucho más escépticos sobre las criptomonedas. China los ha prohibido por completo, otros países podrían seguir y Estados Unidos los está regulando, aunque se espera que el presidente electo Trump tenga una administración amigable con las criptomonedas.
- Volatilidad extrema: Las criptomonedas han sido extremadamente volátiles hasta ahora en su existencia relativamente joven. No están respaldados por nada, por lo que el precio al que comercian está determinado por los caprichos de los comerciantes. Las fortunas se pueden hacer y perder rápidamente y no se sabe dónde puede comerciar una moneda a continuación.
- Riesgos de ciberseguridad: A pesar de los entusiastas de las criptomonedas promocionan los beneficios de seguridad de las monedas digitales, ha habido hacks notables que involucran criptomonedas. A menudo es difícil recuperar fondos robados.
- Sin valor intrínseco: Las criptomonedas no tienen valor intrínseco, lo que significa que no están respaldados por activos o ganancias subyacentes como son las acciones. Las acciones tienen valor debido a su poder de ganancias futuras y lo que devolverán para sus dueños, mientras que las criptomonedas no ofrecen nada por el estilo.
- Riesgos regulatorios: Si bien El Salvador ha adoptado Bitcoin, muchos gobiernos son mucho más escépticos sobre las criptomonedas. China los ha prohibido por completo, otros países podrían seguir y Estados Unidos los está regulando, aunque se espera que el presidente electo Trump tenga una administración amigable con las criptomonedas.
Pros de invertir en acciones
- Larga historia de retornos sólidos: Las acciones tienen un largo historial de producir rendimientos sólidos de inversión, con el índice de acciones S&P 500 que regresa aproximadamente un 10 por ciento a largo plazo. Aunque las acciones pueden ser volátiles a corto plazo, generalmente han sido seguros para mantenerse durante largos períodos de tiempo.
- Tener valor intrínseco: Una acción representa un interés de propiedad en una empresa y su valor con el tiempo depende del éxito de la empresa subyacente. Las empresas poseen activos que producen ganancias y flujo de efectivo para los inversores, creando lo que se conoce como valor intrínseco.
- Accesible: Es más fácil que nunca invertir en acciones en estos días con muchos corredores en línea reduciendo las tarifas de negociación a cero. Puede invertir en acciones individuales o elegir comprar una canasta diversificada de acciones a través de un fondo índice. Los fondos índices ayudan a mantener bajos los costos y puede construir una cartera diversificada incluso si no tiene mucho dinero para comenzar.
- Regulación más fuerte: Las intercambios de valores, los corredores y las empresas están muy reguladas a través de varias agencias gubernamentales. Se requiere que las empresas proporcionen cierta información a los inversores a través de la Comisión de Bolsa y Valores. Ningún cuerpo regulatorio es perfecto, pero las acciones han existido durante mucho tiempo y existen ciertas protecciones importantes de los inversores.
Contras de invertir en acciones
- Volátil: Cuando posee una amplia canasta de acciones a través de fondos índices, las acciones son menos volátiles que las criptomonedas. Las acciones individuales pueden ser más volátiles, pero generalmente menos que las criptomonedas. Debido a esta volatilidad, las acciones se mantienen mejor como parte de un plan de inversión a largo plazo, por lo que tiene tiempo para recuperarse de cualquier pérdida a corto plazo.
- Menor potencial para ganancias extremas: Los índices de stock amplios, como el S&P 500, probablemente tengan menos potencial para las ganancias extremas que a veces se pueden encontrar entre las criptomonedas. Las acciones han devuelto alrededor del 10 por ciento por año a largo plazo, mientras que no es raro que las criptomonedas se muevan un 10 por ciento en un solo día.
Otras consideraciones al invertir en acciones frente a cripto
Horizonte de tiempo
Su horizonte temporal, cuando necesita el dinero de una inversión, es un criterio clave. Cuanto más corta sea su línea de tiempo, más seguro debe ser su activo, para que esté allí cuando lo necesite. Cuanto más volátil sea un activo, menos adecuado es para aquellos con una línea de tiempo corta. En general, los expertos sugieren que los inversores en activos riesgosos, como las acciones, necesitan al menos tres años para salir de la volatilidad.
Cepo
- Las existencias a menudo son volátiles, pero tienden a ser menos volátiles que la criptografía. Las acciones individuales son más volátiles que una cartera de acciones, lo que tiende a beneficiarse de la diversificación.
- Las acciones son más adecuadas para los inversores que pueden dejar su dinero solo y no necesitan acceder a él. En general, cuanto más pueda dejarlo invertido, mejor.
- Algunas acciones pueden ser más volátiles que otras. Por ejemplo, las acciones de crecimiento tienden a fluctuar mucho más que acciones de valor o existencias de dividendos.
- Los inversores pueden pasar de acciones más agresivas (acciones de crecimiento) a más seguras (acciones de dividendos), ya que necesitan aprovechar su dinero, como cuando se acercan a la jubilación.
Criptomoneda
- Mientras que las acciones son volátiles, la criptomoneda es ridículamente volátil. Por ejemplo, durante 2021, Bitcoin perdió más de la mitad de su valor en unos pocos meses y luego ganó el 100 por ciento. Dicha volatilidad hace que la criptografía no sea adecuada para los inversores a corto plazo.
- Crypto es más adecuado para los comerciantes que pueden dejar su dinero atado y esperar a que se recupere. Piense en años en lugar de semanas.
Gestión de cartera
Mientras está pensando en construir su cartera, no tiene que tomar una opción entre criptomonedas y acciones, u otros tipos de activos, como bonos o fondos, tampoco. Se trata de ponderar su cartera de una manera que se ajuste a su riesgo y horizonte temporal.
Criptomoneda
- Dados sus riesgos inherentes, la criptomoneda funciona mejor con una pequeña asignación en su cartera general. Piense en un 5 por ciento o menos.
- Incluso una pequeña asignación podría hacer maravillas para su cartera si la criptomoneda realmente despega. Además, limitar a una pequeña asignación lo protege contra una pérdida completa si los precios de la criptografía colapsan.
- Si Crypto crece para ser una porción significativa de su cartera, puede reasignar más de su dinero a las acciones para reducir el riesgo general de su cartera.
Cepo
- Dado el fuerte récord a largo plazo de las acciones, una colección diversificada de acciones debe representar la mayoría de su cartera, especialmente si tiene décadas hasta que necesite aprovecharla.
- Si está invirtiendo en acciones individuales, deberá investigar sus acciones cuidadosamente para lograr buenos rendimientos.
- Si está invirtiendo en fondos, puede comprar un fondo ampliamente diversificado, como un fondo de índice S&P 500 sin una investigación significativa y disfrutar del potencial de altos rendimientos.
¿Cuál es más seguro, acciones o criptografía?
Cuando se trata de seguridad, tanto las acciones como las criptomonedas presentan su conjunto único de riesgos. Las acciones, respaldadas por los activos y el flujo de efectivo de una empresa, tienen una larga historia de entrega de rendimientos sólidos. Están regulados por organismos gubernamentales y tienen protecciones de inversores. Sin embargo, la volatilidad del mercado, las decisiones comerciales y los eventos internacionales pueden afectar las inversiones en acciones.
Por otro lado, las criptomonedas, al tiempo que ofrecen el potencial de ganancias sustanciales, son altamente volátiles y carecen del respaldo de activos tangibles. También plantean riesgos, como amenazas de ciberseguridad e incertidumbres regulatorias. Por lo tanto, la seguridad de estas inversiones depende en gran medida de su tolerancia a el riesgo personal y objetivos financieros.
Una cartera de acciones ampliamente diversificada generalmente presenta una opción más segura que las criptomonedas debido a su valor intrínseco e historial de entrega de rendimientos sólidos a largo plazo. Las criptomonedas pueden tener un mayor potencial para ganancias descomunales, pero vienen con un riesgo significativo.
Final
Algunas criptomonedas se han disparado en precio desde que se introdujeron en los últimos años, pero los inversores necesitan comprender en qué están invirtiendo, en lugar de apresurarse porque otros comerciantes son un síntoma de síndrome de FOMO (miedo a perderse). Si decide tomar una participación en Crypto, considere cómo se ajusta con su propia tolerancia al riesgo y necesidades financieras. Los inversores pueden obtener buenos rendimientos sin invertir en criptomonedas, y algunos inversores, incluidas leyendas como Warren Buffett, no tocarán la criptomoneda.
– Brian Baker de Bankrate, CFA, contribuyó a una actualización de este artículo.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.
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