¿Crees que eres demasiado joven para un SIPP? ¡Piensa de nuevo!

Como SIPP significa Pensión Personal Autoinvertida, puede parecer algo que cómodamente podría posponerse para más adelante en la vida.

Sin embargo, ese enfoque puede ser un error… ¡y muy costoso!

El tiempo puede agravar fuertemente los retornos de las inversiones

Para ilustrar por qué, basta pensar en cómo un período de tiempo más largo puede ayudar a alguien a generar patrimonio antes de jubilarse.

Imagine que alguien espera jubilarse a los 67 años. Quizás, mediante una inversión inteligente, podría jubilarse mucho antes si así lo quisiera. Pero supongamos que deciden aspirar a 67 e invertir £500 por mes para lograr ese objetivo, lo que representa un 5% anual.

Dependiendo de cuándo comiencen, los resultados pueden ser muy dramáticos, como muestra esta tabla.

¡A partir de los 20 podrían jubilarse millonarios!

En términos más generales, el tema es claro: cuanto antes alguien comience a invertir, más beneficios obtendrá al adoptar un enfoque a largo plazo.

Un SIPP puede poner la guinda al pastel

El ejemplo anterior se aplica a una inversión, ya sea que esté o no en un SIPP.

Pero un SIPP puede añadir un giro lucrativo.

Los SIPP ofrecen desgravaciones fiscales, basadas en el tramo de impuesto sobre la renta del inversor.

Entonces, incluso para alguien que paga a la tasa básica del 20%, por cada £500 que invierta, en realidad tendrá £625 disponibles para invertir. (A los contribuyentes con tasas más altas y adicionales les va aún mejor).

Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.

Eso significa que, en el ejemplo anterior, alguien que comienza a los 40 años llegará a los 67 con un SIPP valorado en aproximadamente £ 392 000 en lugar de £ 314 000. Para alguien que comienza a los 30 años, a los 67, el SIPP valdrá alrededor de £ 735 000, no £ 588 000.

esos son grande diferencias.

Pero los SIPP también presentan algunas posibles desventajas. Entre ellos se incluyen la imposibilidad de retirar efectivo antes de los 55 años y el hecho de que incluso entonces solo se puede retirar una parte limitada del SIPP, sin estar sujeto a las normas del impuesto sobre la renta y del impuesto sobre las ganancias de capital.

Una acción a considerar a largo plazo

Aun así, en general, creo que un SIPP puede ser una propuesta atractiva para muchos inversores.

Utilicé una ganancia anual compuesta del 5% en el ejemplo anterior. Lo veo como un objetivo realista en el mercado actual.

Una acción que creo que los inversores deberían considerar es FTSE 100 detallista Deportes JD (LSE: JD).

A primera vista, puede parecer una elección extraña. Después de todo, el precio de las acciones de JD ha caído tres quintas partes en los últimos cinco años.

Su dividendo contribuye en cierta medida a amortiguar esa caída, pero dado el mísero rendimiento del 1,2%, los últimos cinco años han sido todavía un desastre para los accionistas.

Sin embargo, creo que esto significa que la acción ahora tiene un precio atractivo dadas las perspectivas a largo plazo de la empresa.

Claro, una perspectiva económica débil podría dañar la confianza del consumidor, afectando la disposición de la gente a gastar dinero en calzado elegante.

Sin embargo, con el tiempo, creo que la enorme expansión de JD Sports en los últimos años dará sus frutos.

Con miles de tiendas en todo el mundo, tiene una marca sólida, economías de escala, influencia en la industria y un profundo conocimiento de lo que quieren los compradores.

Con sólo siete veces las ganancias, no creo que el precio actual de las acciones valore adecuadamente ese enorme potencial.