Cómo invertir en fondos de índice para principiantes

La inversión de fondos de índices puede ser excelente para principiantes. Los fondos índices a menudo cobran tarifas bajas, requieren poco mantenimiento y pueden proporcionar una diversificación incorporada para su cartera si se elige sabiamente. Los fondos índices a menudo tienen como objetivo rastrear el rendimiento de un índice como el S&P 500.

Estos fondos suelen ser administrados pasivamente, no seleccionados por un administrador de fondos humanos. Por lo tanto, la mayor compensación que los inversores hacen con los fondos índices es renunciar al control sobre esa pieza de su cartera. Lo guiaremos a través de cómo comprar los mejores fondos de índice y cosechar algunos de los beneficios clave.

¿Qué es un fondo índice?

Un fondo de índice es un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF) que tiene como objetivo igualar el rendimiento de un índice como el S&P 500, el Dow Jones Industrial Average u otros índices internacionales de acciones y bonos. Si invierte en un fondo de índice S&P 500, por ejemplo, puede esperar que el fondo refleje de cerca el rendimiento del índice. Los inversores a menudo usan una combinación de fondos para diversificar sus carteras.

Puede comprar fondos de índice como fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa. Los fondos mutuos pueden estar disponibles a través de su 401 (k), pero para los ETF, es probable que tenga que invertir por su cuenta.

Cómo invertir en un fondo de índice en 3 pasos

Comprar fondos de índice es un proceso simple. Gracias a los corredores en línea, no necesita mucho para comenzar, y puede hacerlo en solo unos minutos.

1. Elija un corredor

Su primer paso es decidir dónde invertir su dinero. Puede abrir una cuenta con el corredor que ofrece el fondo que desea o simplemente abrir una cuenta con su corredor preferido. Muchos de los principales corredores ofrecen sus propios fondos índices, pero tienden a rastrear en gran medida los principales índices, por lo que el rendimiento debería ser similar entre los corredores.

Sin embargo, algunas pequeñas diferencias entre los corredores podrían afectar su decisión.

• Vanguard es propiedad de los inversores, lo cual es importante para algunos inversores.

• El sitio web de Fidelity generalmente se considera más fácil de usar.

• Charles Schwab ofrece una combinación de herramientas de investigación y un sólido servicio al cliente.

Elegir el corredor correcto se trata de decidir qué es lo más importante para usted.

Lo que decida, abrir una cuenta con un corredor en línea le permite invertir su dinero como desee. Es probable que tenga acceso a miles de fondos índices. Además, generalmente puede abrir una cuenta de corretaje o una cuenta de jubilación, como una cuenta de jubilación individual (IRA).

2. Elija su (s) fondo (s) de índice (s)

El siguiente paso es decidir qué fondo o fondos obtendrán su dinero. Algunas de las opciones de fondos de índice más populares incluyen:

La mayoría de los inversores inteligentes probablemente evitarían invertir tanto en los fondos del mercado de valores Total de S&P 500 y EE. UU. Porque el último incluye el primero. El S&P 500 comprende alrededor de 500 de las compañías que cotizan en bolsa más grandes en los EE. UU., Mientras que un índice total del mercado de valores rastrea a todas las empresas que cotizan en bolsa en los Estados Unidos.

Más allá de esto, la forma en que asigna su dinero es una elección personal.

3. Compre acciones de un fondo índice

Una vez que haya elegido a su corredor y haya elegido sus fondos, el trabajo duro está hecho: todo lo que le queda por hacer es comprar sus acciones. Sin embargo, si decide invertir en múltiples fondos, aún debe decidir cuánto invertir en cada tipo de fondo.

En general, los inversores más jóvenes que planean la jubilación deberían considerar poner una asignación mayor de su cartera en inversiones de mayor riesgo, como acciones, ya que tienen más tiempo de su lado antes de que necesiten el dinero. Sin embargo, cuanto más cerca se jubile alguien, más pueden considerar considerar una parte más grande de sus tenencias a enlaces u otros activos de menor riesgo, ya que es menos probable que pierdan valor a corto plazo.

Pros y contras de invertir en fondos de índice

Los fondos índices son ideales para los nuevos inversores, pero tienen su parte justa de ventajas y desventajas.

Pros de fondos índices

• Tarifas bajas. Los fondos de índice simplemente rastrean un índice; No se administran activamente. Esto permite que las tarifas se mantengan bajas, con algunos fondos índices que no cobran tarifas en absoluto.
• Diversificación incorporada. Los fondos de índice que rastrean un índice amplio son inherentemente diversos. Por ejemplo, un fondo S&P 500 le permite poseer una pequeña pieza de aproximadamente 500 de las compañías más grandes de los EE. UU. En diferentes industrias. Por lo tanto, estos fondos proporcionan diversificación instantánea.
• Mantenimiento mínimo. Cuando compra fondos de índice, el reequilibrio de su cartera puede ser menos necesaria. Si tuviera que colocar todo su dinero en un solo fondo índice (no necesariamente recomendado), el Fondo en sí mismo maneja todas las asignaciones cambiantes para los constituyentes en el índice.
• Eficiencia fiscal. Debido a que los fondos índices no se administran activamente, compran y venden acciones con poca frecuencia. Esto ayuda a reducir los impuestos sobre las ganancias de capital en los que podría incurrir.

Contras de fondos índices

• No hay capacidad para seleccionar acciones en el índice. Para los principiantes, puede ser bueno que todo haga por ti. Pero los inversores más avanzados a menudo prefieren seleccionar a mano sus acciones, algo que no es posible con los fondos índices.
• Puede ser menos diverso de lo esperado. Los fondos índices a menudo tienen una capitalización de mercado ponderada, lo que significa que invierten más de su dinero en empresas con mayores límites de mercado. Entonces, las empresas más grandes constituyen una mayor proporción de un índice determinado.

Preguntas frecuentes

Final

Hay mucho que gustar sobre los fondos índices, que incluyen tarifas bajas, bajo mantenimiento y diversificación incorporada. Es fácil comenzar a invertir con un corredor en línea, y solo necesita un puñado de fondos para comenzar una cartera. La inversión de fondos índices es una de las formas más simples de llevar su dinero al mercado. Es posible que estos fondos no sean tan sexys o emocionantes como las acciones comerciales de día, sino como dice el legendario inversor Warren Buffet, “la inversión del índice es el camino a seguir para la mayoría de las personas”.

– El marido de Kim contribuyó a una actualización.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.