Cómo establecer objetivos de inversión en 3 pasos

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Según una encuesta de Bankrate. Para muchas personas, la jubilación es el objetivo financiero final, entonces, ¿por qué tantos se quedan cortos? Una razón podría ser un fracaso para establecer objetivos de inversión claros y seguir con ellos.

Es difícil alcanzar sus objetivos si no sabe cuáles son en primer lugar. Si bien puede ser intimidante que algunos inversores nuevos comiencen, identificar sus objetivos principales ayuda a que sea más probable que los alcances.

Antes de establecer objetivos de inversión específicos, pase un tiempo pensando en lo que le importa y qué no.

• ¿Planeas tener hijos?
• ¿Cuándo te ves retirando?
• ¿Cómo te parece la jubilación?

A partir de ahí, puede comenzar a identificar sus objetivos de inversión, que son cualquier evento en su vida para los que necesitará ahorrar e invertir. Comprar una casa, tener hijos y retirarse son ejemplos comunes de objetivos de inversión. Aquí hay algunos pasos para ayudarlo a identificar y alcanzar sus objetivos.

1. Decide cuáles son tus principales objetivos

Los objetivos de todos serán ligeramente diferentes en función de sus circunstancias únicas. Identificar el suyo lo ayudará a priorizar sus ahorros hacia las áreas más importantes de su vida.

Una forma popular de pensar en establecer objetivos es el enfoque inteligente. Así es como funciona.

• Específico: Sus objetivos son detallados y claros.
• Mensurable: Puede rastrear y medir si está en el objetivo o se queda corto.
• Realizable: Tienes la capacidad de alcanzar los objetivos.
• Realista: Tus objetivos no son sueños descabellados.
• Basado en el tiempo: Tiene una línea de tiempo para cumplir con sus objetivos.

2. Agrupe sus objetivos en función de qué tan lejos podrían llegar

Una vez que haya identificado sus objetivos más importantes, es útil segmentarlos en diferentes horizontes temporales, lo que le ayudará a seleccionar qué inversiones se ajustan mejor con cada objetivo.

Objetivos a corto plazo: Es probable que los objetivos que caen en esta categoría sean cosas como unas vacaciones, un pago inicial de un automóvil u otros eventos que puedan ocurrir en los próximos dos años.

Objetivos a mediano plazo: Es probable que estos objetivos sean un poco más grandes y pueden requerir más tiempo para alcanzar. Los objetivos que están en esta categoría pueden incluir un pago inicial en una casa o incluso un viaje de su vida.

Objetivos a largo plazo: Esta categoría de objetivos de inversión incluye lo que la mayoría de las personas piensan cuando piensan en invertir: la jubilación. Si recién está comenzando en su carrera, la jubilación es probable que sea de 30 a 40 años en el futuro, por lo que es el objetivo final a largo plazo. Ahorrar para la educación de un niño también caería en esta categoría si tiene niños pequeños y está ahorrando para sus futuros gastos universitarios.

3. Elija inversiones que se alineen con sus objetivos

Una vez que haya identificado el horizonte de tiempo para sus objetivos, deberá determinar las mejores inversiones para cada objetivo. Usar la misma estrategia de inversión para diferentes objetivos no tendrá sentido porque los objetivos tienen diferentes marcos de tiempo. Estas son las inversiones que tienden a funcionar mejor para diferentes objetivos.

Inversiones para objetivos a corto plazo

Cuando invierta para eventos que ocurran en unos años o incluso antes, querrá concentrarse más en preservar su dinero que en cultivarlo agresivamente.

• Los fondos del mercado monetario y las cuentas de ahorro de alto rendimiento son algunas de las mejores inversiones de bajo riesgo que puede hacer para objetivos a corto plazo. No ganará mucho dinero extra, pero puede estar seguro de que estará allí cuando lo necesite y al mismo tiempo maximizar su tasa de interés en comparación con lo que está disponible a través de cuentas de ahorro bancarias tradicionales.

Inversiones para objetivos a mediano plazo

Para las metas que están un poco más lejos en el futuro, por ejemplo, de tres a cinco años, es posible que pueda correr más riesgos, dependiendo de su tolerancia general al riesgo.

• Algunas personas pueden preferir quedarse con inversiones más seguras como fondos del mercado monetario y cuentas de ahorro de alto rendimiento.
• Aquellos con una mayor tolerancia al riesgo podrían obtener mejores retornos al asignar una pequeña cantidad de su cartera a acciones de alta calidad a través de un fondo cotizado en bolsa o ETF.
• Tener una parte de sus fondos en acciones que pagan dividendos también podría ayudarlo a alcanzar sus objetivos, pero tenga en cuenta que incluso las acciones de alta calidad pueden perder valor.

Inversiones para objetivos a largo plazo

Los objetivos que están más allá de cinco años en el futuro deben considerarse a largo plazo, lo que le permitirá asumir un riesgo adicional en sus inversiones. Algunos objetivos a largo plazo, como la jubilación, pueden ser décadas en el futuro, lo que le dará mucho tiempo para compensar cualquier pérdida que pueda ocurrir.

• Cepo: Por estas razones, las acciones suelen ser la mejor inversión para los objetivos a largo plazo como parte de una cartera diversificada. La forma más fácil para que la mayoría de las personas inviertan en acciones es a través de un corredor en línea, lo que le permite comprar varios valores diferentes.
• Fondos y ETF mutuos: Puede invertir en una canasta de acciones a través de fondos mutuos y ETF, pero tenga cuidado de no pagar demasiado en las tarifas.
• Fondos de índice: Los fondos de índices que rastrean amplios índices de mercado, como el S&P 500, han demostrado ser inversiones sólidas a largo plazo, ganando aproximadamente un 10 por ciento de rendimientos anuales, históricamente.
• Fondos de fecha objetivo: Los fondos de fecha objetivo también pueden ser una buena opción para los objetivos con fechas específicas en mente. Estos fondos están etiquetados con el año deseado en el que se cumplirá el objetivo y luego se invierte con ese horizonte temporal en mente. Por ejemplo, un fondo de fecha objetivo de 2055 se invertirá de manera relativamente agresiva hoy y luego cambiará gradualmente su asignación de activos a inversiones más conservadoras a medida que pase el tiempo y esa fecha de finalización dirigida se acerca. Estos pueden tener sentido para los objetivos de jubilación o el ahorro para la educación universitaria de un niño.

Comenzaste a invertir para alcanzar tus objetivos, ¿ahora qué?

Una vez que haya establecido lo que desea guardar y cómo quiere hacerlo, es hora de ser consistente. Estos movimientos pueden ayudarlo a mantenerse en el camino para alcanzar sus objetivos.

• Mantenga un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos de vida. Manténgalo en efectivo para que no tenga que vender inversiones si surgen costos inesperados.

• Comience pequeño y manténgase consistente, eso se llama promedio de costo en dólares. Incluso si solo puede contribuir con $ 25 o $ 50 al mes a su fondo de objetivos, se sumará.
• Si está invirtiendo en valores, manténgase invertido a largo plazo. No intentes ganar dinero rápido cronometrando el mercado.

Hacer un check-in de objetivos de inversión periódicamente

Asegúrese de revisar sus objetivos de inversión ocasionalmente y asegúrese de que aún se alineen con sus planes futuros. Es normal tener un cambio de metas, y querrá ajustar sus inversiones cuando eso suceda.

También es importante ajustar sus inversiones a medida que pasa el tiempo y lo que una vez fueron objetivos a mediano o largo plazo se convierten en objetivos a corto plazo. No tiene sentido tener todo su dinero en acciones si planea retirarse en un par de años. Esta revisión periódica puede ayudar a asegurarse de que su cartera esté correctamente alineada con sus objetivos y la capacidad de asumir riesgos.

No dejes que invertir obstáculos te detenga

Comenzar puede ser la parte más difícil de cualquier proyecto, por lo que una vez que hayas hecho eso, estás en camino. Haga su viaje más fácil evitando estas trampas comunes.

• Mantenga su racha. Para nutrir su hábito de inversión, ponga dinero para sus objetivos cada mes o cualquier cadencia que funcione para usted, incluso si solo puede contribuir con una pequeña cantidad.
• Acepte la volatilidad del mercado. Los mercados de valores fluctúan, así que ignore los altibajos a corto plazo y vigile sus objetivos.
• Tarifas de lucha. Considere corredores de baja tarifa como Charles Schwab o Fidelity.
• Obtenga ayuda según sea necesario. Busque orientación de un profesional, ya sea un asesor financiero o un robo-advisor.
• No esperes. Comience a invertir ahora para que sus contribuciones tengan tiempo para crecer.

Final

Descubrir sus objetivos de inversión es un primer paso importante para lograrlos. Piense en lo que ves por ti mismo tanto a corto como a largo plazo y luego invierta en base a esos horizontes temporales. Recuerde revisar sus objetivos al menos una vez al año y ajustar su cartera en consecuencia. Mantenerse disciplinado y apegarse a su plan es una excelente manera de asegurarse de cumplir con sus objetivos.

Para aquellos que prefieren dejar que alguien más maneje sus inversiones, un robo-advisor puede ser una excelente manera de acceder a la gestión de cartera de primer nivel a un costo razonable muy por debajo del de los asesores financieros tradicionales. Incluso puede obtener características como reequilibrio automático de cartera y recolección de pérdida de impuestos.

– El marido de Kim contribuyó a una actualización.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.