Cómo dejar de vivir el cheque de pago al cheque

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Sé de primera mano lo difícil que es vivir el cheque de pago al cheque. Hubo un momento en que apenas tenía suficiente para cubrir mis facturas, y constantemente me preocupaba los gastos inesperados.

Es estresante y agotador sentir que siempre estás atrasado, sin espacio para ahorrar o planificar para el futuro. Pero la buena noticia es que el cambio es posible.

Liberarse de este ciclo toma pasos pequeños y grandes y consistentes. Al administrar su dinero de manera diferente, puede comenzar a construir un cojín, reducir el estrés y tomar el control de sus finanzas. No siempre es fácil (¡y a veces, puede parecer imposible o demasiado tarde!), Pero incluso los pequeños cambios pueden marcar una gran diferencia con el tiempo.

16 formas de dejar de vivir el cheque de pago al cheque

Aquí hay 16 formas de dejar de vivir de cheque de pago y comenzar a ahorrar dinero.

1. Crea un presupuesto

Hacer un presupuesto es un paso importante para dejar de vivir el cheque de pago al cheque.

Aquí hay algunos pasos para comenzar con un presupuesto:

1. Querrá comenzar enumerando todas sus fuentes de ingresos, y esto incluye su salario, trabajos secundarios y cualquier otro dinero que obtenga regularmente.
2. A continuación, escriba todos sus gastos. No olvide cosas como alquiler/hipoteca, alimentos, servicios públicos, seguros y transporte. También agregue los pagos de deuda que tenga que realizar cada mes, como para tarjetas de crédito o facturas médicas. Desea ver esto de manera realista y no solo obtener una estimación, ¡sumar sus gastos para que tenga una idea real de cuánto gastas cada mes!
3. Mira a dónde va tu dinero. ¿Hay áreas donde se puede reducir? Tal vez pueda comer menos o cancelar algunas suscripciones que no usa mucho.

Si eres como la mayoría de las personas, entonces escribir todo esto puede ser una verdadera revelación. Es posible que no se haya dado cuenta de que sus gastos fueron tanto o que sus ingresos fueron más bajos debido a impuestos u otras deducciones.

Mirar su presupuesto es excelente porque le muestra en qué necesita trabajar y con qué ingresos tiene que trabajar. Realmente puede poner las cosas en perspectiva.

También le recomiendo que revise su presupuesto con frecuencia. Sus ingresos y gastos pueden cambiar, por lo que es importante mantener su presupuesto actualizado. Esto lo ayudará a mantenerse en el camino y evitar volver a caer en el ciclo de cheque de pago a pagos.

Lectura recomendada: La guía de presupuesto completo: cómo crear un presupuesto que funcione

2. Cortar los gastos innecesarios

Después de que haga su presupuesto, realmente quiero que eche un vistazo mejor a sus gastos. Para algunos, pueden sentir que no hay nada que puedan reducir. Pero, para otros, probablemente haya algo.

Por lo tanto, mire sus hábitos de gasto y encuentre áreas donde pueda ahorrar dinero. Esto podría ser más fácil de lo que piensas.

• Comience con sus suscripciones. ¿Utiliza todos los servicios de transmisión que paga? Si no, cancele los que no ves. O tal vez pueda rotar y no tener tantos a la vez para que solo esté pagando por un servicio de TV a la vez.
• A continuación, revise los costos de sus alimentos. ¿Comprar en una tienda de comestibles diferente le ahorraría dinero? ¿Usas cupones cuando compras o compras con una lista de compras?
• Mira tus facturas. ¿Puedes cambiar a un plan telefónico más barato? Tal vez pueda reducir sus costos de energía utilizando menos electricidad.
• Los hábitos de compra también importan. Antes de comprar algo, pregúntese si realmente lo necesita. Espere un día antes de realizar grandes compras.

Pequeños cambios se suman. Cortar unos pocos dólares aquí y allá puede ahorrarle mucho con el tiempo.

Al reducir los gastos innecesarios, tendrá más dinero para ahorros y cosas importantes. Esto puede ayudarlo a romper el ciclo de cheque de pago a pagos.

Lectura recomendada: La mejor guía de más de 50 consejos de ahorro de dinero

3. Construir un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es el dinero que ahorra para eventos inesperados. Puede ayudarlo si pierde su trabajo, su automóvil se descompone o tiene facturas médicas sorpresa.

Esto se debe a que un fondo de emergencia puede impedir que asumiera más deuda cuando ocurren sorpresas (¡y lo hacen todo el tiempo!). Muchas personas caen en un estilo de vida de cheque de pago para pagar porque tienen que asumir una deuda costosa con tarjeta de crédito o incluso un préstamo de día de pago porque no pueden permitirse un gasto inesperado, y desafortunadamente, son muy difíciles de salir.

Un fondo de emergencia puede parecer intimidante para comenzar, pero definitivamente puede comenzar con poco. Incluso $ 500 o $ 1,000 puede marcar una gran diferencia cuando algo sale mal. Finalmente, con el tiempo, es posible que desee intentar ahorrar de 3 a 6 meses de gastos también.

Le recomiendo que coloque su fondo de emergencia en una cuenta de ahorro separada. De esta manera, no lo mezclará con su dinero diario. Elija una cuenta que sea fácil de acceder cuando la necesite y tenga un alto rendimiento.

Lectura recomendada: Cómo comenzar un fondo de emergencia hoy

4. Pague su deuda

Deshacerse de la deuda puede ayudarlo a dejar de vivir el cheque de pago al pago porque libera sus ingresos.

Cuando está pagando la deuda, una gran parte de su dinero va a pagos e intereses mensuales, dejando menos por ahorros u otros gastos. Una vez que esté libre de deudas, puede usar ese dinero para construir un fondo de emergencia, ahorrar objetivos o invertir en su futuro. También evitará un interés costoso y reducirá el estrés financiero.

Pagar la deuda le brinda más control sobre su dinero y lo ayuda a romper el ciclo de cheque de pago en el cheque de pago.

Para mí, pagar mis préstamos estudiantiles me ayudó a dejar de vivir el cheque de pago también, ¡así que sé que esto es útil!

Puede comenzar enumerando todas sus deudas. Esto incluye tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, deuda de préstamos estudiantiles y cualquier otro dinero que debe.

Luego, mire las tasas de interés de cada deuda. Concéntrese en pagar a los que primero con las tarifas más altas, ya que esto puede ahorrarle dinero a largo plazo.

Y, por favor, intente pagar más de la cantidad mínima que se debe cada mes. Incluso un poco más puede marcar una gran diferencia con el tiempo. Mucha gente piensa que pagar el pago mínimo de sus préstamos cada mes (la cantidad que ve en la parte superior de la factura de su tarjeta de crédito, por ejemplo) es suficiente para no pagar los cargos por intereses, ¡pero no lo es!

No tengas miedo de hablar con tus acreedores. Es posible que estén dispuestos a reducir su tasa de interés o elaborar un plan de pago que se ajuste mejor a su presupuesto.

Lectura recomendada: 18 historias sin deudas que te inspirarán

5. Use efectivo en lugar de tarjetas de crédito

Si usted es el tipo de persona que gasta libremente cuando usa su tarjeta de crédito, es posible que desee intentar usar efectivo. Esto se debe a que cuando entregas billetes de dólar reales, sientes el impacto más que deslizar una tarjeta. Esto te hace pensar dos veces sobre tus compras.

Puede comenzar probando el método de sobre. Aquí es donde pone efectivo para cada categoría de gastos en sobres separados (Amazon incluso vende kits de método de sobre aquí para que sea más motivador, si eso es lo que necesita). Cuando un sobre está vacío, no puedes gastar más en esa área.

Luego, deja sus tarjetas de crédito en casa cuando vas de compras. Esto elimina la tentación de gastar en exceso para que se mantenga mejor a su presupuesto cuando solo tenga efectivo.

Lectura recomendada: 12 trucos de dinero que te ayudarán a ahorrar más dinero

6. Automatice sus ahorros

Configurar ahorros automáticos puede ayudarlo a romper el ciclo de cheque de pago para pagar. Es una manera fácil de ahorrar dinero sin pensarlo.

Puede comenzar abriendo una cuenta de ahorros separada, ya que esto mantiene sus ahorros separados de su dinero de gasto.

Luego, configure transferencias automáticas de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Puede hacerlo a través del sitio web o la aplicación de su banco.

Por supuesto, querrá elegir una cantidad que pueda permitirse ahorrar cada día de pago. Incluso pequeñas cantidades se suman con el tiempo.

7. Priorice sus necesidades sobre los deseos

Una forma de dejar de vivir el cheque de pago en el cheque es concentrarse en sus necesidades y reducir sus deseos.

Puede comenzar enumerando sus gastos esenciales, como alquiler, servicios públicos, comestibles y transporte. Luego, identifique los no esenciales, como cenar, transmisión de suscripciones o compras de impulsos.

Cuando el dinero sea apretado, primero priorice sus necesidades. Esto no significa que nunca puedas disfrutar de tus deseos, pero ayuda a ser intencional con tu gasto.

Luego, recompénsese solo después de que se cumplan sus objetivos financieros, como ahorrar una cantidad específica o pagar una deuda. Al centrarse en lo que realmente importa, creará más espacio en su presupuesto para ahorrar y liberarse del estrés financiero.

8. Establecer objetivos financieros

Establecer objetivos financieros es imprescindible para cualquiera que quiera cambiar su vida financiera. Esto se debe a que los objetivos le dan algo para trabajar y algo por lo que estar motivado.

Recomiendo pensar en cuáles son sus objetivos en la vida.

¿Quieres comprar una casa? ¿Retirarse? Ir de vacaciones de ensueño? ¿Comprar un coche? ¿Ser capaz de ahorrar dinero y tener menos estrés? Tal vez su objetivo es tan simple como no vivir el cheque de pago para el cheque.

Lectura recomendada: 12 formas de mantenerse motivado para que pueda alcanzar sus metas de dinero

9. Trate de obtener un aumento en el trabajo

Obtener un aumento puede ayudarlo a ganar más dinero para que sus ingresos sean más altos que sus gastos mensuales.

Mis consejos para obtener un aumento en el trabajo:

• Comience haciendo un gran trabajo en su trabajo.
• Realice sus logros y escriba las cosas buenas que hace en el trabajo. Esto lo ayudará cuando solicite un aumento.
• Habla con tu jefe sobre tus objetivos. Pregunte qué puede hacer para ganar más dinero. Podrían darle consejos sobre cómo mejorar.
• Practica pedir un aumento. Puedes hacer esto con un amigo o delante de un espejo, y te ayudará a sentirte más seguro cuando hablas con tu jefe.
• Elija un buen momento para preguntar. No lo hagas cuando tu jefe esté ocupado o estresado. Elija un momento en que las cosas van bien en el trabajo.
• Prepárese para explicar por qué merece más dinero. Hable sobre cómo ha ayudado a la empresa y muestra cómo su trabajo ha marcado la diferencia.

Si tu jefe dice que no, no te rindas. Pregunte qué puede hacer para obtener un aumento en el futuro, y luego trabaje en esas cosas e intente nuevamente más tarde.

10. Encuentra un ajetreo lateral

Un ajetreo lateral puede ayudarlo a ganar dinero extra, lo que puede ayudarlo a ganar más dinero que sus gastos.

La principal forma en que dejé de vivir el cheque de pago fue que comencé un ajetreo lateral (¡este blog que estás leyendo, en realidad! Tengo un curso de blogs gratuito aquí si quieres aprender cómo) y apliqué la mayor parte de mis ingresos secundarios hacia mis préstamos estudiantiles.

Hay muchos ajetreos laterales diferentes que puedes comenzar. Algunas de las cosas que he hecho a lo largo de los años incluyen:

• Blogging
• Asistencia virtual
• Escritura independiente
• Tomar encuestas en línea
• Vender artículos en línea
• Conseguir un trabajo a tiempo parcial

Y más.

Lectura recomendada: 75 formas de ganar dinero extra

11. Cocine en casa más a menudo

Comer afuera puede drenar su billetera rápidamente y cocinar en casa es una forma inteligente de ahorrar dinero y dejar de vivir el cheque de pago al cheque.

Las comidas de restaurantes a menudo cuestan mucho más que hacer la misma comida usted mismo. Cuando cocinas en casa, controlas lo que entra en tus comidas y cuánto gastas.

Planifique sus comidas para la semana antes de ir de compras. Esto le ayuda a comprar solo lo que necesita y evitar los desechos. Busque ventas y use cupones para ahorrar aún más dinero en comestibles.

Intente hacer grandes lotes de comida y congelar porciones adicionales. Esto le brinda comidas rápidas para los días ocupados sin la tentación de pedir comida para llevar. Para mí, me gusta hacer comida extra a la hora de la cena y luego usar las sobras para el almuerzo al día siguiente. ¡Y, el almuerzo sobrante no siempre tiene que ser lo mismo! Por ejemplo, si hago tacos de carne para la cena, puedo convertir eso en algo ligeramente diferente al día siguiente, como quesadillas, ensalada de taco o nachos para el almuerzo.

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12. Use sitios de devolución de efectivo

Los sitios de devolución de efectivo pueden ayudarlo a ahorrar dinero en las cosas que compra de todos modos. Estos sitios le dan un porcentaje de su compra como efectivo, por lo que es como obtener un pequeño descuento en todo lo que compra.

Para usar sitios de devolución de efectivo, se registra de forma gratuita. Luego, compra a través de su sitio web o aplicación. Cuando compras algo, obtienes reembolso en efectivo.

Mis sitios de devolución de efectivo favoritos son:

Yo personalmente uso todos estos sitios de reembolso en efectivo, ya que pueden usarse para diferentes tipos de compras.

13. Encuentra entretenimiento gratis

Buscar actividades divertidas que no cuestan dinero pueden ayudarlo a ahorrar.

Aquí hay algunas ideas:

• Es probable que su ciudad tenga muchos eventos y atracciones gratuitos. Puede consultar los calendarios de la comunidad local para conciertos gratuitos, festivales y proyecciones de cine.
• Los parques y los senderos de la naturaleza son excelentes para la diversión al aire libre sin costo. Empaque un picnic y pase un día disfrutando del aire fresco.
• Muchos museos tienen días de entrada gratuitos cada mes.
• Las bibliotecas son excelentes para el entretenimiento gratuito. Toma prestados libros, películas y música. Algunos incluso tienen clases y talleres gratuitos, e incluso le permiten tomar prestados pases del Parque Estatal, equipos de senderismo, instrumentos y más.
• Invita a amigos a una noche de juego o una cena de comida. Esto puede ser más divertido y más barato que salir.

14. Planifique los gastos futuros

Pensar en el futuro puede ahorrarle a los problemas de dinero.

Debido a esto, le recomiendo que mire su calendario y piense en los grandes costos. Esto podría ser cosas como arreglar su automóvil, comprar regalos para las vacaciones o los pagos de seguro de automóvil.

Querrá comenzar a dejar dinero a un lado ahora para estos gastos. Incluso pequeñas cantidades pueden sumar con el tiempo. Puede configurar una cuenta de ahorro especial solo para estos costos futuros.

De esta manera, cuando llegue el momento de pagar, estará listo. No tendrá que revolver, usar tarjetas de crédito o sentir todo ese estrés que normalmente puede sentir cuando sus gastos mensuales son más altos de lo normal.

15. Vive por debajo de tus medios

Vivir por debajo de sus medios significa gastar menos de lo que gana, y este hábito puede ayudarlo a ahorrar dinero y generar riqueza con el tiempo.

Esto puede significar vivir en una casa pequeña, no actualizar su automóvil con tanta frecuencia, comprar ropa usada cuando puede, y no sentir el reposapiés de estilo de vida que puede ocurrir a medida que envejece.

16. Aproveche los recursos gratuitos

Puede encontrar muchos recursos gratuitos para ayudarlo a ahorrar dinero.

Algunos ejemplos incluyen:

• Busque despensas de comida en su área, ya que dan comida gratis a las personas que la necesitan.
• Muchas ciudades tienen clínicas gratuitas de salud y dental. Estos pueden ayudarlo a ahorrar en costos médicos.
• Busque clases de ejercicio gratuitas en parques o centros comunitarios.
• Su sitio web del gobierno local puede enumerar más servicios gratuitos. Estos podrían incluir capacitación laboral o ayuda de vivienda.

Lectura recomendada: 19 excelentes maneras de obtener cosas gratis

Preguntas frecuentes

A continuación se presentan respuestas a preguntas sobre cómo dejar de vivir el cheque de pago al cheque.

¿Cómo se evita vivir el cheque de pago en cheque de pago?

Para dejar de vivir el cheque de pago en el cheque, una forma es hacer un presupuesto y escribir todos sus ingresos y gastos. Busque áreas donde pueda reducir e intente ahorrar un poco de dinero cada mes, incluso si es solo una pequeña cantidad.

¿Es normal que las personas vivan con cheque de pago en cheque?

Muchas personas viven el cheque de pago para el cheque. Es común, pero no es ideal. El hecho de que otros vivan el cheque de pago para el cheque no significa que deba hacerlo. Desafortunadamente, alrededor del 60% de los estadounidenses luchan por llegar a fin de mes cada mes. Esto puede suceder a las personas en todos los niveles de ingresos.

¿Por qué incluso las personas con buenos salarios a veces luchan con los ahorros?

Las personas con salarios altos aún pueden tener problemas de dinero. Podrían gastar demasiado en cosas o tener grandes deudas. Algunos no pueden rastrear sus gastos o tener un presupuesto. Otros pueden vivir en áreas costosas con altos costos. Aprender a administrar bien el dinero es importante sin importar cuánto gane.

¿Cómo puedo crear un presupuesto cuando mi dinero se haya ido después de pagar facturas?

Todavía puede tener un presupuesto incluso si su dinero se ha ido después de pagar sus facturas. Puede comenzar enumerando todos sus ingresos y gastos. Busque cualquier costo que pueda reducir, como suscripciones o comer fuera. Intente encontrar opciones más baratas para las cosas que necesita. Vea si puede ganar dinero extra a través de un trabajo secundario. Ponga cualquier efectivo adicional para ahorrar o pagar la deuda. ¡Cada pequeño ayuda!

¿Cuáles son algunos pasos que puedo tomar para ahorrar mis primeros $ 1,000?

Para ahorrar $ 1,000, comience a pequeño. Deje de lado $ 5 o $ 10 cada semana. Reduzca extras como cafeterías o comida para llevar. Vender artículos que no necesite. Busque actividades gratuitas en lugar de las pagas. Use cupones y ventas de tiendas. Ponga cualquier dinero extra del trabajo o los regalos en ahorros. Sea paciente y consistente. Tengo un desafío de ahorro de $ 20 que puede ayudarlo a ahorrar $ 1,040 en un año aquí.

¿Cómo puedo pagar mi deuda que vive en cheque de pago?

Pagar deudas mientras se vive en cheque de pago es difícil pero posible. Primero, haga una lista de todas sus deudas. Pague el mínimo en cada uno. Si puede, pague más sobre la deuda de tasa de interés más alta. Cuando eso se valga la pena, muévase a la siguiente. También le recomiendo que busque formas de ganar dinero extra para destinar a la deuda, así como hablar con sus acreedores sobre tasas de interés más bajas o planes de pago.

Cómo dejar de vivir el cheque de pago al cheque de pago – Resumen

Espero que hayas disfrutado de mi artículo sobre cómo dejar de vivir el cheque de pago al cheque.

Vivir el cheque de pago para el cheque es difícil, pero no tiene que ser para siempre. Lo sé porque también he estado allí. Hubo un momento en que apenas tenía suficiente para cubrir mis facturas, y los gastos inesperados se sentían como desastres financieros. Fue estresante y agotador, y recuerdo llorar por los desafíos monetarios que enfrenté (cosas tan grandes como reparaciones de automóviles y problemas médicos, hasta pequeñas cosas como la comida que se estropean en el refrigerador y desperdiciando accidentalmente ese dinero).

Al tomar los pasos anteriores, puede comenzar a recuperar el control de sus finanzas y pagar sus gastos de vida mejor para que pueda mejorar su futuro financiero. Cree un presupuesto, reduzca los gastos innecesarios y priorice la construcción de un fondo de emergencia. Concéntrese en pagar la deuda para liberar sus ingresos y encontrar formas de ganar dinero extra, como comenzar un ajetreo lateral.

Recuerde, el cambio no ocurre de la noche a la mañana, pero cada paso que da le acerca a la libertad financiera.

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