Betterment vs. Fidelity Go: ¿Cuál es mejor para ti?

Betterment y Fidelity Go son dos de los principales recursos robo, una forma popular de crear un plan de inversión y invertir su dinero de acuerdo con su tolerancia al riesgo y cuando lo necesite.

Betterment es uno de los mejores advisores robo independientes y fue nombrado el mejor advisor robo de Bankrate para 2025. Mientras tanto, Fidelity Go es el servicio Robo-Advisor en las inversiones de fidelidad de gran prestigio, y también obtuvo un gran puntaje en la revisión de Bankrate del sector.

Pero cuando se enfrentan cara a cara, ¿cuál es mejor para ti? Así es como el mejormento y la fidelidad van apilados entre sí.

Gestión de cartera

El mejoramiento y la fidelidad ofrecen una gestión sólida de la cartera, pero Betterment lo lleva a un nivel superior.

Mejoramiento Comienza considerando qué objetivos financieros tiene y luego le permite establecer su cartera en torno a esos diversos objetivos. Si tiene un objetivo a corto plazo (como un pago inicial), puede establecer las inversiones apropiadas para ese objetivo específico en lugar de tener inversiones que sean mejor adecuadas para los objetivos a largo plazo (como la jubilación).

Betterment ofrece 13 clases de activos, incluidas acciones y bonos, y construye una cartera en función de cuándo necesita el dinero y su tolerancia al riesgo. Si bien Betterment puede configurarlo todo para usted, también le ofrece algunas opciones que incluyen:

• Fondos socialmente responsables
• un fondo beta inteligente
• Una estrategia tecnológica
• carteras de criptomonedas
• carteras de todas en efectivo
• carteras de enlace

Y si desea jugar un poco más, puede ajustar los pesos de los fondos en su cartera.

Betterment administra su cartera diariamente y reequilibra los fondos si se mueven más del 3 por ciento al 5 por ciento de las asignaciones de objetivos. Si opta por el servicio premium de Betterment y puede cumplir con el umbral de $ 100,000, puede hablar con asesores calificados sobre su cartera y planes.

Fidelidad GO Evaluará su objetivo financiero y tolerancia al riesgo y luego lo establecerá con una de las ocho carteras, desde conservadores (más bonos) hasta agresivos (más acciones). Pero no podrá especificar múltiples objetivos, como puede en algunos rivales. Las inversiones incluyen fondos en cuatro áreas principales: acciones estadounidenses, acciones extranjeras, bonos y efectivo. Su cartera está construida con fondos Fidelity Flex, que no cobran una tarifa, como parte del programa GO.

Si recién está comenzando y no puede agregar más de $ 25,000 a su cuenta, no tendrá acceso inmediato a un asesor financiero en Fidelity. Sin embargo, una vez que llegue a ese umbral, puede cumplir con un número ilimitado de veces durante 30 minutos con asesores que pueden ayudarlo a planificar. Aún así, podrá hablar con el mejor equipo de atención al cliente de Fidelity para preguntas generales.

Fidelity monitorea su cuenta diariamente y reequilibra su cartera según sea necesario.

Tarifas de gestión y fondos

Robo-Advisors generalmente cobran dos tarifas importantes: una tarifa de gestión (que va al asesor) y las tarifas de ETF (que van a la compañía de fondos). Al principio, puede parecer que Betterment ofrece tarifas de gestión más bajas, pero suma las tarifas totales, y es una carrera más cercana de lo que piensas.

Primero, los números principales:

• Mejoramiento cobra el 0.25 por ciento de los activos anualmente por su servicio digital principal y $ 4 por mes por cuentas con menos de $ 20,000 en activos (aunque puede esquivar esta tarifa si establece un depósito recurrente de $ 250).

• Fidelidad GO No cobra tarifas en los primeros $ 25,000 de activos y luego 0.35 por ciento en activos por encima de ese nivel.

¿Qué significa eso en términos prácticos?

El plan de prima de Betterment cuesta el 0,65 por ciento de los activos anualmente ($ 65 por cada $ 10,000 invertidos) pero con la capacidad de reunirse con asesores que tienen una designación de planificador financiero certificado.

Luego, deberá analizar los costos de los fondos de inversión. En Betterment, las carteras principales poseen fondos que cobran 0.05 por ciento a 0.24 por ciento anual, o $ 5 a $ 24 anuales por cada $ 10,000 invertidos. Mientras tanto, Fidelity usa sus propios fondos y no cobra tarifas incrementales por esto.

Agregue las tasas de titulares para los gastos de gestión y financiación, y llegan al 0.30 por ciento en el extremo inferior para mejorar y 0.35 por ciento para la fidelidad. Por supuesto, para obtener una comparación real de manzanas a manzanas, deberá tener en cuenta la tarifa de $ 0 de Fidelity por los primeros $ 25,000 en activos.

Estrategia fiscal

Cuando se trata de estrategia fiscal, Betterment ofrece un servicio más sólido que podría ahorrarle dinero, con dos puntas para su oferta.

• Cosecha de pérdida de impuestos: Betterment utiliza un programa automático de cosecha de pérdida de impuestos que vende inversiones perdedoras para obtener una exención de impuestos. La aplicación verifica diariamente si puede beneficiarse y también evita realizar ganancias de capital a corto plazo para hacerlo, que tienden a estar gravados a tasas más altas. Este proceso automático es algo que los asesores humanos no pueden hacer fácilmente. Beturment estima que esta característica podría aumentar sus retornos después de impuestos en un 0.77 por ciento anuales, una gran cifra con el tiempo.

• Cartera coordinada de impuestos: Betterment también utiliza lo que llama una cartera coordinada de impuestos para minimizar las ganancias imponibles. Ajusta qué inversiones van en las que las carteras, por lo que las inversiones altamente gravadas pueden ir a cuentas con aviso de impuestos, como IRA, por ejemplo. Betterment dice que esta característica podría aumentar sus rendimientos en un 0.48 por ciento anuales, o darle aproximadamente un 15 por ciento más de dinero durante 30 años.

En contraste, la estrategia fiscal de Fidelity Go es básica. El Robo-Advisor ofrece fondos de bonos municipales libres de impuestos en lugar de fondos regulares de bonos en las cuentas imponibles de sus clientes. Por supuesto, deberá tener una asignación de bonos para que esta característica sea valiosa, por lo que si tiene una cartera agresiva, lo que significa una alta asignación a las acciones y poco o ninguno a los bonos, no hará mucho por usted.

Cuenta de gestión de efectivo

Es una fuerte competencia entre Betterment y Fidelity Go en cuentas de gestión de efectivo. Ambos ofrecen cuentas robustas con muchas características, aunque Betterment podría ser un poco mejor debido al nivel de interés ofrecido en los saldos de efectivo.

Cuenta de gestión de efectivo de Betterment es realmente dos cuentas, una para ahorrar y otra para gastar. La cuenta de ahorro de alto rendimiento de la reserva de efectivo paga una tarifa competitiva, y aunque esa tasa es variable, el robo-advisor a menudo ofrece entre las tarifas más altas disponibles. Los clientes no tienen un tamaño mínimo de cuenta, y las cuentas individuales están protegidas por la FDIC hasta $ 2 millones. Si le gusta la cuenta, ni siquiera tiene que usar los servicios de inversión de Betterment para acceder a ella.

Mientras tanto, la cuenta corriente de Betterment no cobra tarifas, incluidas las tarifas básicas de cuentas y sobregiro, y se le reembolsará por tarifas de cajeros automáticos y tarifas extranjeras. También obtendrá una tarjeta de débito que ofrece recompensas en efectivo y cobertura de la FDIC de hasta $ 250,000 para cuentas individuales.

Cuenta de gestión de efectivo de Fidelityque necesitará abrir por separado de su cuenta GO, también funciona con fuerza. Con su credibilidad amigable con el cliente, Fidelity ofrece una cuenta sin cargo y una cobertura FDIC de hasta $ 5 millones para las personas. Fidelity también ofrece todas las características modernas estándar de una cuenta de efectivo (pago de facturas, una tarjeta de débito, pagos móviles, escritura de cheques) y obtendrá su tarifa de cajero automático para las transacciones en los Estados Unidos

Si hay un inconveniente, es que la tasa de interés de Fidelity en los saldos de efectivo no es tan alta, y no está lo suficientemente cerca de mejorar la diferencia tampoco, al menos a partir de este escrito.

Acceso a asesores y atención al cliente

Betterment ofrece un servicio premium que incluye acceso a asesores financieros calificados si cumple con el umbral de $ 100,000. En Fidelity, una vez que alcance el mínimo de $ 25,000, puede reunirse con un asesor un número ilimitado de veces durante 30 minutos por visita.

Ambos avisores robo ofrecen soporte a los clientes, pero Fidelity está más generalmente disponible dado que chatear en vivo es una opción.

El mejoramiento y la fidelidad van bien se muestran bien aquí con bastantes herramientas que pueden ayudar a los inversores.

Betterment ofrece lo siguiente:

• Una herramienta de impacto fiscal que muestra cómo los cambios en la cartera afectarán sus impuestos.
• Una herramienta de entrega de caridad que le permite donar valores a través de la aplicación.
• Una herramienta de planificación de jubilación que analiza detallada sus finanzas y ofrece sugerencias sobre cómo optimizarlas.
• Una herramienta de planificación de objetivos que ofrece ayuda a optimizar sus diversos objetivos financieros.
• Contenido educativo sobre inversión y finanzas personales.

Fidelity Go también ofrece bastantes herramientas útiles:

• Un rastreador de gol que muestra su ritmo en el camino a sus objetivos.
• Una herramienta de deuda-pago que rastrea la deuda restante que tiene.
• Acceso al amplio conjunto de contenido educativo de Fidelity, guías de planificación, proyectores y más, en resumen, acceso a todas las herramientas de inversión que se ofrecen en Fidelity.

Ambos rivales ofrecen mucho para los inversores que desean aprovechar al máximo su robo-advisor y expandir su conocimiento de inversión.

Betterment vs. Fidelity Go: ¿Cuál es mejor para ti?

Mejoramiento Puede atraer a los inversores a mediados a largo plazo que desean:

• Más opciones de inversión y clases de activos.
• Planificación basada en objetivos.
• Más personalización.
• Estrategias fiscales más avanzadas.

Fidelidad GO Puede ser una buena opción para inversores nuevos y conscientes de los costos, como:

• Clientes actuales de Fidelity que desean quedarse con una empresa conocida.
• Usuarios con saldos de cuenta más pequeños.
• Inversores que buscan simplicidad.
• Usuarios que desean gastar menos en tarifas.

Final

Betterment es una fuerte elección para su próximo robo-advisor, incluso si puede costar más para los inversores iniciales. La mayor gama de características, incluida la recolección de pérdida de impuestos, hace que valga la pena la prima adicional sobre la fidelidad, y ese costo diferencia disminuye a medida que sus activos crecen.

Dicho esto, los clientes actuales de Fidelity pueden encontrar que es demasiado fácil abrir otra cuenta de Fidelity y mantener todo su dinero con una empresa amigable con el cliente en la que ya conocen y confían. Dado que ambos son altos anotadores en las revisiones anuales de Bankrate, es difícil equivocarse con cualquier Robo-Advisor.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.