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A menudo se les dice a los estadounidenses que “invertirán a largo plazo”, pero ¿qué significa exactamente eso? La inversión a largo plazo se trata de centrarse en los objetivos que aún están lejos e ignorar los giros del mercado a corto plazo que, aunque inquietando en el momento, son insignificantes con el tiempo.
Una forma de decidir en qué activos invertir es comparando los rendimientos a largo plazo de varias clases de activos. (Otra forma es consultar con un asesor financiero, que puede ayudarlo a seleccionar las inversiones adecuadas para su situación financiera individual). Los rendimientos pueden variar mucho durante períodos de tiempo cortos, pero los rendimientos durante décadas tienden a indicar el potencial de creación de riqueza de ciertas inversiones.
Las acciones son la inversión favorita a largo plazo de los estadounidenses, según la encuesta de inversión a largo plazo de Bankrate a largo plazo. En general, el 27 por ciento de los estadounidenses dijo que el mercado de valores era su lugar preferido para invertir el dinero que no necesitarán durante al menos una década.
Aquí hay un desglose de los rendimientos de inversión a largo plazo de diferentes clases de activos.
Devoluciones a largo plazo por clase de activos
| Activo | Inversión | Retorno de 1 año | Retorno a 3 años | Retorno a 5 años | Retorno a 10 años | Rendimiento a 15 años |
| Stocks de gran capitalización de EE. UU. | Vanguard 500 Index Fund Actualización del Admiral (VFIAX) | 12.2 por ciento | 10.0 por ciento | 20.3 por ciento | 12.8 por ciento | 13.4 por ciento |
| Stocks de capitalización pequeña de EE. UU. | Vanguard Small Cap Index Fondo Admiral Acciones (VSMAX) | 3.9 por ciento | 4.0 por ciento | 17.2 por ciento | 8.3 por ciento | 10.6 por ciento |
| Acciones internacionales desarrolladas en el mercado | Vanguard desarrolló acciones de Admiral Fund de Index Fund (VTMGX) | 8.2 por ciento | 6.2 por ciento | 13.4 por ciento | 5.7 por ciento | 6.1 por ciento |
| Acciones de mercados emergentes | Vanguard Emerging Markets Índice de acciones Fondo Almirante Acciones (VEMAX) | 13.7 por ciento | 3.5 por ciento | 9.8 por ciento | 4.3 por ciento | 3.6 por ciento |
| Bonos estadounidenses | Vanguard Total Bond Market Index Fondo Admiral Acciones (VBTLX) | 4.6 por ciento | 0.68 por ciento | -0.17 por ciento | 1.4 por ciento | 2.4 por ciento |
| Bonos de alto rendimiento de EE. UU. | Vanguard Acciones de Admiral de Fondo Corporativo de High Yield Fund (VWEAX) | 7.8 por ciento | 5.2 por ciento | 7.5 por ciento | 4.6 por ciento | 5.8 por ciento |
| Oro | SPDR Gold Shares (GLD) | 38.6 por ciento | 15.2 por ciento | 13.0 por ciento | 9.3 por ciento | 6.6 por ciento |
| Bienes raíces | Vanguard Real Estate Index Fondo Admiral Acciones (VGSLX) | 11.0 por ciento | -1.5 por ciento | 10.7 por ciento | 4.8 por ciento | 8.2 por ciento |
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Beneficios de una cartera diversificada
Como muestra la tabla anterior, los retornos pueden variar significativamente de un activo a otro. Predecir constantemente cuándo los rendimientos serán altos para un activo es difícil, si no imposible, a largo plazo. Es por eso que tener una cartera diversificada tiene sentido para la mayoría de los inversores.
Elegir tener una cartera diversificada es esencialmente una admisión de que no sabe cómo se desarrollará el futuro. Si lo hiciera, no habría necesidad de diversificarse. Las acciones generalmente ofrecen altos rendimientos a largo plazo, pero pueden ser bastante volátiles durante períodos de tiempo más cortos. Los bonos, por otro lado, no han ofrecido mucho en el camino de los rendimientos recientemente, pero tienden a ser más estables que las acciones.
Las carteras diversificadas incluyen una amplia gama de activos, lo que generalmente significa que tendrá algunas participaciones que funcionan bien y otras que son decepcionantes. Los diferentes activos se equilibran entre sí y pueden amortiguar la volatilidad general de su cartera, lo que puede ayudarlo a lograr mejores rendimientos a largo plazo.
Si no está seguro de la asignación de activos adecuado para usted, considere trabajar con un asesor financiero para desarrollar un plan financiero general. La herramienta de emparejamiento de asesores financieros de Bankrate puede ayudarlo a encontrar un asesor en su área.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.
