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La mayoría de nosotros soñamos con dejar el trabajo antes y jubilarnos anticipadamente con un gran ingreso pasivo. Es una idea brillante y puede que sea más fácil de alcanzar de lo que cree.
Invertir en una ISA de acciones y participaciones les ahorra a los inversores una fortuna en impuestos, y está diseñado para capturar el poder a largo plazo del mercado de valores. Con más de 5.000 millonarios de ISA en el Reino Unido, los enormes beneficios están ahí para que todos los vean.
Pero no es necesario crear una cartera de un millón de libras para jubilarse anticipadamente. ¿Qué tamaño debe tener una ISA para que esto sea realidad? ¿Y cómo pueden los inversores lograrlo?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Objetivo de ingresos
El tamaño de la cartera necesaria variará de persona a persona. No hay circunstancias financieras iguales para dos personas. Tampoco sus planes de jubilación. Pero es importante tener en mente una cifra aproximada a la que aspirar, y la que yo uso es la proporcionada por Pensions UK.
Su investigación sugiere que el británico medio necesita un ingreso anual de 43.900 libras esterlinas para jubilarse cómodamente. Eso es sobre la base de un hogar unipersonal. La cifra para un hogar de dos personas es de £60.600, lo que sugiere que es posible que se necesiten unos ahorros individuales más pequeños.
Sin embargo, creo que la cifra más alta podría ser la mejor a la que aspirar, independientemente de las condiciones de vida de cada uno. De esa manera, podrá tener una protección adicional contra el aumento de costos y cualquier gasto inesperado.
Ahora a las matemáticas…
Para un ingreso pasivo individual de £43,900, alguien necesitaría una ISA de Acciones y Participaciones de poco más 627.000 libras esterlinas. Eso supone que rotaron su capital en acciones con dividendos con un rendimiento promedio del 7%.
¿Qué deberían comprar los inversionistas de ISA?
Hay varias formas de convertir una ISA en un ingreso regular. Me gusta la idea de las acciones con dividendos porque pueden generar un flujo constante de efectivo. y mayor crecimiento de la cartera con el tiempo. Los dividendos no están garantizados, lo cual es un inconveniente obvio, pero los jubilados pueden aspirar a unos ingresos fiables con una amplia selección de acciones, fideicomisos y fondos.
Fideicomisos de inversión como Fideicomiso de altos ingresos de Henderson (LSE:HHI) pueden ser ‘códigos de trucos’ brillantes para lograr dividendos cuantiosos y fiables. ¿La razón? Sus tenencias a menudo abarcan una amplia gama de regiones e industrias, lo que reduce el riesgo de shocks de dividendos en los rendimientos generales.
Este fideicomiso posee acciones de 57 acciones de dividendos de gran peso en el Reino Unido, incluidas Río Tinto, Red Nacional, HSBCy Unilever. Estamos hablando de empresas con balances sólidos, posiciones de liderazgo en mercados maduros y diversas fuentes de ingresos. Es una fórmula que ha generado un crecimiento ininterrumpido de dividendos durante 13 años.
Al centrarse en las acciones británicas, es vulnerable a la caída del interés en las empresas del mercado de valores de Londres en general. Pero, en mi opinión, en general es una gran confianza a considerar. Para este año su rentabilidad por dividendo es de un generoso 5,7%.
Alcanzar nuestro objetivo de £627 000
Con nuestro objetivo ISA de £627.000 ya establecido, ¿cuánto tiempo podría llevar lograrlo? Basado en un rendimiento promedio del mercado de valores del 9% anual, se necesitarían 22 años y 10 meses con una inversión mensual de £700.
Eso permitiría a una persona de 40 años jubilarse años antes de la edad de jubilación estatal de 68 años.
