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Los asesores y contadores financieros son profesionales financieros que ayudan a los clientes con diferentes aspectos de sus vidas financieras. Si bien ambos trabajos implican análisis financiero, existen diferencias significativas entre los dos roles.
Esto es lo que debe saber sobre asesores financieros y contadores, incluso cuándo tiene sentido contratar a uno en comparación con el otro.
Control de llave
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Tanto los asesores financieros como los contadores pueden ayudar a los clientes a cumplir con los objetivos financieros y maximizar el ahorro de impuestos.
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Los asesores financieros tienden a centrarse más en la planificación financiera a largo plazo para las personas.
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Los contadores se centran más comúnmente en la planificación y los rendimientos fiscales.
¿Qué hace un asesor financiero?
Un asesor financiero ayuda a los clientes con varios aspectos de sus vidas financieras, pero con mayor frecuencia se asocian con la planificación de la jubilación. Los asesores financieros ayudan a construir carteras de inversión para diferentes objetivos y también pueden ayudar con cosas como presupuesto, seguro, estrategia fiscal, planificación patrimonial y más.
Una de las primeras cosas que hace un asesor financiero cuando comienzan a trabajar con un cliente es determinar los objetivos del cliente. A partir de ahí, ayudan a desarrollar una estrategia de ahorro e inversión que se alinee con esos objetivos. Los clientes generalmente se reúnen con sus asesores financieros unas pocas veces cada año para monitorear su progreso hacia los objetivos y ver si son necesarios cambios.
Los mejores asesores financieros son los fiduciarios, lo que significa que están éticamente obligados a actuar siempre en el mejor interés de sus clientes y revelar proactivamente cualquier posible conflicto de intereses. Si un asesor financiero no es un fiduciario, hay una buena posibilidad de que trabajen para una compañía de seguros o una institución financiera, y el asesoramiento que brindan puede ser parcial.
¿Qué hace un contador?
El papel de un contador suele ser más limitado que el de un asesor financiero. Los contadores ayudan a rastrear y organizar transacciones financieras y, a menudo, ayudan a preparar presentaciones de impuestos anuales. A menudo, los clientes solo pueden comprometerse con su contador en la temporada de impuestos, mientras que pueden interactuar con un asesor financiero en varios puntos durante el año.
Los contadores pueden estar más involucrados en casos en los que el cliente posee un negocio. El contador puede ayudar a preparar los estados financieros para el negocio, además de sus declaraciones de impuestos. Los contadores generalmente no dan consejos de inversión.
Diferencias clave entre asesores financieros y contadores
Si bien los asesores y contadores financieros pueden parecer similares, hay algunas grandes diferencias en los servicios que brindan. Estas son algunas de las diferencias clave entre los dos.
| Asesor financiero | Contador | |
|---|---|---|
| Certificaciones | Puede variar, pero a menudo un planificador financiero certificado (CFP) o analista financiero colegiado (CFA) | Contador público certificado (CPA) |
| Servicios proporcionados | Planificación de jubilación, planificación patrimonial, planificación del ciclo de vida, estrategias fiscales | Preparación de impuestos, apoyo de auditoría, estrategias fiscales |
| Frecuencia de comunicación y reunión | Durante todo el año | Generalmente durante la temporada de impuestos, pero a veces más a menudo |
¿Debería trabajar con un asesor financiero o un contador?
Hay varios escenarios en la vida en los que puede tener sentido contratar a un asesor financiero, contador o ambos. Estas son algunas de las situaciones en las que trabajar con uno tiene sentido.
Cuándo contratar a un asesor financiero
- Está buscando ayuda con la planificación de la jubilación o la gestión de inversiones.
- Su situación financiera general es compleja y le gustaría asistencia con una variedad de temas, como la planificación patrimonial, la estrategia fiscal o el seguro.
- Estás buscando una estrategia de pago de deudas.
Cuándo contratar a un contador
- Estás buscando a alguien para hacer tus impuestos.
- Desea que alguien le ayude a organizar su vida financiera.
Cuándo contratar a un asesor financiero y un contador
Preguntas frecuentes
Final
Si contratar o no un contador o asesor financiero dependerá de sus circunstancias individuales y lo que tenga sentido para usted puede no tener sentido para otra persona. En general, los contadores se utilizan para la preparación de impuestos, mientras que los asesores financieros se utilizan para el asesoramiento de inversión y la planificación de la jubilación, así como una serie de otros problemas financieros. Considere usar la herramienta de coincidencia de asesores financieros de Bankrate para encontrar un asesor financiero en su área.
– La colaboradora de Bankrate, Maurie Backman, contribuyó a una actualización de este artículo.
