Wealth Management es un servicio integral centrado en analizar el panorama financiero de un cliente, incluidos servicios como gestión de inversiones, planificación financiera, planificación fiscal y planificación patrimonial.
La gestión de patrimonio generalmente se considera un servicio “de alta gama”, y algunas empresas de gestión de patrimonio pueden requerir un cierto nivel de activos de inversión o un patrimonio neto mínimo. Para los clientes que necesitan este nivel de servicio, puede ser útil consolidar todo tipo de asesoramiento financiero en un solo lugar con una sola empresa.
Objetivos clave de gestión de patrimonio
Los objetivos de la gestión de patrimonio variarán según el inversor. Las necesidades y la situación de cada cliente son diferentes, y los asesores de buena riqueza adaptarán sus consejos en consecuencia.
Algunos objetivos clave de gestión de patrimonio para los clientes incluyen:
¿Qué es la gestión de patrimonio?
Wealth Management es un servicio holístico que se centra en ayudar a los clientes de la red de mediana a alta red a aumentar su dinero, administrar su exposición a la responsabilidad e idear estrategias para transmitir su riqueza a sus herederos designados. Los administradores de patrimonio adoptan un enfoque más integral en comparación con un asesor centrado únicamente en la planificación financiera o la gestión de inversiones.
Algunos servicios típicos ofrecidos por las empresas de gestión de patrimonio incluyen:
- Gestión de inversiones y asesoramiento
- Planificación financiera integral
- Servicios de planificación fiscal y contabilidad
- Planificación patrimonial
- Planificación filantrópica
- Servicios legales
- Planificación de jubilación
Sin embargo, algunos de estos servicios se pueden ofrecer junto con un socio externo. Los servicios legales son un excelente ejemplo.
¿Cuánto dinero se requiere para la gestión de patrimonio?
No hay reglas difíciles y rápidas sobre cuánto se requiere para que un inversor obtenga servicios de gestión de patrimonio. Cualquier mínimo en términos de activos invertibles, patrimonio neto u otras métricas será establecida por administradores de patrimonio individuales y sus empresas.
Dicho esto, un mínimo de $ 2 millones a $ 5 millones en activos es el rango en el que tiene sentido considerar los servicios de una empresa de gestión de patrimonio. Mucho por debajo de eso y podría ser difícil justificar el gasto de este tipo de servicio.
Nuevamente, estos niveles mínimos variarán según la empresa. También pueden variar un poco por sus circunstancias. Por ejemplo, un gerente de patrimonio puede querer enfrentarse a los niños de algunos de sus clientes más grandes actuales para ayudar a garantizar que la riqueza que heredan permanezca con su empresa. También pueden querer establecer relaciones sólidas con profesionales más jóvenes, como médicos o abogados, para retener su negocio una vez que comienzan a ganar ingresos mucho más altos.
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Cómo elegir un gerente de patrimonio
Al elegir un gerente de patrimonio para trabajar, querrá ver varias cosas.
Primero, ¿trabaja la empresa de gestión de patrimonio con clientes como usted? Algunos administradores de patrimonio pueden centrarse en clientes de cierto tipo, como médicos o abogados. Si su situación no encaja con ese tipo de cliente, entonces ese administrador de patrimonio en particular puede no ser una buena opción para usted.
En segundo lugar, querrás mirar las calificaciones del gerente. Aquí hay algunas preguntas a considerar:
- ¿Qué designaciones profesionales tienen? Los ejemplos incluyen CFP (planificador financiero certificado), CPA (contador público certificado) y CFA (analista financiero químico).
- ¿Cuál es su nivel de experiencia en el espacio de gestión de patrimonio?
- ¿Qué servicios ofrece la empresa?
- ¿Con qué frecuencia espera comunicarse con ellos?
- ¿Qué tipos de tarifas cobran?
- ¿Son independientes o son parte de una empresa más grande?
Esta tabla resume las diferencias básicas entre los administradores de patrimonio, los gerentes de cartera y los asesores financieros.
| Gerente de patrimonio | Gerente de cartera | Asesor financiero |
|---|---|---|
| Un gerente de patrimonio brinda asesoramiento integral y holístico en una amplia gama de áreas financieras y relacionadas. Estos incluyen: Investmentos de servicios de impuestos y contabilidad Planificación patrimonial Planificación de jubilación Planificación financiera integral Filantropía de planificación legal y patrimonial | Un gerente de cartera se centra en la gestión de inversiones y generalmente no ofrece asesoramiento o servicios en otras áreas. Este profesional se centra en: Selección de inversiones Gestión de la cartera Provente de la gestión de efectivo |
El asesor financiero es un término que puede abarcar una serie de servicios. Los asesores financieros a menudo brindan asesoramiento sobre inversiones, planificación financiera, planificación de jubilación y otras áreas relacionadas. Este profesional se centra en: Planificación financiera de planificación de la jubilación básica Inversiones de planificación fiscal |
Estrategias de gestión de patrimonio
Las estrategias de gestión de patrimonio variarán según las necesidades específicas del cliente. En general, la razón para utilizar una empresa de gestión de patrimonio es buscar estrategias para ayudar a mantener y hacer crecer su riqueza total. Esto puede significar cosas diferentes para diferentes personas. Algunas personas están más centradas en mantener su riqueza que cultivarla, por ejemplo, por lo que el gerente de patrimonio diseñaría estrategias más seguras centradas en ese objetivo.
En general, la gestión de patrimonio implica coordinar todas las partes móviles de la situación financiera de un cliente en un plan de riqueza integral. Esto podría incluir la situación fiscal del cliente, las inversiones y la planificación de la jubilación.
Ejemplos de estrategias de gestión de patrimonio incluyen:
- Desarrollo de una estrategia de inversión integral que cubre todos los diversos tipos de cuentas de inversión y jubilación del cliente.
- Coordinar una estrategia óptima de planificación fiscal en su planificación de patrimonio.
- Asegurando que los planes patrimoniales del cliente reflejen sus deseos.
- Desarrollar un plan de sucesión para los clientes de los propietarios de negocios.
Cómo encontrar un gerente de patrimonio
Una vez que haya determinado que necesita un gerente de patrimonio que lo ayude a navegar sus necesidades financieras, necesitará encontrar algunas empresas para reunirse antes de decidir con cuál contratará. Encontrar un gerente de patrimonio puede ser una tarea desalentadora. Algunas ciudades tienen docenas de empresas para elegir y reducir la lista pueden ser difíciles, mientras que otras áreas pueden no tener empresas cercanas.
Aquí hay algunos consejos para encontrar un gerente de patrimonio en su área:
- Consulte con amigos y familiares para ver si usan un gerente de patrimonio y pueden recomendarle uno. También pueden proporcionar una evaluación honesta del servicio de su empresa.
- Las publicaciones financieras a veces proporcionan listas anuales de las mejores empresas de gestión de patrimonio en un área determinada. Considere verificar estos sitios para encontrar un gerente de patrimonio altamente clasificado cerca de usted.
- La herramienta de emparejamiento de asesores financieros de Bankrate puede ayudarlo a identificar asesores que brindan servicios de gestión de patrimonio.
Alternativas a la gestión de patrimonio
Si las tarifas o los mínimos de activos requeridos por la mayoría de las empresas de gestión de patrimonio parecen demasiado altas para usted, su situación probablemente no sea una buena opción para un gerente de patrimonio. Sin embargo, hay otras opciones para obtener asesoramiento financiero:
-
Empower es una firma de gestión de asesoramiento y patrimonio en línea que ofrece una serie de servicios con mínimos y tarifas más bajos que una empresa tradicional de gestión de patrimonio.
- Vanguard Personal Advisor Services es un servicio ofrecido por Vanguard que brinda asesoramiento y planificación a los clientes.
Hay una serie de otros servicios y aplicaciones de asesoramiento financiero en línea que ofrecen una variedad de servicios, desde asesoramiento financiero muy básico hasta algunos aspectos de lo que se consideraría gestión de patrimonio. Los robo-asesores han crecido en popularidad en los últimos años y podrían ofrecer una alternativa de menor costo si no está listo para trabajar con una empresa de gestión de patrimonio.
Preguntas frecuentes
Final
Wealth Management se trata de salvaguardar su futuro, lograr sus objetivos y preservar su legado. Muchas personas no tienen el capital necesario para reunirse con un gerente de patrimonio, pero para aquellos que lo hacen, este servicio puede proporcionar una gran cantidad de beneficios a largo plazo.
– Rachel Christian de Bankrate contribuyó a una actualización de este artículo.
