No importa cuál sea su plan de jubilación, vale la pena pensar en un flujo de ingresos pasivo. La nueva pensión estatal completa asciende actualmente a 12.547 libras esterlinas al año. Eso puede ser suficiente para cubrir las facturas básicas, pero poco más.
Aún así, si su hipoteca está liquidada y sus necesidades de atención médica son manejables, es posible que no necesite una fortuna para disfrutar de la vida.
Incluso 20 libras al día pueden cambiar el panorama. Eso equivale a £7.300 al año, o aproximadamente £600 al mes. Suficiente para unas cuantas comidas fuera, breves descansos o simplemente tranquilidad.
Entonces, ¿qué tamaño debería tener una ISA para generar ese tipo de ingresos?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
¿Cuánto necesitas realmente?
Comencemos con una regla general simple: los expertos recomiendan retirar no más del 4% durante la jubilación para evitar agotar los ahorros demasiado rápido. Esas 20 libras al día equivalen a 7.300 libras al año, lo que supone el 4% de 182.500 libras.
Sin embargo, esa cifra no está escrita en piedra. El monto requerido depende del rendimiento, las tarifas, la inflación y de qué tan cauteloso quiera ser. Después de todo, los mercados no se mueven en línea recta.
Por eso muchos inversores apuntan más alto. Un objetivo redondo de £200.000 proporciona un margen de seguridad. ¿Pero qué tan realista es eso para el ahorrador promedio? Si simplemente ahorraras 200 libras al mes, tardarías 1.000 meses, o más de 83 años, en llegar a ese objetivo. No es exactamente práctico.
La inversión cambia la ecuación. Suponga los siguientes promedios de la cartera de dividendos:
- 6% de rentabilidad por dividendo.
- Crecimiento de capital del 3% anual.
- Crecimiento anual de dividendos del 2%.
Con esos insumos, las 200 libras esterlinas invertidas mensualmente podrían crecer hasta 195.063 libras esterlinas en unos 24 años.
Curiosamente, si se mantiene el rendimiento del 6%, sólo necesitaría £121,667 para generar £7,300 anualmente solo en dividendos. Esto plantea una pregunta clave: ¿es la inversión de ingresos la ruta más inteligente?
Como dijo una vez Warren Buffett:
“Si no encuentras una manera de ganar dinero mientras duermes, trabajarás hasta que mueras”.
Entonces, ¿de dónde vienen esos activos durmientes?
¿Qué acciones podrían ofrecer resultados?
Para generar ingresos confiables, me concentro en algunos rasgos básicos:
- Demanda constante y ganancias predecibles.
- Niveles de deuda sensibles.
- Operaciones diversificadas entre regiones o servicios.
- Un sólido historial de dividendos y rentabilidad para los accionistas.
Un ejemplo que cumple muchos de estos requisitos es TP ICAP (LSE: TCAP). Opera como corredor intermediario y proporciona una infraestructura crítica para los mercados financieros globales. Ese nicho le da resiliencia y demanda recurrente.
Aquí hay algunas cifras notables:
- 26 años consecutivos de pago de dividendos.
- La rentabilidad por dividendo suele oscilar entre el 5,5% y el 6,5%.
- Crecimiento promedio de dividendos del 1,2% anual.
- El precio de la acción subió un 46,3% en cinco años (7,8% anualizado).
Esta no es una historia tecnológica de alto crecimiento. Es un negocio estable y centrado en los ingresos. Aún así, siempre hay riesgos. Los avances en inteligencia artificial y automatización podrían eventualmente alterar partes de su modelo de negocios, perjudicando las ganancias (y el precio de las acciones).
Entonces, si bien los ingresos parecen atractivos, los inversores deben preguntarse: ¿cuán duraderos serán esos ingresos durante la próxima década?
El resultado final
Los ingresos pasivos durante la jubilación son más alcanzables de lo que mucha gente piensa. Con tiempo, constancia y la cartera adecuada, incluso las contribuciones modestas pueden convertirse en algo significativo.
TP ICAP, aunque no está libre de riesgos, cumple muchos requisitos, por lo que vale la pena examinarlo más de cerca. Pero no se detenga ahí: utilizando este ejemplo, intente identificar acciones similares para complementar una cartera de ingresos diversificada.
¿Debería invertir £5.000 en Tp Icap Group Plc ahora mismo?
Cuando el experto en inversiones Mark Rogers y su equipo tienen un consejo sobre acciones, puede resultar útil escucharlo. Después de todo, el boletín informativo insignia Twelfth Magpie Share Advisor que ha publicado durante casi una década ha brindado a miles de miembros de pago las mejores recomendaciones de acciones de los mercados del Reino Unido y Estados Unidos.
Y en este momento, Mark cree que hay seis acciones destacadas que los inversores deberían considerar comprar. ¿Quiere ver si Tp Icap Group Plc está en la lista?
Mark Hartley posee acciones de TP ICAP.
