No puedo imaginarme arreglándomelas con £230,25 a la semana de la pensión estatal del Reino Unido. Pero esa es la realidad para millones de británicos mayores que no han construido sus propios ahorros para la jubilación. Y aunque el gobierno está elevando esta cifra a £241,30 a partir de abril, la edad requerida para reclamar la pensión estatal también está comenzando a aumentar de 66 a 67 años.
La situación parece aún más grave para los trabajadores más jóvenes. Con preocupaciones sobre la sostenibilidad a largo plazo del triple bloqueo, incluso alguien de 40 años no sólo tendrá que esperar aún más antes de ser elegible, sino que podría terminar con mucho menos después de la inflación.
Afortunadamente, las acciones del Reino Unido ofrecen una solución…
Desbloquee una jubilación cómoda
Depender de la pensión estatal como plan de jubilación es una mala idea. Como referencia, Pensions UK ha estimado que se necesita un ingreso mínimo de £13,400 para cubrir sólo lo esencial. Para un estilo de vida cómodo, esa cifra aumenta hasta £43,900.
La buena noticia es que incluso una persona de 40 años que hoy comienza desde cero puede alcanzar este objetivo invirtiendo en acciones británicas de alta calidad utilizando un SIPP.
Si el objetivo es jubilarse a los 67 años, eso se traduce en un horizonte temporal de 27 años. Ajustar el objetivo de £43.900 por una supuesta tasa de inflación del 2% anual significa que en 2053, alguien necesitará tener unos ingresos de jubilación más cercanos a £74.932.
Pero al reservar £800 al mes en un SIPP, que se completa con £1.000 después de la desgravación fiscal, y obtener un rendimiento anualizado del 11%, una nueva cartera de jubilación hoy crecería a £1.988.724. Y siguiendo la regla de retiro del 4%, eso se traduce en un ingreso anual de £79,549.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Obteniendo un retorno del 11%
A largo plazo, las acciones del Reino Unido históricamente han generado rentabilidades cercanas al 8% anual. Entonces, si el objetivo es el 11%, un rastreador de índices probablemente no será suficiente. Pero una cartera hecha a medida podría hacerlo.
Al invertir exclusivamente en las mejores empresas británicas, los inversores pueden obtener rendimientos impresionantes que superan al mercado. Y cualquiera que haya estado invirtiendo en Diploma (LSE:DPLM) durante los últimos 20 años lo ha aprendido de primera mano.
Desde marzo de 2006, si se incluyen los dividendos, los accionistas han disfrutado de un rendimiento anualizado promedio de un asombroso 22,3%. En términos de dinero, ¡eso es suficiente para transformar £1.000 al mes en £4.413.560, o £176.542 al año, en ingresos de jubilación!
¿Aún vale la pena considerarlo?
Con una capitalización de mercado de £6.700 millones, los días en que Diploma obtenía rendimientos anualizados superiores al 20% probablemente hayan quedado en el espejo retrovisor. Pero eso no significa que la historia del crecimiento haya terminado.
De hecho, a principios de esta semana, las acciones se dispararon casi un 18% en un solo día tras una mejora de las directrices de la dirección. La demanda resiliente en el sector aeroespacial, el aumento del gasto en defensa y la aceleración de la construcción de centros de datos están proporcionando poderosos vientos de cola, lo que resulta en una revisión al alza del crecimiento orgánico de los ingresos y los márgenes de ganancias.
Sin embargo, es importante resaltar los riesgos del modelo de crecimiento altamente adquisitivo de Diploma. Al ejecutar continuamente adquisiciones complementarias, la administración ha podido expandirse a nuevas verticales, haciendo crecer su mercado objetivo.
Sin embargo, las adquisiciones no siempre dan resultado. Y no lograr integrar las empresas recién adquiridas podría resultar en un desempeño futuro mediocre, así como en un balance debilitado.
Sin embargo, con un historial estelar, los inversores que buscan proteger su jubilación sin depender de la pensión estatal tal vez quieran considerar la posibilidad de examinar más de cerca.
