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¿Alguna vez pensaste en sustituir un salario por ingresos pasivos? Una opción es el mercado de valores: las acciones británicas pagan decenas de miles de millones de libras en dividendos cada año.
Entonces, si alguien decidiera que quiere establecer flujos de ingresos pasivos para poder jubilarse anticipadamente, ¿qué haría falta?
Primera pregunta: ¿cuál es el objetivo?
Para empezar, resulta útil determinar cuál debe ser ese ingreso pasivo.
Eso depende del estilo de vida de cada individuo, que puede cambiar después de la jubilación. También depende de cuánta flexibilidad quieran incorporar; por ejemplo, controlar de cerca los costos de vida o permitir algo de dinero extra en caso de que decidan derrochar.
Otra cosa a considerar es la inflación. Lo que hoy constituye un ingreso digno puede no ser suficiente dentro de 10 o 20 años para mantener el mismo estilo de vida.
En este ejemplo, utilizaré el ingreso anual “moderado” del organismo comercial Pensions UK para una persona de £31,700.
Segunda pregunta: ¿cuál es el rendimiento de la cartera?
El tamaño que debe tener una cartera para ofrecer resultados depende del rendimiento medio obtenido.
En la actualidad FTSE 100 rendimiento del 3,1%, 31.700 libras esterlinas por año de dividendos requerirían una cartera valorada en 1 millón de libras esterlinas.
Con un rendimiento más alto del 5%, esa cifra se reduciría a £634.000.
Considero que el 5% es un rendimiento realista al que aspirar en el mercado de valores actual, manteniendo al mismo tiempo acciones probadas de primera línea.
Aún así, incluso la mejor empresa puede decepcionar y nunca se garantiza que ningún dividendo dure. Por eso es importante mantener la cartera diversificada para alcanzar el objetivo.
Tercera pregunta: ¿cuándo pronto jubilarse?
Hay formas más rápidas y más lentas de alcanzar el tamaño de cartera objetivo.
Por ejemplo, para aportar 1.000 libras al mes, se necesitarían 52 años. ¡Eso no ayudaría a alguien a jubilarse anticipadamente!
Si aportamos 2.000 libras al mes, eso se reduce a 26 años. A £3.000 cada mes, serían 17 años.
Las cosas podrían acelerarse reinvirtiendo (componiendo) los dividendos a lo largo del camino.
Por ejemplo, si se aportan 2.000 libras al mes, el objetivo tardará 26 años en alcanzarse. Pero si esas 2.000 libras mensuales se capitalizan al 5% anual, se reducen a 17 años. ¡Solo eso podría acercar la jubilación a casi una década!
Cuarta pregunta: ¿qué plataforma de inversión utilizar?
Alguien necesita una forma práctica de invertir en el mercado de valores.
Ya sea que se trate de una ISA de acciones y participaciones, una SIPP o alguna otra plataforma, vigilar de cerca los costos y tarifas puede ayudar a alcanzar el objetivo de desarrollar el tamaño de la cartera.
Quinta pregunta: ¿qué acciones comprar?
La construcción de la cartera también es importante.
Una acción de dividendo que creo que los inversores deberían considerar es la del minorista de artículos para el hogar. Dunelmo (LSE: DNLM).
Actualmente ofrece un rendimiento del 5,7%. Dunelm también tiene un buen historial de pago de atractivos dividendos ordinarios y de complementarlos con dividendos especiales cuando tiene efectivo extra.
Por supuesto, esto no es garantía de lo que pueda suceder en el futuro. Un riesgo que veo es el aumento de los costos de envío, lo que lleva a precios más altos para los productos importados. Eso podría perjudicar los márgenes de beneficio de Dunelm.
Aun así, la empresa es sólidamente rentable y espero que así siga siendo a largo plazo.
La demanda de artículos para el hogar es resistente y Dunelm tiene buenos precios y muchos productos únicos. Lo veo como una acción a considerar por los inversores.
¿Debería invertir £5.000 en Dunelm Group Plc ahora mismo?
Cuando el experto en inversiones Mark Rogers y su equipo tienen un consejo sobre acciones, puede resultar útil escucharlo. Después de todo, el boletín informativo insignia Twelfth Magpie Share Advisor que ha publicado durante casi una década ha brindado a miles de miembros de pago las mejores recomendaciones de acciones de los mercados del Reino Unido y Estados Unidos.
Y en este momento, Mark cree que hay seis acciones destacadas que los inversores deberían considerar comprar. ¿Quiere ver si Dunelm Group Plc está en la lista?
Christopher Ruane no tiene ningún cargo en ninguna de las empresas mencionadas.
