Puedes hacer todo bien con tu dinero y aun así tener una semana que te desconcierte por completo. Ésa es una de las verdades más duras sobre las finanzas personales, especialmente cuando se trabaja duro, se gana impulso y se hace todo lo posible para mantenerse disciplinado. A veces la vida simplemente sucede de todos modos. Ocurre en forma de un automóvil averiado, una factura médica, una reparación en el hogar, un teléfono que deja de funcionar o un error que cuesta más dinero del que alguna vez planeó gastar.
Y cuando sucede, la verdadera prueba no es si fuiste capaz de evitar el problema. La verdadera prueba es si estaba lo suficientemente preparado, mental y financieramente, para manejarlo sin dejar que descarrilara toda su vida. Por eso, en este artículo, analizo cómo manejar gastos inesperados sin pánico.
Durante la misma semana mi libro Millonaria chica inteligente lanzado, tuve uno de esos momentos de gastos inesperados. Debería haber sido una semana llena únicamente de emoción, celebración y gratitud. En cambio, se convirtió en un recordatorio de la vida real de por qué es tan importante ahorrar dinero y por qué su forma de pensar es tan importante como su saldo bancario.
Si está enfrentando gastos inesperados en este momento, o si está tratando de prepararse mejor para cuando la vida suceda inevitablemente, quiero explicarle lo que me sucedió, lo que aprendí de ello y los cambios financieros y de mentalidad que me ayudaron a superarlo sin pánico.
¿Qué pasó durante mi semana de $6,000?
Ya había planeado gastar dinero en mi auto. Sabía que necesitaba neumáticos nuevos y también sabía que había que hacer reparaciones. Entonces obtuve una cotización y el total fue de aproximadamente $2,800. Eso no fue divertido, pero tampoco fue una sorpresa. Ya lo había presupuestado.
Así que dejé mi auto en el concesionario, tomé un auto prestado y asumí que simplemente estaba manejando un gasto necesario pero manejable.
Entonces todo cambió en cuestión de segundos.
La vida sucedió inesperadamente.
Llevé el coche prestado a casa y lo estacioné en mi garaje. Mientras me preparaba para partir nuevamente, saqué algunos artículos de mi propio auto y los puse en el prestado para no olvidarlos, incluido el abridor de la puerta de mi garaje.
Dejé caer el abridor sobre una silla, golpeó mi bolso y de alguna manera abrió la puerta del garaje. Mientras daba marcha atrás con el coche prestado, la puerta del garaje empezó a cerrarse. Como no estaba familiarizado con el auto, estaba tratando de detenerme, cambiar de marcha y reaccionar lo suficientemente rápido.
No hice.
Retrocedí hacia el garaje, dañé el auto prestado y rompí la puerta de mi garaje.
Lo que comenzó como un gasto de automóvil planificado de $2,800 rápidamente se convirtió en aproximadamente $6,000 en costos totales. La reparación del coche prestado costó unos 1.500 dólares y la reparación del garaje otros 1.550 dólares.
En un día, pasé de encargarme de una reparación rutinaria de automóvil a gastar miles más de lo que esperaba debido a un incidente frustrante y aleatorio.
Podría haber dejado que ese momento arruinara toda mi semana. Podría haber entrado en pánico y haber seguido el camino de la culpa y el estrés. Pero no lo hice, y la razón por la que no lo hice es la razón por la que hablo tanto sobre ahorrar dinero.
Por qué mi fondo de emergencia cambió todo
La razón por la que pude manejar esa situación sin entrar en pánico es porque tenía dinero reservado.
Tenía preparado un fondo de amortización para los gastos originales del coche. Esto incluía los neumáticos y las reparaciones previstas. También tenía un fondo de emergencia que cubría los $3,000 adicionales que no esperaba gastar. Pude arreglar el garaje, pagar los daños del auto prestado y seguir adelante sin tener que recurrir a una tarjeta de crédito ni endeudarme.
Eso es lo que se supone que debe hacer un fondo de emergencia.
Muy a menudo, la gente piensa que el propósito de los ahorros es permanecer intactos en una cuenta para poder sentirse bien al ver el número. Pero ese no es el punto. El objetivo de los ahorros de emergencia es servirle cuando la vida suceda. Está ahí para absorber el impacto. Está ahí para convertir una crisis en un inconveniente. Además, está ahí para proteger tu paz.
Esa semana me recordó que la razón por la que ahorré ese dinero no fue para evitar la vida. Era para manejar la vida.
Y esa distinción importa.
Si hubiera necesitado pasar una tarjeta de crédito para todos esos gastos, la situación se habría sentido muy diferente. Habría añadido estrés, deuda y consecuencias financieras continuas a una experiencia que ya era frustrante. En cambio, pude cuidarlo, aprender de ello y seguir avanzando.
Ese es el poder de estar preparado financieramente.
Cómo afrontar gastos inesperados sin pánico
Cuando surge un gasto inesperado, su primera reacción es importante. No significa que debas permanecer impasible o perfectamente tranquilo. Significa que necesitas tener un marco que te ayude a pasar de la reacción a la respuesta.
El primer paso es hacer una pausa y evaluar lo que realmente sucedió. Con demasiada frecuencia magnificamos mentalmente la situación incluso antes de comprenderla con claridad. Hay que calcular el coste real, qué es urgente, qué puede esperar y qué fondos ya tenemos disponibles.
El segundo paso es utilizar el dinero que has reservado intencionalmente para este fin. Si tienes un fondo de emergencia, déjalo hacer su trabajo. Si tiene un fondo de amortización, utilícelo para la categoría para la que fue diseñado. ¿Aún no tienes ninguno de los dos? Luego, su siguiente paso es hacer un plan sobre cómo manejará el gasto y al mismo tiempo minimizará el daño a su vida financiera en general.
El tercer paso es resistir la tentación de convertir un gasto en una crisis de identidad emocional total. Un revés no significa que seas malo con el dinero. Un costo inesperado no significa que haya fracasado. A veces la vida es simplemente cara, inconveniente y mal sincronizada.
El cuarto paso es mantener a la vista sus objetivos financieros más importantes. Es posible que necesite ajustar su cronograma, reponer sus ahorros o cambiar temporalmente algunas prioridades, pero una semana difícil no borra su visión a largo plazo.
Esa es la parte que mucha gente olvida. Gastos inesperados pueden interrumpir tu plan, pero no tienen por qué cancelarlo.
Por qué vale la pena ahorrar dinero, incluso cuando parezca aburrido
Una de las mayores trampas mentales en las que cae la gente es pensar que ahorrar dinero es aburrido, restrictivo o sólo útil si nada sale mal.
Pero la verdad es que ahorrar dinero es lo que crea libertad cuando la vida se vuelve impredecible.
Ésa es una de las razones por las que he dedicado tanto tiempo a hablar sobre el ahorro intencional y a alentar a nuestra comunidad a convertirse en una comunidad que ahorra.
Durante el último año, he estado haciendo un desafío de carpetas de ahorros. Empecé uno con una amiga Nikki en abril pasado y ahorré $3,800. Luego completé otro y ahorré $3,000 de abril a noviembre, usando el dinero sobrante que de otro modo habría gastado en cosas aleatorias como comida para llevar, pequeños extras para los niños o compras innecesarias.
Después de eso comencé una nueva carpeta y ya tenía $3,000 en ella, con otros $100 listos para ingresar.
Esa carpeta no era mi fondo de emergencia. Estaba separado de eso. Pero la disciplina de ahorrar consistentemente, incluso en pequeñas cantidades, refuerza algo mayor que el número mismo. Refuerza la identidad. Te recuerda que eres alguien que se prepara, alguien que planifica y alguien que sigue adelante.
Incluso después de esa costosa semana, seguí agregando dinero a mis ahorros. No paré porque la vida había sido molesta. Tampoco decidí que era inútil porque acababa de gastar miles de dólares. Seguí adelante porque así es como se ve la disciplina financiera en la vida real.
No es perfección. Es persistencia.
El cambio de mentalidad que más importa
Si hay algo que quiero que aprendas de este artículo es esto: debes comprobar tus creencias sobre el dinero.
Cuando sucede algo inesperado financieramente, ¿cuál es su pensamiento predeterminado?
¿Piensas inmediatamente: “Nunca tengo suficiente”? ¿Te dices a ti mismo: “No puedo salir adelante”? ¿O interpretas cada revés como una prueba de que el éxito no es para ti?
Esos pensamientos importan porque dan forma a tu respuesta.
Una de las principales razones por las que pude navegar esa semana de la manera en que lo hice es porque he trabajado mucho en torno a mi forma de pensar. He aprendido a desafiar el pensamiento de escasez y a dejar de tratar cada gasto inesperado como una señal de fracaso. He aprendido a recordarme a mí mismo que los contratiempos son parte del proceso, no una prueba de que soy incapaz.
Cuando gasté ese dinero, podría haber dicho: “Acabo de perder $6,000”. En cambio, me recordé a mí mismo: “Estaba preparado. Mi fondo de emergencia hizo exactamente lo que se suponía que debía hacer”.
Esa es una conversación interna muy diferente.
En ambos casos ocurrió lo mismo. La diferencia es cómo lo planteé.
Cómo replantear el pensamiento de escasez cuando la vida se vuelve cara
El pensamiento de escasez a menudo suena lógico en este momento, razón por la cual puede ser tan peligroso.
Suena como “No puedo permitirme esto” o “Nunca hay suficiente”. Suena como “Esto siempre me pasa a mí” o “Ahora nunca alcanzaré mis metas”.
Pero ¿qué pasaría si en lugar de eso desafiaras esos pensamientos?
¿Qué pasaría si te preguntaras si este momento es en realidad un fracaso o simplemente parte de la vida adulta? ¿Qué pasaría si recordara que poder cubrir una emergencia es prueba de que sus ahorros están funcionando? ¿Y qué pasaría si viera su respuesta, no sólo el gasto, como la verdadera medida financiera?
Eso no significa que pretenda que el gasto sea divertido o fácil. Significa que te niegas a convertirlo en una historia permanente sobre tu valor o tu futuro.
Los gastos inesperados son parte del proceso. Son frustrantes, pero no definitivas.
Por qué tu identidad financiera importa más que una mala semana
Una de las cosas más útiles que puede hacer en momentos como este es mantenerse firme en su identidad financiera.
Para mí, eso significa recordarme a mí mismo que soy alguien que administra bien el dinero, incluso cuando las cosas van mal. Esa identidad no se basa en no cometer nunca errores. Se basa en cómo respondo cuando ocurren errores.
Antes de esa semana, ya tenía metas financieras para el año. Ya tenía un plan de ahorro y ya tenía una visión de lo que quería hacer con mi dinero. No dejé que una semana irritante, costosa y aleatoria cambiara eso.
Esto es importante porque muchas personas abandonan sus objetivos más importantes en el momento en que la vida interrumpe su progreso. Piensan que un revés significa que necesitan empezar de nuevo, darse por vencidos o reducir su visión.
Pero en el gran esquema de su vida, un gasto inesperado suele ser sólo un problema pasajero. Puede requerir un ajuste temporal, pero no tiene por qué definir su año.
Qué hacer después de usar su fondo de emergencia
Una vez que haya utilizado su fondo de emergencia, el siguiente paso no es la vergüenza. Es reposición.
Miras lo que pasó, aprendes lo que puedes de ello y luego comienzas a reconstruir. Esa reconstrucción puede ocurrir lenta o rápidamente dependiendo de sus finanzas, pero la clave es mantener intacta la intención.
No es necesario que tus metas desaparezcan solo porque la vida se volvió cara. Es posible que deba cambiar los cronogramas, ajustar el flujo de efectivo o concentrarse más temporalmente en reconstruir sus reservas, pero no es necesario que abandone la visión más amplia.
Ésa es una de las cosas más prácticas y alentadoras que puedo decirles. La vida sucede no significa que tus metas tengan que morir. Simplemente significa que es posible que tengas que tomar una ruta ligeramente diferente para llegar allí.
Por qué ahorrar más siempre es algo bueno
Si no está seguro de para qué debería ahorrar ahora, permítame hacerlo simple: no hay nada de malo en tener más dinero en el banco.
No cada dólar necesita un propósito dramático.
A veces, ahorrar “porque sí” es suficiente. Y la razón es la paz, la preparación y el hecho de que la vida es impredecible y el dinero te da opciones.
Tener más ahorros significa que está mejor posicionado para emergencias, oportunidades, ideas de negocios, viajes, reparaciones y todos los momentos aleatorios que le depara la vida.
Por eso lo seguiré diciendo: Ahorra dinero, ahorra dinero, ahorra dinero.
Guárdalo en una carpeta si eso te ayuda a mantenerte motivado. O ahorre en sobres, ahorre en una cuenta de ahorros dedicada o ahorre usando un desafío. Ahorra reservando el dinero que habrías gastado en compras no esenciales. El método importa menos que el hábito.
El objetivo es convertirse en alguien que ahorra.
Formas prácticas de empezar a ahorrar si te sientes atrasado
Si aún no ha comenzado, no es necesario que lo complique demasiado.
Abra una cuenta de ahorros dedicada si prefiere ahorrar digitalmente. Utilice una carpeta, sobres o incluso un recipiente sencillo en casa si ahorrar dinero le resulta más motivador. Si desea estructura, pruebe un desafío de ahorro con un cronograma fijo y un monto objetivo.
No necesitas un sistema sofisticado para comenzar. Necesitas coherencia.
Y si has tenido que pausar tus ahorros porque la vida se puso difícil, entonces esta semana es un buen momento para reiniciar. No el mes que viene. No cuando todo es perfecto. Esta semana.
Empieza donde estás. Guarda lo que puedas. Sigue adelante.
Preguntas frecuentes sobre gastos inesperados y ahorro de dinero
¿Qué debo hacer primero cuando ocurre un gasto inesperado?
Empiece por averiguar el importe real que necesita cubrir y si es realmente urgente. Luego, observe sus ahorros disponibles, incluidos los fondos de amortización o el dinero del fondo de emergencia. El objetivo es responder con claridad en lugar de pánico.
¿Debo utilizar mi fondo de emergencia para gastos inesperados?
Sí, si el gasto es realmente una emergencia, para eso es exactamente su fondo de emergencia. Está diseñado para ayudarle a manejar las perturbaciones de la vida sin endeudarse ni descarrilar sus finanzas por completo.
¿Cuánto debo tener en un fondo de emergencia?
Un objetivo común es cubrir de tres a seis meses de gastos esenciales, pero incluso comenzar con un colchón de emergencia más pequeño puede marcar una gran diferencia. Lo más importante es empezar y luego ir construyendo con el tiempo.
¿Qué pasa si todavía no tengo ahorros?
Si aún no tienes ahorros, no dejes que eso te desanime. Comience ahora con cualquier cantidad que pueda administrar. Desarrollar el hábito de ahorrar es tan importante como el monto total al principio.
¿Cómo evito que gastos inesperados arruinen mi motivación?
Recuerde que los gastos inesperados son parte de la vida, no una prueba de que está fallando. Utilice la experiencia como motivo para volver a comprometerse con sus objetivos de ahorro en lugar de abandonarlos.
Contenido relacionado
Si este artículo le ha resultado útil, consulte este contenido relacionado.
Pensamientos finales: la vida sucederá, pero puedes estar preparado para ello
La vida siempre te arrojará tonterías al azar. Eso no es pesimismo. Esa es la realidad.
Siempre habrá momentos que pondrán a prueba tu paciencia, tus planes y tus finanzas. El objetivo no es volverse tan perfecto en el dinero como para que nada salga mal. El objetivo es estar lo suficientemente preparado, con los pies en la tierra y lo suficientemente resiliente para que, cuando las cosas salgan mal, puedas seguir adelante.
Eso es lo que me pasó durante esa semana de $6,000. No fue divertido. No era así como quería gastar mi dinero. Pero era manejable porque me había preparado para la vida antes de que apareciera.
Y eso es lo que quiero para ti también. No la perfección. No tener pánico. Preparación.
Si está trabajando en sus ahorros, reconstruyéndose después de una emergencia o tratando de cambiar su forma de pensar en torno al dinero, continúe. Esta temporada no es toda la historia. Es sólo un capítulo.
Y absolutamente puedes seguir construyendo desde aquí.
