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Mucha gente invierte dinero en un SIPP con la intención de utilizarlo para financiar su jubilación.
¿Pero qué tamaño tendría que tener para eso?
Gran parte de la respuesta depende de los patrones de gasto individuales de cada persona. Sin embargo, tenemos que empezar por algún lado. Un lugar útil son los Estándares de vida para la jubilación publicados por la Asociación de Pensiones y Ahorros Vitalicios.
Muestra cómo podría ser el costo de la jubilación para un “mínimo”, “modesto“, o “cómodo“jubilación. Un “cómodo“La jubilación de una persona necesita unas 43.900 libras esterlinas al año.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Trabajando al revés desde un objetivo de pensiones
Ahora, después de cierto punto, alguien puede retirar capital de su SIPP.
Pero, para simplificar las cosas, supongamos que quieren un SIPP que genere £43.900 por año en ingresos por dividendos.
Imaginemos una rentabilidad por dividendo del 4%. Puede que esto no suene ambicioso, pero en realidad está muy por encima del objetivo actual. FTSE 100 rendimiento del 3,1%. Cuando se trata de obtener ingresos de un SIPP, la tolerancia al riesgo de las personas puede ser menor que en su juventud, cuando aún obtenían ingresos trabajando.
Para alcanzar ese objetivo, el SIPP necesitaría disponer de poco menos de 1,1 millones de libras esterlinas.
Aumentar el valor de la pensión
Si bien su objetivo es hacer crecer el SIPP sin obtener ingresos de él, el inversor tiene algunas ventajas.
En primer lugar, está la desgravación fiscal.
Para los contribuyentes con tasas más altas, eso puede llegar al 40% y los contribuyentes con tasas adicionales pueden incluso obtener el 45% (habiendo pagado una enorme cantidad de impuestos en primer lugar).
Pero en este ejemplo utilizaremos la tasa básica de desgravación fiscal del 20%. Eso significa que, por cada £1,000 que desees depositar en tu SIPP, tu contribución en efectivo solo debe ser de £800.
Una segunda ventaja es un horizonte temporal a largo plazo. Eso puede ayudar a aumentar el valor con el tiempo y permitir que las contribuciones regulares se acumulen.
Además, la tolerancia al riesgo potencialmente mayor que mencioné anteriormente para una persona más joven que aún no depende de su SIPP para sus gastos de manutención significa que creo que una meta del 6% para el crecimiento anual compuesto mientras se construye el SIPP y no se obtienen ingresos de él es razonable.
Eso podría provenir de dividendos y ganancias de capital, pero los dividendos nunca están garantizados y las acciones pueden subir o bajar.
¡Aquí está cuánto se necesita!
Cuanto más largo sea el plazo de contribución, menores serán las contribuciones necesarias.
Usemos 30 años como ilustración. Para alcanzar el objetivo anterior, se necesitarían contribuciones mensuales de £1,093.
Gracias a la desgravación fiscal, esa sería una contribución mensual en efectivo de £875.
Una acción en mi SIPP
Una acción que poseo en mi SIPP es Mascotas en casa (LSE: MASCOTAS).
En estos momentos rinde un jugoso 5,9%.
Pero en los últimos cinco años el precio de las acciones ha caído un 47%. Eso significa que la relación precio-beneficio actual es 13. Creo que los inversores deberían considerar esta acción.
La caída refleja algunos riesgos actuales. La empresa no ha hecho un buen trabajo a la hora de optimizar su gama de productos. Si no lo hace bien, las ventas podrían disminuir.
Pero su división minorista está bien establecida y tiene un programa de fidelización popular. Además de eso, la cadena de prácticas veterinarias de la empresa es lucrativa y está creciendo a buen ritmo.
El mercado del cuidado de mascotas es enorme y espero que siga siéndolo. Con su fuerte posición en el mercado, eso es bueno para Pets at Home.
