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Las preocupaciones sobre las pensiones estatales siguen creciendo en el Reino Unido. El creciente costo de la vida y los miserables pagos de pensiones significan que millones de pensionados siguen atrapados en el trabajo. El número de personas que trabajan en la vejez también podría seguir creciendo, a medida que las finanzas británicas colapsan bajo el peso de su creciente población de edad avanzada.
Los últimos datos de la Oficina de Estadísticas Nacionales (ONS) muestran que los hombres se jubilan a una edad promedio de 65,8 años. Para las mujeres, esto es 64,7 años. Ambos son el número más alto registrado. No sé ustedes, pero yo no quiero seguir registrando cuando debería estar disfrutando de las recompensas de años de arduo trabajo.
La buena noticia es que, con tiempo, inversiones regulares y una estrategia de inversión sensata, es posible aspirar a una jubilación cómoda e independiente de la pensión estatal. ¿Quieres ver cómo?
1. Elija una ISA o SIPP (o ambas)
En mi opinión, Stocks and Shares ISA es el mejor producto de inversión del mercado. Al brindar protección contra las ganancias de capital y los impuestos a los dividendos, brinda a los inversores del mercado de valores más dinero para reinvertir e impulsar el proceso de capitalización.
Es más, los individuos no pagan ni un centavo de impuesto sobre la renta por los retiros. Así que el 100% de la riqueza que generan en su cartera es suya.
También me gusta la Pensión Personal Autoinvertida (SIPP). No ofrece las mismas salvaguardias frente al impuesto sobre la renta. Pero sí proporciona una desgravación fiscal del 20% al 45%, que los inversores también pueden utilizar para mejorar las ganancias compuestas.
Hay otras reglas a considerar tanto en las ISA como en las SIPP. Y el mejor producto para usted dependerá de sus circunstancias personales. Yo mismo tengo ambos. En mi opinión, es importante tener al menos uno de estos para protegerse contra la apropiación de impuestos y aumentar sus ingresos durante la jubilación.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
2. Diversifique su cartera
Otra cosa importante a considerar es la diversificación de su cartera. Tener una amplia gama de acciones reduce el riesgo, genera una variedad de oportunidades de crecimiento e ingresos y proporciona un rendimiento más fluido a lo largo del tiempo.
Esto se puede hacer seleccionando una variedad de acciones individuales (15-20 es un buen número en mi opinión). O se puede lograr comprando un fondo cotizado en bolsa (ETF) o un fideicomiso de inversión como el Fideicomiso de inversión hipotecaria escocesa (LSE: SMT).
Dado su enfoque en acciones tecnológicas cíclicas, este fideicomiso en particular ha tenido un desempeño inferior durante períodos de tensión económica. Pero a largo plazo, ha generado ganancias espectaculares: durante la última década, ha proporcionado un rendimiento anual promedio del 16,1%.
¿Puede seguir superando? Creo que sí, impulsado por tendencias tecnológicas de alto crecimiento como la inteligencia artificial (IA), la ciberseguridad, la robótica y la computación cuántica y en la nube. Scottish Mortgage posee acciones de 61 valores tecnológicos diferentes, incluidos pesos pesados de la industria como Amazonas, NVIDIAy Meta.
3. Comprar acciones con dividendos
Para cuando lleguemos a la jubilación, con un poco de suerte nuestras carteras habrán estado sobrecargadas con acciones, fondos y fideicomisos como este. Una de las principales tácticas a considerar para luego convertir esto en ingresos pasivos es comprar acciones que paguen dividendos.
Es un plan al que me dirijo con mis propios ISA y SIPP cuando me jubile. Podría proporcionar espacio para un mayor crecimiento de la cartera. y dame un ingreso saludable.
Para darle una idea, una cartera de £500.000 (si se invierte en acciones con dividendos que rinden un 8%) proporcionaría un ingreso pasivo de £40.000 cada año. Se trata de una buena cantidad de dinero para compensar cualquier déficit en la pensión estatal.
