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La ISA Stocks and Shares permite a los británicos contribuir hasta £20.000 cada año a una cartera de inversiones libre de impuestos. En términos de creación de riqueza en el Reino Unido, no hay nada igual.
Para generar £1.000 en ingresos pasivos cada mes (£12.000 por año) de una ISA de acciones y participaciones, un inversor necesitaría una cartera de alrededor de £240.000 con un rendimiento del 5% anual.
Es una suma sustancial, pero la belleza de la capitalización significa que no es necesario construirla de la noche a la mañana.
Por ejemplo, invertir £400 al mes en una ISA diversificada con un rendimiento promedio del 8% anual podría crecer a aproximadamente £235.000 después de 20 años.
Cada año, los propios rendimientos empiezan a generar rendimientos: eso se multiplica en acción. Las primeras contribuciones tienen décadas para crecer, mientras que las posteriores se benefician de una base cada vez mayor.
La clave es la coherencia y el tiempo en el mercado, no el momento oportuno. Incluso las inversiones modestas y regulares pueden convertirse en un flujo de ingresos pasivo significativo, particularmente cuando están protegidas de impuestos dentro de una ISA.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
¿Dónde invertir?
Bien, hemos explorado cómo se podría lograr esto en teoría, pero la siguiente parte es saber qué hacer para llegar allí. Después de abrir una ISA de acciones y participaciones con una correduría, los inversores deben elegir qué acciones comprar con el dinero que tanto les costó ganar.
Las opciones, dependiendo de la correduría, suelen ser amplias. Hay de todo, desde fondos y fideicomisos hasta acciones y bonos.
Los fondos y fideicomisos de inversión reúnen dinero de muchos inversores para comprar una combinación diversificada de activos, administrados por profesionales que buscan generar rendimientos constantes.
A menudo se los considera una forma más fácil de distribuir el riesgo sin tener que elegir acciones individuales. Las acciones, por otro lado, representan la propiedad de empresas específicas: mayor riesgo, pero con potencial de mayores ganancias a largo plazo.
Los bonos son esencialmente préstamos a gobiernos o corporaciones que pagan intereses fijos y ofrecen estabilidad e ingresos predecibles.
Personalmente, como inversor con más experiencia, mi cartera está orientada a una amplia gama de acciones. Un enfoque basado en datos me ayuda a lograr rendimientos que normalmente superan con creces los de un fondo indexado.
Un favorito actual
Mi única inversión en el mes de octubre ha sido la Grupo de la Bolsa de Valores de Londres (LSE:LSEG). Según el consenso de analistas, el Grupo de la Bolsa de Londres se considera actualmente la empresa más infravalorada del mercado. FTSE 100.
Las previsiones sugieren un descuento del 42% sobre el valor razonable. Sin embargo, estas estimaciones deben tratarse con cautela ya que la calidad de la cobertura de los analistas puede variar. Entonces, ¿por qué está tan infravalorado?
El Grupo de la Bolsa de Valores de Londres tiene un amplio foso económico y operaciones de alto margen, especialmente en datos y análisis. También ofrece un crecimiento de las ganancias de dos dígitos mientras cotiza a poco más de 20 veces las ganancias futuras.
Sin embargo, ninguna acción es perfecta. Los riesgos persisten. La competencia en datos y análisis es feroz, y la transición desde productos heredados podría afectar los ingresos recurrentes.
Aún así, para los inversores a largo plazo, estos riesgos pueden compensarse con las operaciones diversificadas y de alto margen de la empresa. Ciertamente creo que es una acción que vale la pena considerar.
