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El límite de contribución anual de ISA es £20,000 por año. Veamos cómo podríamos darle la vuelta y producir un ingreso pasivo anual de £20.000 para la jubilación.
Hay algunos factores personales a considerar. ¿Qué tan motivados estamos? ¿Podemos dejar de gastar demasiado en placeres de corto plazo? Una mirada a las dificultades financieras que enfrentan hoy tantos pensionados puede ser un gran incentivo.
¿Pero deberíamos vivir una vida de indigentes sólo para morir con grandes sumas en el banco? Leí historias de personas mayores que nunca gastaron un centavo innecesario en toda su vida, pero dejaron millones en su patrimonio. Y se los considera ejemplos brillantes de ahorradores e inversores cuidadosos.
Pero considero que personas así tal vez desperdician valiosas oportunidades para vivir la mejor vida posible. Para mí, se trata de buscar un equilibrio entre una jubilación segura y una vida cómoda en este momento. Mi objetivo es invertir todo lo que pueda cómodamente cada mes, pero sin vivir como Scrooge.
¿Cuánto cuesta?
Algunos inversores utilizan la regla del 4% para los ingresos, lo que significa retirar el 4% del fondo cada año para preservar el capital a largo plazo. Con ese enfoque, necesitaríamos crear un fondo de £500.000 en nuestra ISA. Eso es bastante, pero más de 4.000 inversores millonarios de ISA en el Reino Unido han acumulado al menos el doble.
Opto por acciones con dividendos y tengo la intención de retirar eventualmente el efectivo de los dividendos para obtener mis ingresos pasivos y, mientras sigo invirtiendo, compraré más acciones con ellas. ¿Puedo obtener un 8% anual en dividendos? Sólo necesitaría £250.000 en mi ISA para pagar el objetivo de £20.000.
Elegí el 8% porque es el rendimiento por dividendo previsto de M&G (LSE: MNG). Y esa es una de las acciones que estoy considerando para mi próxima inversión, por dos razones principales.
En primer lugar, M&G se dedica a la gestión de inversiones y maneja alrededor de £350 mil millones en activos de inversores. Si espero que el mercado de valores del Reino Unido supere a otras inversiones (cosa que espero), para mí tiene sentido ser parte del negocio en sí.
Dividendos
Luego está el dividendo, ya que la empresa se ha comprometido a aplicar una política de dividendos progresiva. Debo enfatizar que los dividendos no están garantizados y espero que los de M&G varíen de un año a otro. Y en años de malos mercados bursátiles, esperaría que M&G tuviera un desempeño inferior al promedio del mercado y corriera el riesgo de un recorte de dividendos.
Pero el mercado de valores, a largo plazo, ha tenido muchos más años de alzas que de caídas. Y creo que una acción como esta tiene el potencial de ser una fuente de ingresos a largo plazo, incluso con el riesgo a corto plazo. Tiene que ser parte de una cartera diversificada de acciones del Reino Unido, claro está. Pero veo muchos otros dividendos altos FTSE 100 opciones para elegir.
Qué tan cerca y qué tan pronto podamos alcanzar un ingreso pasivo anual de £ 20 000 depende de cuánto podamos invertir cada año. Y sobre cuántos años tenemos por delante. Pero creo que está claro que no deberíamos necesitar igualar a los millonarios de la ISA para llegar allí, apuntando a lo que considero un rango realista de entre el 4% y el 8% anual.
