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Para la mayoría de las personas, cinco grandes por mes en ingresos pasivos funcionarían muy bien. De hecho, eso incluso puede ser suficiente para renunciar al trabajo, suponiendo que uno no esté planeando descansos regulares de spa de lujo en las Bahamas.
Podría decirse que la mejor manera de atacar el ingreso de dividendos es dentro de las acciones y las acciones de ISA. Esta cuenta protege cualquier rendimiento de los impuestos, lo que permite que la riqueza se construya más rápido.
En los últimos 10 años, un ISA de acciones y acciones que rastrean el rendimiento del FTSE 100 El índice ha superado fácilmente a un ISA en efectivo. El rendimiento promedio es de alrededor del 9% por año y ligeramente mayor con el S&P 500 arrojado a la mezcla.
En contraste, el efectivo ha devuelto alrededor del 2% al 2.5%, incluso incluyendo tasas de interés más altas desde 2022. Esto sugiere que los ahorradores habrían perdido el poder adquisitivo real durante este período, debido a la inflación.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Apuntando a una cartera de £ 1M
El límite de contribución anual para un ISA es de £ 20,000. Esto significa que tomará tiempo acumularse a la figura mencionada en el titular.
Por ejemplo, digamos que una cartera produce un 6% en el futuro. Para obtener un ingreso mensual de £ 5,000, las acciones y acciones ISA deberán valer £ 1 millón.
Obviamente, eso es una gran suma, y alcanzarlo puede sonar como un sueño imposible, especialmente cuando el límite de ISA anual es “solo” £ 20,000.
Sin embargo, si un inversor lograra un rendimiento promedio del 10%, esa suma de siete cifras se alcanzaría en poco menos de 23 años. Y la gran noticia es que sería invertir £ 12,000 por año (o £ 1,000 por mes) en lugar de £ 20,000.
Pero si la asignación completa de ISA se invirtiera regularmente, ¡se alcanzarían £ 1M en 19 años! Y ambos ejemplos involucran a alguien que comienza desde cero.
Ahora, debo mencionar que un rendimiento del 10% no está garantizado, mientras que los dividendos se pueden suspender si una empresa tiene problemas.
Sin embargo, las posibles recompensas a largo plazo pueden ser significativas.
Cartera de crecimiento preparada
Un enfoque que podría usarse para apuntar a un rendimiento del 10% es invirtiendo en fideicomisos de inversión. Estas son empresas que cotizan en bolsa que compran una cartera diversificada de activos, típicamente acciones.
El Baillie Gifford US Growth Trust (LSE: EE. UU.) Es uno que califico altamente. Entre las principales propiedades del fideicomiso está Meta plataformacuyas ganancias acaban de pasar por las expectativas de Wall STEET. AI está turbocompresando el rendimiento de anuncios en Facebook e Instagram, ofreciendo eficiencia y mayores rendimientos.
Mientras tanto, plataforma de juego RaBlox ha hecho algo similar. Mientras escribo hoy (31 de julio), las acciones de Meta y Roblox aumentan un 12% y un 17%, respectivamente.
Parece que los gerentes del fideicomiso tienen un ojo para excelentes selecciones de stock (incluidas Nvidia).
Sin embargo, un riesgo aquí es que la cartera está muy inclinada para las acciones tecnológicas estadounidenses. Si estos caigan en desgracia, el fideicomiso probablemente tendría un rendimiento inferior. Tampoco hay diversificación geográfica (aunque la mayoría de las empresas tecnológicas estadounidenses son globales hoy en día).
El fideicomiso se cotiza actualmente con un descuento del 7.5% al valor de activos netos, que me parece atractivo. Creo que vale la pena considerar, especialmente como una forma de obtener la exposición de la cartera a la revolución de IA más profunda.
Una vez que el ISA alcanza la marca mágica de £ 1 millón, sería posible centrarse por completo en las acciones de dividendos. Una cartera de un 6%de inicio eliminaría el equivalente de £ 5,000 al mes en ingresos pasivos libres de impuestos.
