Cómo invertir dinero hoy

Youngoldman Creative/Getty Images

Invertir no es solo para gurús del mercado de valores y personas ricas. Es una parte importante de su viaje financiero y esencial para construir riqueza a largo plazo.

Afortunadamente, no necesita mucho dinero para comenzar a invertir. Pero deberá comprender los conceptos básicos para desarrollar un plan y seguirlo con el tiempo.

La situación financiera de todos es diferente. La forma en que invierte dependerá de sus circunstancias únicas y de los objetivos financieros que se esfuerza por lograr. Antes de sumergirse, asegúrese de tener una buena imagen de su vida financiera y comprender su nivel de ingresos, lo que posee y lo que debe, así como cómo son sus gastos.

Una vez que tenga esos conceptos básicos, estará listo para comenzar el proceso de inversión. Aquí hay algunos consejos sobre cómo invertir su dinero en este momento.

1. Identifique sus objetivos

Antes de comenzar a invertir, querrá pasar un tiempo pensando en sus objetivos de inversión a corto y largo plazo. El marco de tiempo para los objetivos ayudará a determinar qué inversiones son más adecuadas para usted.

Los objetivos pueden variar de una persona a la siguiente. Cuál es un objetivo a corto plazo para algunos podría ser un objetivo a largo plazo para otros. En términos generales, los objetivos a corto plazo son para cosas que espera lograr en los próximos tres años o menos, mientras que los objetivos a largo plazo probablemente serían para cosas que están al menos tres años de distancia y probablemente más largos.

Querrá ser más conservador al invertir por objetivos a corto plazo que con objetivos a largo plazo porque no tiene tanto tiempo antes de necesitar el dinero. Por otro lado, los objetivos a largo plazo permiten una mayor toma de riesgos porque tiene más tiempo para compensar cualquier pérdida.

Aprenda más: Las 10 mejores inversiones a largo plazo de Bankrate

2. Elija su estrategia de inversión

Hay un par de capas diferentes para elegir su enfoque de inversión y ambas giran en torno a cuán involucrado le gustaría estar en la gestión de sus inversiones.

Primero, deberá decidir si ir con un asesor financiero (tradicional o robo) o cuidar las cosas usted mismo. Si elige administrar su propia cartera, también deberá decidir si elegir inversiones individuales (invertir activamente) o seleccionar fondos amplios que rastreen los índices (invertir pasivamente).

Echemos un vistazo más de cerca a esas opciones:

• Asesor financiero tradicional: Un asesor tradicional ayudará a guiarlo a través del proceso de inversión, ayudándole a establecer objetivos, determinar su tolerancia al riesgo e identificar un plan de inversión. Probablemente se registrará varias veces al año para asegurarse de que esté en camino, pero de lo contrario no tendrá que preocuparse mucho. La desventaja es que las tarifas de asesores tradicionales pueden ser alrededor del 1 por ciento de sus activos totales, lo que come sus devoluciones con el tiempo. Sin embargo, algunos de los mejores asesores financieros cobran menos que eso.
• Robo-advisor: Un robo-advisor ofrece otra solución, y al automatizar gran parte del proceso, generalmente mantiene las tarifas muy por debajo de las de los asesores tradicionales. Responderá una serie de preguntas para identificar objetivos y tolerancia al riesgo, pero después de eso su cartera se construirá utilizando los algoritmos del robo-advisor. También puede obtener características como reequilibrio automático y cosecha de pérdida de impuestos.
• Invierte activamente: Si elige seguir su propia ruta, deberá decidir si desea tratar de identificar inversiones individuales que superarán al resto del mercado, o adoptarán un enfoque pasivo y coinciden con los rendimientos generales del mercado. Si bien un enfoque activo es atractivo, es difícil superar al mercado con el tiempo. Debe pasar mucho tiempo después de acciones y otros tipos de inversiones, así como volverse altamente educado en los mercados.
• Invierte pasivamente: Un enfoque pasivo tendrá sentido para la mayoría de las personas e implica invertir en fondos que rastrean amplios índices de mercado como el S&P 500. Este enfoque ayuda a minimizar las tarifas, asegurando que más de los rendimientos del mercado acudan a usted en lugar de los administradores de fondos. Tampoco tendrá que preocuparse por rastrear los movimientos diarios de su cartera. Los fondos índices están tan cerca de un enfoque de “establecer y olvidar” como en invertir.

3. Elija una cuenta de inversión

Para invertir, necesitará una cuenta de inversión para realizar transacciones. Hay varios tipos diferentes de cuentas de inversión, pero la mayoría de las personas estarán cubiertas por unos pocos. Algunos tienen ventajas fiscales que vienen con ciertas reglas, mientras que las cuentas imponibles son más directas. La mayoría de estas cuentas se pueden abrir de forma gratuita con corredores en línea como Schwab o Fidelity.

Estas son algunas de las cuentas de inversión más comunes.

4. Seleccione inversiones que coincidan con sus objetivos y tolerancia al riesgo

Una vez que haya abierto una cuenta con un corredor en línea o un robo-advisor, es hora de comenzar a invertir. Querrá elegir inversiones que se alineen con sus objetivos de inversión elegidos, asegurándose de comprender el perfil de riesgo de cada inversión.

Estas son algunas de las inversiones más populares para elegir:

• Cepo: Las acciones representan una participación de propiedad en una empresa que cotiza en bolsa, y usted gana dinero con el tiempo en función del éxito de esa compañía. Los precios de las acciones pueden ser bastante volátiles, por lo que son mejores para objetivos a largo plazo como la jubilación. Tienen un gran potencial de crecimiento, pero son bastante riesgosos a corto plazo.
• Fondos mutuos y fondos cotizados en intercambio: Estos fondos le permiten invertir en una canasta de valores, como acciones o bonos. La propagación de su dinero en una mayor cantidad de inversiones reduce el nivel de riesgo de su cartera y le ofrece la diversificación con la compra de un solo fondo. Los fondos mutuos y los ETF tienen mucho en común, pero los ETF comercian durante todo el día, mientras que los fondos mutuos solo comercian al final del día en función del valor de los activos netos o NAV.
• Cautiverio: Los bonos son títulos de deuda que permiten a los gobiernos y empresas pedir prestado dinero para financiar sus operaciones o ciertos proyectos. Los inversores reciben pagos de intereses sobre sus bonos y reciben su principal en la fecha de vencimiento del bono. Los bonos se consideran menos riesgosos que las acciones porque tienden a ser menos volátiles y son más altas en la estructura de capital, lo que significa que se les paga ante los accionistas.
• Bienes raíces: Invertir en bienes raíces puede proporcionar beneficios de diversificación a su cartera agregando un activo fuera de acciones y bonos. Si bien puede comprar una casa o una propiedad de alquiler, también puede invertir en fondos inmobiliarios o fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).

A medida que construya su cartera, querrá tener en cuenta la diversificación para que no tenga demasiada exposición a una sola inversión. Cuando eres joven y tus objetivos están lejos, su cartera probablemente estará sesgada hacia inversiones orientadas al crecimiento, como acciones y fondos que invierten en acciones. A medida que se acerca a sus objetivos, la asignación de la cartera debe cambiar hacia activos menos riesgosos, como valores de renta fija. Considere usar fondos de fecha objetivo, que cambian la asignación del fondo automáticamente a medida que se acerca a la fecha de meta del fondo.

Final

Invertir puede ser confuso si no sabe por dónde empezar. Las circunstancias de todos son diferentes, lo que significa que lo que es correcto para usted puede no ser adecuado para otra persona. Tómese el tiempo para evaluar sus objetivos y elegir qué funciona mejor para usted. Invertir es la mejor manera de desarrollar riqueza a largo plazo y lograr sus objetivos financieros.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.