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La incertidumbre económica, la volatilidad del mercado continua, los continuos rumores de recesión, ¡qué ambiente perfecto para las malas ideas para filtrarse!
Al navegar por un entorno impredecible, es natural que los inversores sientan la necesidad de tomar medidas para aliviar el estrés y ejercer algún sentido de control. Pero a veces lo mejor que puedes hacer es elegir activamente no actuar.
Aquí hay cinco de los peores movimientos de inversión que puede hacer en este momento, que pueden proporcionar un alivio a corto plazo a cambio de un arrepentimiento a largo plazo, y algunas sugerencias para mejores formas de canalizar sus preocupaciones.
1. Perder de vista las metas a largo plazo
Una y otra vez, hemos escuchado que la mayor inversión no-no durante los retrocesos del mercado es la venta de pánico fuera de las acciones, lo cual es similar a tratar de tiempo en el mercado. ¿Cuál es el daño en deslizar hasta el costado para esperar la recesión?
Respuesta: Oof, es brutal. Especialmente para inversores a largo plazo.
Así es como las estrategias de efectivo y el wait versus stick-with-it funcionaron para los inversores, según Morgan Stanley Research.
La configuración: tanto el Waffler como el inversor de compra y retención contribuyen con $ 5,000 al año a una cuenta de jubilación desde 1980 hasta finales de febrero de 2025. Alerta de spoiler: cada uno gana un rendimiento anual promedio respetable de 10 a 12 por ciento durante ese momento.
El inversor ansioso que fue a efectivo Y esperó el letrero “todo claro”, dos años consecutivos de rendimientos positivos, antes de volver a las acciones, termina con $ 3.6 millones. No está mal, ¿verdad? Pero si simplemente lo hubieran atrapado y se mantuvieran en gruesos y delgados como su amigo de compra y retención, estarían sentados en $ 6.1 millones.
Prueba esto en su lugar
Si ya ha sacado dinero de las acciones y en efectivo, no intente tiempo perfectamente su reingreso con una gran suma global. A menudo, el mercado comienza su repunte antes de que la economía muestre signos obvios de recuperación, lo que significa que podría perder la oportunidad inicial de compensar las pérdidas.
En su lugar, gradualmente mueva el dinero a su cuenta de jubilación (es decir, promedio de costo en dólares), lo que le permite recoger acciones a diferentes puntos de precio en el camino.
2. Hacer que los retiros de la cuenta de jubilación sean más costosos de lo que necesitan ser
Las recesiones pueden durar desde unos pocos meses hasta más de un año. El último Informe anual de ahorro de emergencia de Bankrate descubrió que el 19 por ciento de los adultos estadounidenses no tienen ahorros de emergencia en absoluto, lo que limita sus opciones para acceder al efectivo en apuros.
Si se ve obligado a aprovechar sus ahorros de jubilación temprano, pise con cuidado, particularmente cuando se trata de cuentas con ventajas de impuestos como IRA y 401 (k) s: rompiendo la barrera de impuestos protectores antes de los 59 años y medio puede desencadenar una multa del 10 por ciento de vía temprana en la parte superior de los impuestos que debe.
Prueba esto en su lugar
Si es posible, dibuje primero de cualquier efectivo no invertido que esté al margen en una cuenta de corretaje imponible regular. Una cuenta de no jubilación (como en, una que no ofrece exenciones de impuestos del tío Sam) no está sujeta a las reglas del IRS sobre los retiros tempranos. Mientras no tenga ninguna ganancia, no debe impuestos y no tendrá que liquidar las inversiones en un momento inoportuno.
Si debe extraer dinero temprano de un IRA, un Roth es la mejor opción. A diferencia de las IRA tradicionales, las IRA Roth permiten retiros tempranos libres de penalización de su contribuciones Antes de los 59 años ½ si necesita acceder a su dinero por algún motivo. Sin embargo, sumérgete en sus ganancias temprano, y serás golpeado con el doble golpe de las sanciones temprano en retraso e impuestos sobre las ganancias.
Los planes de jubilación en el lugar de trabajo tienen reglas más flexibles sobre los préstamos y algunas asignaciones especiales para retiros tempranos. Esto es lo que debe saber sobre los pros y los contras de los préstamos 401 (k) y los retiros de principios de 401 (k).
3. Pedir prestado dinero para comprar el contenedor de negociación del mercado
Una recesión del mercado puede ser un buen momento para que los inversores oportunistas obtengan algunas gangas, pero solo con el efectivo que ha designado para ese propósito.
Asalto dinero de su fondo de emergencia o préstamos contra la casa (Comprar en margen) derrochar en acciones es un negocio arriesgado, especialmente durante una recesión.
- Ser “en efectivo pobre” cuando llega una emergencia de la vida real (por ejemplo, el automóvil, el refrigerador o la carrera en el Fritz) podría obligarlo a vender inversiones, tal vez incluso con una pérdida si la recuperación esperada aún no ha ocurrido.
- Comprar en el margen (pedir dinero prestado a su corredor para invertir en más valores de los que puede comprar con su efectivo disponible, conlleva el riesgo de amplificar sus pérdidas si el comercio no sale a su manera. En el mejor de los casos, sus inversiones deben superar el costo del préstamo para que usted gane dinero. Y si su cuenta cae por debajo del nivel de margen de mantenimiento (un riesgo muy real en un mercado de decisión rápida), puede enfrentar un Llamada de margen de tu corredor.
Prueba esto en su lugar
En lugar de utilizar esta oportunidad para ponerse demasiado aggro, tómese el tiempo para prepararse adecuadamente para aprovechar la próxima caída. (Porque sabes que recibirás otra foto). Use esta lista de verificación de cinco ítems para prepararse para comprar la próxima caída inevitable.
4. Olvidando reequilibrar después de grandes turnos de cartera
Existe una buena posibilidad de que la cartera cuidadosamente elaborada basada en su mezcla deseada de activos diversificados pueda tener poco parecido con la que termina durante y después de una recesión.
Las fluctuaciones del mercado lo harán: los valores de las acciones caen, los valores de los bonos aumentan y los cambios arrojan su asignación de activos fuera de control.
Claro, el barco podría finalmente en la derecha. Pero no se reequilibra su cartera y realinean sus tenencias para reflejar su horizonte temporal y tolerancia al riesgo Potencialmente puede retrasar la recuperación del declive del mercado. Al mismo tiempo, debe tener cuidado al ajustar con demasiada frecuencia, lo que puede conducir a una inversión especulativa y puede generar impuestos excesivos en algunas cuentas de inversión.
Prueba esto en su lugar
Establezca las pautas de reequilibrio de su cartera por adelantado, ya sea anualmente, trimestral o cuando una asignación desplaza más de un cierto porcentaje del peso deseado. Haz que sea tu libro de jugadas a seguir durante los buenos y malos tiempos económicos. Y considere estos consejos para los ahorros de jubilación a prueba de recesión.
5. Aceptar la incomodidad como par para el curso
La tentación de jugar con su plan de juego de inversión a largo plazo es natural en medio de la agitación económica. Pero si todavía tiene un pozo en el estómago meses o años después de que el polvo se asienta, no lo descarte.
Esa incomodidad persistente podría ser una señal de que el plan financiero que ha estado siguiendo debe cambiar. Tal vez está simplemente desactualizado y ya no es apropiado para su etapa de vida actual. Tal vez nunca fue marcado correctamente en primer lugar. Es común que las personas juzgaran mal su tolerancia a la volatilidad del mercado.
Prueba esto en su lugar
Si no tiene un plan financiero, una hoja de ruta que lo ayuda a optimizar sus recursos y deudas para alcanzar sus objetivos a corto y largo plazo, ese es su primer paso. Puede seguir la ruta de bricolaje y utilizar el software de planificación financiera para elaborar un plan o trabajar con un asesor financiero para armar uno.
Tenga en cuenta que un plan financiero es un documento vivo, no un conjunto de instrucciones escritas en piedra. Al igual que una cartera que necesita reeguajarse, debe revisar su plan de finanzas anual o semestralmente para hacer los ajustes necesarios.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.
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