Si está buscando una inversión con una alta tasa de interés, protección contra la inflación y la seguridad del respaldo del gobierno, entonces los bonos de la Serie I podrían ser una adición atractiva a su cartera. El Departamento del Tesoro anunció que los bonos I ahora pagarán 3.98 por ciento por seis meses completos en cualquier bonos emitidos entre el 1 de mayo de 2025 y el 31 de octubre de 2025. La nueva tasa incluye una porción fija del 1.1 por ciento. Es un aumento de la tasa anterior del 3.11 por ciento para los bonos comprados entre noviembre de 2024 y abril de 2025.
La tasa de interés de estos bonos aumenta a medida que aumenta la inflación, lo que garantiza que su pago mantenga el ritmo del aumento de los precios y que no pierda el poder adquisitivo con el tiempo. Por supuesto, si la inflación cae, entonces también lo hace la tasa de estos enlaces. A diferencia de los bonos de la Serie I, la tasa de interés actual en los bonos EE de la serie es del 2.7 por ciento.
Esta protección contra la inflación en los enlaces I ha causado revuelo entre los ahorradores en los últimos años, ya que se disparó al más alto nivel en unos 40 años. Ese nivel de inflación impulsó la tasa de los bonos I al 9.62 por ciento para los bonos emitidos entre mayo y octubre de 2022 y luego el 6.89 por ciento para los bonos emitidos entre noviembre de 2022 y abril de 2023.
Aquí le mostramos cómo comprar la serie I Bonds, cómo funcionan estas inversiones indexadas por inflación y qué debe tener en cuenta. Además, revelaremos un consejo poco conocido que le permite invertir aún más en estos bonos especiales.
Cómo comprar la serie I Bonds
1. Determine si califica
El Tesoro de EE. UU. No permite que nadie compre los bonos I, por lo que necesitará ver si califica para comprarlos.
Deberá ser uno de los siguientes:
- Un ciudadano estadounidense, incluso si vives en el extranjero
- Un residente estadounidense
- Un empleado civil del gobierno de los Estados Unidos, independientemente de dónde vivas
Además, los fideicomisos y las propiedades pueden comprar bonos I en algunos casos, pero las corporaciones, las asociaciones y otras organizaciones no pueden.
2. Establezca una cuenta TreasuryDirect
Si cumple con las calificaciones, puede continuar con la apertura de una cuenta TreasuryDirect. Esta cuenta le permite comprar bonos (incluidos los bonos EE de la serie), así como las facturas del Tesoro, las notas del Tesoro, los bonos del Tesoro y los consejos directamente del gobierno.
Para las personas que establecen una cuenta TreasuryDirect, necesitará un número de identificación de contribuyentes (como un número de seguro social), una dirección de registro de EE. UU., Una cuenta de corriente o ahorro, una dirección de correo electrónico y un navegador web que admite el cifrado de 128 bits.
Ingresará su información en las indicaciones y podrá establecer la cuenta en solo unos minutos. Configurará una contraseña y tres preguntas de seguridad para ayudar a proteger su cuenta.
Los niños menores de 18 años no pueden establecer una cuenta TreasuryDirect directamente, pero un padre u otro custodio adulto puede abrir una cuenta para la menor que está vinculada a la suya.
3. Haga su pedido
Después de configurar la cuenta, TreasuryDirect enviará su número de cuenta por correo electrónico, que puede usar para iniciar sesión en su cuenta. Una vez que esté en la cuenta, puede seleccionar “BuyDirect” y luego elegir la serie I Bonds y cuánto le gustaría comprar. Luego seleccione la cuenta bancaria para usar y la fecha que desea realizar la compra. También puede configurar una compra recurrente.
Para bonos electrónicos superiores a $ 25, puede comprar en cualquier incremento hasta el centavo. Es decir, podría comprar un bono por $ 76.53, si lo desea.
Revise su compra y luego envíe su pedido. Una vez que se complete su pedido, su cuenta TreasuryDirect mantendrá sus bonos y puede verlos allí en cualquier momento.
Si desea utilizar su reembolso de impuestos federales para comprar bonos de Paper I I, debe completar el Formulario 8888 y enviarlo cuando presente su declaración de impuestos. Los bonos en papel se venden en incrementos de $ 50, $ 100, $ 200, $ 500 y $ 1,000. Después de que el IRS procesa su devolución, sus bonos llegarán por correo.
¿Qué son la serie I Bonds y cómo funcionan?
Un bono de la Serie I es un bono emitido por el gobierno federal de los Estados Unidos que gana intereses de dos maneras: una tasa fija y una tasa variable que se ajusta dos veces al año en función de la tasa de inflación. A medida que aumenta o disminuye la inflación, esa tasa variable se cambia para compensarla, protegiendo el poder adquisitivo del dinero.
El bono gana intereses durante 30 años o hasta que se retire de él, y está respaldado por el gobierno de los Estados Unidos, históricamente uno de los mejores riesgos crediticios del mundo.
Durante los primeros seis meses que posee el bono I, obtendrá la tasa de interés predominante en ese momento. Por ejemplo, cualquier bono I emitido entre mayo y octubre de 2025 gana intereses en 3.98 por ciento anuales. Eso significa que incluso si compra el bono en abril, aún ganará esa tarifa durante seis meses completos. Luego, su bono se ajustará a cualquier nueva tasa que se anuncie en noviembre.
Los bonos no se pueden cobrar durante los primeros 12 meses que han sido propiedad. Si cobra el bono antes de que tenga al menos cinco años, pagará una multa de los últimos tres meses de interés. Sin embargo, pueden aplicarse disposiciones especiales si ha sido afectado por un desastre natural.
Los bonos de la Serie I también ofrecen algunas ventajas fiscales. Los intereses sobre los bonos están exentos de los impuestos estatales y locales, aunque aún tendrá que pagar impuestos federales sobre las ganancias. Y el uso de los intereses para pagar la educación superior puede ayudarlo a evitar pagar impuestos federales sobre los ingresos por intereses también.
Desafortunadamente, los bonos de la Serie I no se pueden comprar en una cuenta de impuestos como una IRA.
¿Cuánto puedes invertir en los bonos de la serie I?
En cualquier año calendario, un individuo puede adquirir hasta las siguientes cantidades de bonos de la Serie I:
- $ 10,000 en bonos electrónicos I de TreasuryDirect
- $ 5,000 en papel i Bonos con su reembolso del impuesto sobre la renta federal
Eso significa que un individuo podría comprar hasta $ 15,000 en bonos I cada año, suponiendo que su reembolso de impuestos sea lo suficientemente grande como para maximizar la parte de los bonos del papel. Muchos ahorradores no son conscientes de que su declaración de impuestos federales les brinda una ayuda adicional de los bonos I, por lo que puede tener sentido retener más dinero de su cheque de pago si está buscando aprovechar esta asignación de bonos.
Cualquier bonos que compre para usted o que se compren para usted cuente para el límite. Hay una excepción a esta regla en el caso de un bono que se le ha transferido debido a la muerte del propietario original del bono. En este caso, la cantidad no cuenta contra el límite.
También es importante tener en cuenta que estos límites se aplican a los destinatarios de los enlaces I. Por lo tanto, un individuo podría maximizar ese límite como obsequios para múltiples titulares de cuentas de tesorería, incluidos los niños. Para obsequios, los mismos límites anuales se aplican al destinatario: $ 10,000 para bonos electrónicos y $ 5,000 para bonos en papel comprados a través de declaraciones federales de impuestos.
Por lo tanto, un individuo podría comprar hasta $ 15,000 en bonos I en un año, mientras que una familia de cuatro podría adquirir hasta $ 60,000 en bonos I en un solo año calendario. Sin embargo, la familia necesitaría un fuerte cheque de reembolso para pagar ese potencial de $ 20,000 en bonos en papel.
(Dicho esto, hay una forma poco conocida de invertir aún más, aunque requiere algo de trabajo preliminar).
Final
Con los estadounidenses que luchan contra la inflación persistente, los ahorradores están buscando cualquier forma de protegerse del aumento de los precios. Los bonos de la Serie I pueden ayudarlo a hacer eso, aunque los ahorradores están limitados a los límites anuales. Además, obtienes la seguridad de un activo respaldado por el gobierno y una tasa de interés relativamente alta, al menos para el futuro cercano.
– Bankrate’s Logan Jacoby contribuyó a una actualización de esta historia.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.
