¿Cuándo fue la última vez que escribiste un cheque? En esta era digital de la banca, escribir cheques y equilibrar una chequera puede parecer algo del pasado.
Es posible que se sorprenda, pero la gente todavía usa cheques para cosas como pagar facturas y dar a la caridad. Y saber cómo equilibrar una chequera es un aspecto importante para realizar un seguimiento de su salud financiera.
No son solo los cheques escritos de los que desea realizar un seguimiento. También son todas las transacciones de débito y crédito.
Aunque podría haber sido más común para sus abuelos, mirar sus transacciones y recibos es tan relevante hoy como en décadas pasadas.
¿Qué significa equilibrar una chequera?
Equilibrar una chequera es simplemente asegurarse de que todas las transacciones de su cuenta bancaria coincidan con las transacciones que ha grabado en su chequera. Aquí hay información de fondo sobre esto.
La historia
Antes de la banca en línea y tener la capacidad de verificar los saldos de su cuenta en los teléfonos celulares, tener un registro de chequera era clave para asegurarse de que uno no gaste demasiado y sobregire sus cuentas corrientes.
Después de todo, la redacción de cheques fue cómo accedió al dinero en su cuenta, y podría tomar días para que ese cheque se aclare.
Equilibrar una chequera, también conocida como reconciliación bancaria, ayudó a los cheques no solo a realizar un seguimiento de los cheques que se escribieron, sino que también dieron información actual sobre cuánto dinero tenían.
Equilibrar una chequera hoy
Hoy, equilibrar su chequera o conciliar su cuenta bancaria se utiliza como una forma de hacer coincidir sus extractos bancarios con su registro de transacciones. También es muy útil para rastrear transacciones como consejos o cargos de servicio.
Porque todo lo que se necesita es un error, y su recibo ya no coincide con cuál era el monto del débito.
Entonces, en términos simples, equilibrar su chequera lo ayuda a mantener una lista de créditos y débitos. Es una forma de rastrear cualquier dinero y dinero fuera de sus cuentas.
También puede usar sus registros para verificar los registros del banco de sus transacciones. ¡Todos sabemos que los bancos también cometen errores!
¿Necesitas equilibrar una chequera?
Las aplicaciones de banca móvil y el acceso en línea hacen que sea fácil ver las transacciones rápidamente. Hoy tenemos acceso casi instantáneo a nuestras transacciones bancarias, y la tarjeta de débito compra clara casi al instante.
Sin embargo, es importante conciliar sus recibos con la información de su banco de todos modos.
Es útil si escribe cheques y mantiene un registro de su dinero.
Para algunos, es posible que aún necesitemos escribir cheques a empresas o empresas que no acepten transacciones de tarjetas como pagar su alquiler o pequeñas empresas.
Mantenga un registro de todas sus transacciones en un registro de chequero o incluso en un cuaderno simple como registro de transacciones.
Además, hay momentos en que las transacciones pendientes pueden sesgar el saldo disponible en su cuenta corriente.
Y dado que los retiros automáticos y las transacciones pendientes pueden tardar días en eliminar, es bueno estar al tanto del saldo de su cuenta.
Beneficios de equilibrar una chequera a menudo
Debe equilibrar su chequera con bastante frecuencia y convertirlo en un hábito. He aquí por qué.
Te ayuda a reconocer errores o fraude financiero
Equilibrar su chequera o conciliar sus registros con los registros del banco puede ayudarlo a detectar cualquier fraude financiero. También puede ser demasiado fácil confiar en las instituciones financieras, pero los bancos también pueden cometer errores.
Sucede, y puede terminar con la cantidad incorrecta de dinero si no realiza un seguimiento.
Puedes encontrar errores en los cargos
Comparar su registro de transacción o registro de chequera facilita la detección de errores o cargos incorrectos por parte de los comerciantes. Solo se necesita un dedo para ingresar a la cantidad incorrecta en dólares y crear un error matemático.
Le recuerda tarifas y suscripciones
Mirar los registros de su banco también es una forma de realizar un seguimiento de esas suscripciones o tarifas olvidadas.
Quizás, las tarifas mensuales son fáciles de recordar, pero ¿qué pasa con los pagos anuales o trimestrales que podría haber programado el retiro automático? Cuando habitualmente verifica su cuenta, es menos probable que se olvide de estos cargos.
Te ayuda con tus hábitos de gasto
Puede consultar sus hábitos de gasto equilibrando una chequera.
Un beneficio de mantener un registro o registro de transacciones es que señalar cada retiro o transacción de débito lo hará consciente de con qué frecuencia se detiene en una cafetería, come para almorzar o también hará otras compras de impulso. Es una forma de enfrentar tu dinero de una manera nueva.
Saber lo que está sucediendo en su cuenta bancaria lo ayudará a sentirse pacífico y seguro sobre sus finanzas.
Te protege de que tu cuenta se sobregire
Cuando realiza un seguimiento de todas las transacciones al ahorrar los recibos y escribir todo el efectivo que entra y todo el efectivo que sale, se minimiza o incluso elimina la posibilidad de que su cuenta sea sobregirada para fondos no suficientes.
Los bancos cobran tarifas tan altas como $ 38.50 por ser sobregirados. Saber cómo equilibrar una chequera lo ayudará a asegurarse de tener suficiente dinero en su cuenta para cubrir todos sus retiros y pagos.
Cómo equilibrar una chequera paso a paso
Primero, necesitas una forma de grabar todo. Puede elegir una aplicación, hoja de cálculo, registro de chequeras o un cuaderno y un lápiz. Lo que decida, asegúrese de ser consistente.
Una vez que haya decidido cómo realizar un seguimiento de sus transacciones, el proceso es el mismo.
1. Comience con el saldo de su cuenta
Comience ingresando el saldo de su cuenta corriente actual. Conocer su saldo actual le dará un lugar para comenzar.
Cada vez que use una tarjeta de débito, o en esas raras ocasiones, escriba un cheque, asegúrese de escribirla. Incluya la empresa o tienda, fecha, descripción de cómo usó el dinero y el monto.
Lo mismo ocurre con los depósitos o retiros automáticos. Cada vez que agrega una línea de pedido, actualice el saldo de la cuenta corriente.
2. Revise su historial de transacciones y compárelo con su extracto bancario
Compare los montos enumerados en su registro personal o registro de transacciones contra el extracto bancario o el historial de transacciones. Tenga en cuenta o coloque una marca de verificación en todos los cheques pagados y depósitos acreditados.
Puede ser útil aferrarse a los recibos si no puede ingresarlos en un registro de chequera o registro de transacciones de inmediato. Y también en caso de que su chequera no sea equilibrada. Con las finanzas, pensar en el futuro es importante, y de esa manera puede mirar fácilmente las cantidades más adelante.
3. Finalizar saldos y crear una rutina
Una vez que haya verificado que todas las transacciones en su chequera coincidan con las de la declaración y los saldos de chequera y cuenta son las mismas, ya está terminado.
Ya sea que elija hacer esto semanalmente o mensualmente, compare su registro con los extractos de su cuenta bancaria para asegurarse de que salgan.
¿Qué pasa si su chequera no equilibra?
Si los montos y el saldo en su registro no son los mismos que su cuenta bancaria, querrá verificar dos veces cada depósito, crédito, débito y retiro para confirmar que los montos son los mismos.
Usando sus registros bancarios, actualice su registro de cheques con cualquier transacción que no haya registrado previamente.
- ¿Hay alguna tarifa bancaria o cargos por intereses que no tuvo en cuenta?
- ¿Las cantidades para cada transacción coinciden con lo que hay en el recibo?
- ¿Notes algún error?
- ¿Algún pago automático o programado que olvide enumerarse?
- ¿Hay algún interés ganado que haya olvidado enumerar?
Cuando se tome el tiempo para comparar sus registros con los registros del banco, se asegura de que no haya nada que no reconozca. Si lo hay, comuníquese con su banco de inmediato.
Recordatorios clave para equilibrar una chequera
- Guarde sus recibos y verifique las cantidades.
- Realice un seguimiento de los próximos retiros automáticos y transacciones pendientes.
- Tome nota de cada retiro y depósito.
- Tenga acceso a su estado de cuenta corriente más reciente y extractos bancarios o transacciones.
- Tenga una calculadora con usted para ayudarlo con los números.
¡Equilibrar una chequera sigue siendo relevante hoy!
El equilibrio de chequeras puede verse diferente a lo que lo hizo hace 20 años.
Pero equilibrar su chequera de forma regular sigue siendo importante y relevante.
Es una forma de tener tranquilidad saber que su cheque no rebota o que su tarjeta de débito no se rechazará la próxima vez que esté en la línea de pago.
Mantener un registro de chequera puede parecer algo del pasado, pero siempre es necesario saber a dónde va su efectivo. Es un gran paso para alcanzar sus objetivos financieros.
