Gastar dinero nunca envejece, ¿verdad? Si bien es fácil gastar más efectivo del que quiere decir, es igualmente difícil aprender a dejar de gastar dinero. ¡Pero se vuelve más fácil cuando conoces los beneficios de gastar menos y tienes un plan de juego para el futuro!
Cada año, cada vez más estadounidenses se encuentran endeudados. En 2022, el consumidor promedio tenía $ 5,910 en deuda con tarjeta de crédito, según Experian.
Mientras tanto, a medida que los sitios de compras como Amazon continúan dominando, las oportunidades para gastar se han vuelto cada vez más atractivas, incluso cuando nos preguntamos cómo dejar de gastar dinero.
Si abre su navegador, se encuentra con muchos anuncios que ofrecen productos que se ajustan a su conjunto único de intereses. Es posible que se encuentre espeleada en mes tras mes y compre cosas que no necesita.
Y ahora, estás listo para detener los días atractivos de compras y comenzar a ahorrar. A continuación, discutiremos algunos consejos clave sobre cómo dejar de gastar dinero que no tiene.
¿Por qué la gente gasta en exceso?
El gasto excesivo es bastante común, y hay muchas razones por las que esto puede suceder.
La falta de planificación o no presupuestar es uno de los desafíos de gran presupuesto. Incluso con las mejores intenciones, crear y apegarse a un presupuesto no siempre es fácil, por lo que las personas pueden gastar más de lo que pretendían simplemente no planificar u olvidar su presupuesto.
También existe la tendencia a comprar cosas por impulso.
Por ejemplo, si se olvida de una tienda de comestibles o planifica las comidas por adelantado, puede terminar comprando impulsivamente la comida para llevar. O tal vez vea un bolso o bufanda nuevo que no planeó comprar, pero de todos modos decide gastar el dinero.
Hay muchas más razones, pero estas son algunas de las cosas que pueden hacer que las personas gasten más de lo que planean.
Cómo dejar de gastar dinero: 5 áreas de enfoque clave
Cuando se trata de gastar en exceso y formas de dejar de gastar dinero, centrarse en estas cinco áreas puede marcar la diferencia. Ellos son:
- Comer fuera y comida sin comer
- Ropa y accesorios
- Café caro
- Cosas innecesarias
- Tarjetas de crédito
Entremos en cada uno de estos problemas de gasto de dinero con más detalle a continuación. También discutiremos las acciones específicas que puede tomar para aprender a dejar de gastar tanto dinero en estas áreas y cómo evitar grandes errores de gasto excesivo.
1. Tome el control de los costos de sus alimentos: comidas fuera/sin comer comestibles
Ha sido una semana larga, y lo último que quieres hacer es pararse frente a la estufa y cocinar. Entonces, ¿qué haces? Ponga en un pedido en línea, tire los pies en el sofá y enciende su programa favorito de Netflix.
Si bien esto suena como una noche increíble, podría colocarlo en una pendiente resbaladiza en una vida pequeña o ningún ahorro. En promedio, un hogar estadounidense gasta $ 3,008 para comer cada año, según CNBC. Esas comidas de $ 20- $ 40 se suman muy rápido, ¿no?
O aquí hay otro escenario. ¿Está pasando por su supermercado local y de repente recuerda que sus suministros de alimentos se están agotando? Mientras caminas por los pasillos, haces conjeturas educadas sobre qué ingredientes te estás perdiendo porque tu memoria aún está nítida, ¿verdad?
Equivocado. Cuando llegas a casa, te das cuenta de que todavía tienes huevos, hay una fruta que te habías olvidado y el pan escondido en una esquina. Sin embargo, volviste a comprar todas estas cosas.
Ahora tienes duplicados y sabes Algunos de ellos van a desperdiciar.
En estas circunstancias, ¿qué puede hacer para dejar de gastar tanto en la comida? ¿Cómo puede equilibrar su horario agitado con la necesidad de comer alimentos de manera rápida, conveniente y asequible?
Hacer una lista de compras
Si no tiene una lista, manténgase alejado del supermercado. Una lista garantiza que solo se adhiera a lo que necesita, eliminando cualquier conjetura en el proceso.
Las compras de comestibles con un presupuesto son mucho más fáciles cuando planea lo que necesita comprar con anticipación.
Aprenda a decir “no” cuando necesite
Si está en rojo todos los meses, pero aún se encuentra a comer cuando no puede permitirse el lujo, debe reevaluar sus hábitos de gasto. Date cuenta de que no estás diciendo no a las amistades, estás aprendiendo a decir que no a un estilo de vida que descarrila tu presupuesto.
Tenga recetas rápidas y simples durante días en que simplemente no tenga tiempo
Sucede. La vida se ocupa. Y la tentación es simplemente pedir comida en línea y llamarlo un día.
Lo más sabio es almacenar su propio conjunto de recetas de referencia que son realmente rápidas y fáciles para las noches cuando no tienes tiempo. Pinterest tiene un montón de excelentes planes de comidas rápidos y fáciles de hacer. ¡Muchos de ellos también vienen con listas de compras de comestibles!
O pruebe una limpieza de comidas en un plan de comidas presupuestario.
2. Deja de gastar dinero en ropa que no usas
¿Alguna vez has tenido esos días en los que te viste tan bien que rezabas con confianza y recibiste muchos cumplidos sobre tu atuendo?
Si lo piensas, muchas veces, no es porque estuvieras usando algo nuevo. Más bien, es porque te veías bien en lo que llevas puesto. El color hizo que tu piel brillara, o el ajuste fue perfecto para ti.
La ropa nueva no siempre nos da la satisfacción que anhelamos.
De hecho, a veces pueden ir a desagradables en nuestros armarios porque nos damos cuenta de que lo que parecía una idea perfecta a través de la elegante luz de la sala de ajuste no era tan emocionante una vez que llegamos a casa. Así que nos olvidamos de ellos mientras recogen polvo en el armario.
Tiene que haber una mejor manera. Aquí está como:
Crear un armario de cápsula
Esto consiste en un número limitado de artículos básicos de calidad que puede mezclar y combinar durante todo el año. Puede aprender a construir un armario cápsula y también tener un excelente estilo.
Cuida bien tu ropa
Cuidar la ropa que ya tiene ayuda a evitar la necesidad de reemplazarla constantemente. Esto, a su vez, significa menos gasto.
Recuerda que usar limpio y bien-lavado La ropa va mucho más lejos como uno de los ejercicios de construcción de confianza que gastar dinero en artículos nuevos.
Aprenda a usar accesorios para renovar un atuendo antiguo
Un atuendo es más que un trozo de ropa. Más bien, es un aspecto integral que consiste en cabello, zapatos y accesorios. Un aspecto antiguo puede verse completamente nuevo con cualquier elemento cambiado.
3. Cómo dejar de gastar dinero en café caro
Lo entendemos. Beber café es como respirar aire para algunas personas. Realmente puede hacer o romper tu día.
La mayoría de los estadounidenses gastan una cantidad promedio de $ 1,097 en café cada año, afirma Zippia. Pero puede ahorrar dinero y aún así cosechar los beneficios de la cafeína.
Si eres un ávido bebedor de café, tienes muchas opciones para ayudarte a mantener bajos los costos y aprender a detener el gasto. Por ejemplo:
- Breve su café en casa, ya que puede ahorrar fácilmente $ 20+ por semana haciéndolo.
- Alternativas de prueba como un buen té que a menudo contiene buenas dosis de antioxidantes y minerales
- Use cortar el café como excusa para aumentar el agua potable u otras alternativas saludables como el agua de coco.
4. Deja de gastar dinero en cosas innecesarias que no necesitas
Comprar nunca ha sido más fácil. Con un clic de un botón, puede tener exactamente lo que desea a la velocidad del rayo. Gracias Amazon.
Por emocionante que sea, también puede ser contraproducente si cae presa del síndrome de objetos brillantes. Tal vez se pregunte qué es eso.
En pocas palabras, eres víctima del síndrome de objetos brillantes si te infligen fácilmente para comprar artículos en este momento. Te impulsan más sus deseos frente a sus necesidades, y toma las decisiones de compra muy rápidamente. Incluso puede encontrar que tiene una adicción a las compras.
Para poner fin a esto, puede implementar algunas tácticas:
Adherirse al efectivo
El uso de efectivo evita automáticamente que compre artículos no planificados en línea. También restringe el gasto en la tienda, lo que lo obliga a quedarse en efectivo.
También es una buena idea determinar: “¿Cuánto efectivo debería tener a mano?” Entonces siempre estarás preparado para cualquier cosa.
Seguimiento de sus gastos
La mayor parte del tiempo, cuando no somos completamente conscientes de cuánto estamos gastando, es más probable que asumamos que hay mucho más de dónde vino eso. Mientras tanto, nuestras cuentas bancarias nos contarán otra historia.
Es importante realizar un seguimiento de sus gastos, tal vez escribiéndolos o mirando su cuenta bancaria con frecuencia.
Pase 5 minutos al día revisando su saldo bancario
Relacionado con lo anterior, si desconoce su saldo bancario, sobreestimará lo que tiene disponible en su cuenta.
Por lo tanto, debe pasar unos minutos cada día revisando su cuenta bancaria, así como cualquier tarjetas de crédito o cuentas de ahorro. Luego se le recordará las compras que realizó y facturas que se pagan o no se pagan.
Sepa qué desencadena su gasto
¿Estás gastando más cuando estás con amigos? ¿Se pregunta cómo detener las compras en línea? ¿Caminando por los centros comerciales?
Una clave para frenar el gasto innecesario es conocerse a sí mismo y estar en sintonía cuando gastas más.
Además, comprenda en qué artículos tiende a gastar demasiado, ya sea ropa de lujo, entretenimiento o compra de impulsos.
Date unos días para pensar
A veces, el tiempo para pensar realmente si un artículo que está pensando en comprar vale la pena puede ayudarlo a obtener claridad sobre si gastar dinero en ese artículo o no. Tomar un par de días para decidir si realmente necesita comprar algo puede ayudarlo a reducir las compras impulsivas.
Priorizar las necesidades vs deseos
Conocer la diferencia entre un deseo y una necesidad y decidir cómo priorizar es una habilidad que puede aprender con el tiempo.
Una necesidad es algo que debes tener que sobrevivir. Incluye pagos de hipoteca y alquiler, alimentos, ropa, acceso telefónico e internet, seguro, etc.
Un deseo es cualquier cosa que no necesite.
Por ejemplo, membresías en el gimnasio, viajes, flores frescas para la casa, un auto nuevo, estas son cosas que puede desear, pero no necesita vivir su vida.
Una vez que defina las necesidades vs deseos, y determina que las necesidades son mucho más importantes, puede priorizar las cosas que desea para que pueda decidir qué comprar y qué no.
5. Deje de gastar dinero en su tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito pueden llevarlo fácilmente a la vía rápida en deuda. Si tiene dificultades para ejercer disciplina con ellos, puede ser mejor dejar de usarlos por completo. La deuda de la tarjeta de crédito puede limitar a las familias a invertir y desarrollar riqueza para su futuro.
Si actualmente depende de su tarjeta de crédito para ayudarlo con los gastos, debe tener una autoevaluación honesta. Determine si depende de su tarjeta de crédito porque está tratando de desarrollar su puntaje de crédito, no puede mantenerse al día con sus facturas, está buscando construir recompensas para usar la tarjeta o cualquier otra razón.
Si está causando que se hunda más y endeude, es hora de tomar medidas. Aquí está como:
Aprender a presupuesto
Si bien la idea de presupuestar puede hacer que desee correr por las colinas, esta disciplina podría ser la diferencia entre retirarse y trabajar para siempre.
Un mejor presupuesto lo ayuda a saber y comprender completamente dónde está ganando y gastos y lo ayuda a planificar cómo ahorrar.
Hay muchos tipos de presupuestos para elegir, incluido el presupuesto 80/20 y la regla 50-30-20.
Abandonar las tarjetas y llevar efectivo
Nunca falla. Llevar efectivo es, con mucho, la solución más simple para librarse de la deuda de la tarjeta de crédito. Cuando deja de llevarlos con usted a todas partes, se vuelve menos conveniente para usted derrochar en ese artículo no planificado.
Alternativamente, puede usar un sistema de sobre digital si no desea llevar efectivo, pero desea realizar un seguimiento de sus gastos.
Corta tus tarjetas de crédito
Si realmente está luchando por dejar de usar las tarjetas o tiene una adicción a las compras impulsada por tarjetas de crédito, es posible que deba tomar medidas más intensas, lo que las pondría a través de la trituradora.
Un gasto congelado a crédito valdrá la pena. Cortar sus tarjetas de crédito puede ayudarlo a dejar de gastar a crédito porque será muy inconveniente.
Consejo de expertos: concéntrese en mejorar sus hábitos
En general, aprender a gastar menos y tener en cuenta su dinero es un hábito. Por lo tanto, haga que sea más fácil crear este nuevo hábito llevando efectivo, revisando su cuenta bancaria, etc.
Si se toma el tiempo para construir nuevas ideas y patrones de dinero en su vida, verá una mejora con sus gastos. ¡Incluso si no ve el progreso por un tiempo, no se rinda y aprenderá a controlar su dinero!
5 consejos para ayudarlo a ser consciente con gastar dinero
Lo más importante con el gasto es ser consciente de cuánto gastas y en qué tiendes a gastar dinero. Aquí hay algunas ideas para ayudar:
Paso 1: Sepa su por qué
Cuando comienza con el establecimiento de objetivos financieros, por ejemplo, para aprender a detenerse sobre el gasto, debe tener una razón por la que desea cambiar.
En otras palabras, debes tener un por qué. Tener este motivo es una de las cosas que lo mantendrá motivado para lograr sus objetivos financieros (además de trabajar en su autodisciplina y construir nuevos hábitos).
Su por qué podría ser sus hijos, comprar una casa o mudarse a una ciudad diferente. Lo que sea que sea de lo que sueñas o quieres mirar hacia atrás y estar orgulloso.
Tome fotos de él, guárdelo en su teléfono y establezca recordatorios de calendario; básicamente, desea asegurarse de que su por qué siempre está enfocado en su vida cotidiana.
Paso 2: Identifique sus desencadenantes
El siguiente paso si se pregunta cómo detener el gasto es determinar qué hace gastar demasiado.
¿Encuentras que estás gastando más cuando te quedas con ciertas personas? ¿Es cuando ves lo que publica la gente en Instagram? ¿O cuando conduces por el centro comercial?
Una vez que descubra cuáles son sus desencadenantes de gastos, es hora de abordarlos. Podría significar pasar menos tiempo con las personas con las que te encuentras gastando la mayor cantidad de dinero. O tal vez dejar de seguir a las personas en Instagram, o tomar una ruta diferente para que no tenga que conducir por el centro comercial todo el tiempo.
Identificar y abordar sus desencadenantes, especialmente en las primeras etapas de trabajar en sus hábitos de gasto, lo ayudará a mantenerse en el camino.
Paso 3: Aprenda a presupuestar y realizar una dieta en efectivo o tarjeta de débito
Tener un presupuesto es cómo rastrear sus ingresos y gastos. Una vez que pueda rastrear sus ingresos y gastos, sabrá cuánto le queda para gastar/ahorrar. Una buena idea es rastrear sus gastos actuales durante 30 días para ver exactamente a dónde va su dinero y determinar qué necesita cortar.
Una vez que pueda rastrear sus gastos durante 30 días, es muy probable que encuentre áreas de gasto innecesario. Comer fuera, cafés diarios, compras, membresías de gimnasios no utilizadas y suscripciones son cosas que puede reducir, lo que ayudará a reducir el presupuesto.
Puede encontrar que gran parte de sus gastos es inevitable, y no puede cortarlo de inmediato. Cosas como estar vinculadas a un contrato de arrendamiento y tener que pagar el alquiler o estar en medio de un proyecto de remodelación en su casa que es costoso de terminar.
Si se encuentra en esta situación, considere cómo aumentar sus ingresos. Encuentre un trabajo mejor remunerado, un trabajo a tiempo parcial o incluso comience un ajetreo lateral para traer más dinero.
A continuación, considere abandonar sus tarjetas de crédito. Vaya a una dieta con tarjeta de efectivo/débito donde designe una cantidad fija de dinero que puede gastar cada semana o mes. Cuando se agota, ha terminado de gastar hasta el próximo mes.
Paso 4: automatizar sus facturas
La pieza final del rompecabezas implica automatizar facturas y aprender a automatizar sus finanzas. La automatización le ahorra bastante trabajo mental al final de cada mes. Simplifica las decisiones que necesita tomar en torno a sus finanzas, y asegura que no sufra ninguna fatiga de decisión que dejará sus finanzas en ruinas.
La automatización se puede hacer en sus facturas, inversiones, pagos de deuda y otros gastos recurrentes.
Una vez que tenga un depósito directo configurado con su empleador, puede concentrarse en establecer pagos de facturas automáticas.
Dado que es probable que tenga múltiples gastos, querrá sincronizar las fechas de pago de la factura para que se alineen con su depósito directo. Puede hacer esto llamando a cada una de sus compañías de facturación y pidiéndoles que restablezcan el ciclo de facturación para que coincidan con sus días de pago.
Paso 5: Crear metas
Una gran parte del presupuesto y saber para qué quiere usar su dinero implica crear objetivos. Sin objetivos, el gasto excesivo es fácil porque no habrá planeado algo más que valga la pena gastar su dinero.
Así que decida un par de cosas importantes en las que desea gastar sus ingresos. Puede elegir como objetivo un fondo de emergencia, unas vacaciones, un pago de la deuda o ahorros de jubilación.
Depende de usted, pero los mejores objetivos para tener le permitirán avanzar mucho más que solo pagar sus facturas y luego no saber a dónde fue el resto de su dinero.
He aprendido a dejar de gastar dinero, ¿ahora qué?
Ahora que ha dominado cómo administrar sus gastos, puede cambiar los engranajes a pensar qué hacer con el equilibrio de sus fondos. Afortunadamente, tiene bastantes opciones que lo prepararán para una jubilación estable y feliz. Tú puedes:
Ahorre más dinero
Ahorrar dinero se trata de hábitos. Una vez que logre frenar los hábitos de gasto negativos, puede concentrarse en construir hábitos de ahorro saludables, como ahorrar dinero en un frasco o comenzar un fondo de día lluvioso.
Según Bankrate, menos de la mitad de los adultos estadounidenses han ahorrado lo suficiente para pagar 3 meses de gastos si es necesario. Ahorrar dinero lo ayudará a construir ese cojín en fondos de emergencia para cubrir cualquier costo inesperado.
Pagar la deuda
Pagar la deuda, ya sea préstamos de consumo o educación, siempre debe ser una prioridad, ya que las consecuencias para no hacerlo a tiempo pueden tener implicaciones más amplias para sus finanzas.
Una forma efectiva de abordar su deuda, si tiene múltiples fuentes de ella, es usar la hoja de trabajo de la bola de nieve de deuda, un método que prioriza el pago primero de sus deudas más pequeñas para ayudarlo a lograr victorias rápidas y eliminar el abrumador de pagar grandes deudas.
Invertir
Una vez que haya abordado su deuda, puede concentrarse en cómo comenzar a invertir y crear una estrategia de inversión sólida. Querrá asegurarse de tener una cuenta de jubilación configurada donde regularmente realiza contribuciones.
Si su empleador ofrece una coincidencia, asegúrese de estar registrado para eso. Con cualquier estrategia de inversión, es importante invertir a largo plazo para maximizar sus rendimientos e ignorar cualquier movimiento volátil a corto plazo en los mercados de valores.
Desarrollo personal
En la economía actual, nunca ha sido más importante estar al día con las ideas de superación personal y hacer un plan para el desarrollo personal.
La tecnología está cambiando rápidamente, y las habilidades que tuvo hace cinco años podrían no ser tan relevantes como en ese entonces. Invertir en su propio autodesarrollo periódico contribuirá en gran medida a mantener sus habilidades frescas para el mercado laboral actual.
¿Cómo puedo reducir mi gasto sin sentido?
Reducir el gasto sin sentido es una cuestión de ser intencional con su presupuesto y considerar completamente una compra antes de comprarla.
Por ejemplo, si desea comprar un nuevo par de zapatos, un libro o un teléfono nuevo, considere un par de cosas. ¿Es una compra necesaria, ¿está dentro de su rango de precios, etc.?
Al ser más intencional y tomarse el tiempo para pensar, puede deshacerse del gasto sin sentido.
¿Cómo dejo de gastar dinero durante 30 días?
Si siente que su gasto está fuera de control, puede dejar de gastar dinero durante 30 días haciendo un desafío sin gasto.
Determine comprar solo lo que es necesario (solo facturas esenciales) y luego ahorre el resto de su dinero por un mes.
Hay muchas maneras de hacer un desafío sin gasto, así que encuentre un método que funcione para usted.
¿Por qué no puedo dejar de gastar dinero?
Es posible que no pueda dejar de gastar dinero si el gasto se ha convertido en algo que hace todo el tiempo. Pero el hábito de gastar dinero puede romperse, al igual que cualquier otro hábito de dinero.
Puede probar un desafío sin gasto, obtener un socio de responsabilidad o concentrarse en presupuestar para ayudarlo a gastar menos dinero. Lo más importante es ser consciente de esta lucha y tomar medidas positivas para mejorar sus hábitos.
¿Cómo dejo de gastar dinero cuando me aburre?
Gastar dinero cuando aburre puede ser un problema común, pero hay muchas actividades de bajo gasto o ninguna de gasto que pueda hacer.
Intente hacer una lista de actividades gratuitas que pueda hacer cuando esté aburrido. Cuando estés tentado a gastar por aburrimiento, ¡mira a la lista! Puede incluir cosas como:
- Salir a caminar con un amigo o una mascota
- Visite los días de museo gratuitos o busque festivales gratuitos en su ciudad o ciudad.
- Mira una película
- Ejercicio
- Pase tiempo con un familiar o amigo cercano
- Aprenda sobre un nuevo tema leyendo artículos o revisando libros de la biblioteca
- Lea nuestra publicación sobre qué hacer por la noche cuando se aburre
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¡Empiece a trabajar en cómo dejar de gastar dinero al azar!
Reducir su gasto excesivo podría ser realmente el comienzo de un futuro financiero diferente para usted y su familia.
Si bien puede parecer desalentador, debe recordar que gastar dinero se reduce a los hábitos que construye en su día, y puede comenzar a desafiarse para tomar diferentes decisiones.
Si realmente puede aislar algunos patrones que pueden estar frenándose financieramente, estará en camino no solo para reducir sus gastos sino también aprender a seguir sus sueños para un futuro financiero seguro.
