Es totalmente normal querer cosas que no pueda pagar, pero puede dañar sus finanzas si cede con demasiada frecuencia. Esto se debe a que te hace comenzar a vivir por encima de tus medios. Si bien es difícil admitir que no tiene los fondos para una casa masiva o un automóvil nuevo, es esencial si desea comenzar a vivir por debajo de sus medios.
Nuevas lanzamientos de electrónica, ropa de diseñador y automóviles siempre intentan tentarnos a gastar dinero en cosas materiales. ¡Como era de esperar, la deuda promedio de la tarjeta de crédito en un hogar de EE. UU. Realiza más de $ 17,000!
Dicho esto, en este artículo, aprenderá cómo crear un plan financiero para prepararse para el éxito financiero y resistir vivir por encima de sus medios.
¿Por qué es importante vivir por debajo de sus medios?
Vivir por debajo de sus medios le da libertad financiera. Eliminar la deuda también le permite ahorrar más dinero para costos o eventos inesperados, como una pérdida de empleo. El mercado laboral cambia continuamente, lo que hace que algunas carreras desaparezcan y creen nuevas oportunidades.
¿Está contando los días entre cheques de pago? Esta es una señal común de que está viviendo por encima de sus medios sin ahorros para recurrir. La incertidumbre financiera puede ser un momento preocupante, por lo que es esencial comenzar a ahorrar dinero, pagar la deuda y vivir por debajo de sus medios. Le impedirá luchar por efectivo o alcanzar su tarjeta de crédito en el último minuto.
Cómo vivir por encima de sus medios impacta sus finanzas
Vivir por encima de sus medios es costoso de muchas maneras. Paga grandes cantidades de intereses en las tarjetas de crédito, compra un automóvil que ata su presupuesto e impacta su puntaje de crédito, o tal vez incluso compre una casa que esté un poco fuera de su rango salarial a pesar de lo que puede decir en el papel.
El hecho de que parece que puede permitirse, no significa necesariamente que pueda si su situación cambia. Cuando realiza una compra, debe considerar los gastos inesperados que pueden acompañarla.
Aquí hay algunos ejemplos de decisiones financieras que afectan significativamente sus finanzas.
Ser demasiado extendido debido a una compra de vivienda
Al comprar una propiedad, debe considerar los costos de administrar una casa.
Los costos típicos de la propiedad de vivienda incluyen:
- Gastos mensuales como su hipoteca, servicios públicos, alquiler, suscripciones, entretenimiento
- Seguro
- Mantenimiento y reparaciones
- Impuestos a la propiedad
- Sistemas de calefacción/ventilación/aire acondicionado
Con todo lo anterior considerado, ¿seguirías viviendo por encima de tus medios, debajo o dentro de él? Conocer esto antes de hacer un gran compromiso financiero del que se arrepienta más tarde es una buena idea.
Compras de impulso más allá de su presupuesto
Gastar innecesariamente es una de las peores cosas que puede hacer cuando se trata de vivir por encima de sus medios. Es demasiado fácil realizar compras innecesarias en esas tarjetas de crédito de alto interés cuando vemos algo que creemos que debemos tener.
Pero luego el estado de la tarjeta de crédito aterriza en su felpudo. Y cuando no paga su saldo, paga mucho más por ese bolso de lo que piensa. Vivir por encima de sus medios puede crear un caos financiero.
Financiar un automóvil a un alto costo
El uso de finanzas puede permitirle poseer un automóvil de mejor calidad de lo que puede haber podido comprar con su propio dinero. Quizás has querido un auto nuevo frente a otro auto usado.
Antes de tomar esta decisión, debe preguntarse: “¿Puede permitirse hacer este pago regular por el plazo del contrato y seguir viviendo dentro de sus posibilidades?” También es importante considerar cualquier tarifa o sanción que tendría que pagar si necesitaría finalizar su acuerdo temprano si ya no podía realizar los pagos.
Señales que vives por encima de tus medios
Cuando se trata de sus finanzas, hay algunos indicadores clave para ayudarlo a determinar si vive por encima de sus medios. Cuanto antes los identifique, mejor.
1. No tienes un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es el dinero que dejas de lado para eventos inesperados y emergencias de la vida. El objetivo es tener al menos 3-6 meses de gastos de vida esenciales en una cuenta de ahorro separada.
La mayoría de las personas no tienen suficiente dinero en su fondo de ahorro de emergencia. Esto puede parecer difícil de lograr, pero puede comenzar con su primer objetivo de $ 1000 y construir desde allí.
2. Tiene deuda con tarjeta de crédito
La deuda de la tarjeta de crédito es costosa. Especialmente si tiene una tarjeta de crédito de mayor velocidad. Si solo paga el mínimo, puede llevar años pagar el saldo, lo que puede costarle miles de dólares más con el tiempo.
Si usa sus tarjetas de crédito, es mejor pagar el saldo cada mes. Usted evita pagar intereses y acumular deudas pagando el saldo en su totalidad.
3. No estás ahorrando al menos el 10% de tus ingresos
Una de las mejores maneras de ahorrar es al menos el 10% de sus ingresos en cada período de pago.
Por ejemplo, si gana $ 500 por semana, ahorrará $ 50 cada cheque de pago. Siguiendo este enfoque del 10%, puede ahorrar rápidamente sus primeros $ 1,000 para su fondo de emergencia.
El beneficio de este método de ahorro es que el 10% no es una gran cantidad, por lo que se puede lograr. Si no tiene dinero de repuesto, mire dónde puede reducir otras áreas y ahorrar ese dinero.
4. Estás comprando artículos de gran costo a pesar de tus finanzas
¿Está actualizando su teléfono inteligente costoso anualmente o comprando bolsas de diseñador caras en su tarjeta de crédito?
Si es así, definitivamente estás viviendo por encima de tus medios. El infame dicho “cobrarlo” es una forma rápida de endeudarse. Si es importante tener la última tecnología o accesorios, compre de segunda mano y ahorre dinero de esa manera.
5. Estás pagando por vacaciones costosas que no planeaste
Todo el mundo necesita un descanso, pero no está viviendo por debajo de sus medios si no está ahorrando dinero para tomarlo y cobrarlo en su lugar.
Las vacaciones son costosas y requieren un presupuesto efectivo para evitar endeudarse. Viaje fuera de la temporada alta y busque descuentos en Internet antes de reservar.
Cómo comenzar a vivir por debajo de sus medios
Se sorprenderá de la rapidez con que puede aprender a vivir por debajo de sus medios con las tácticas de presupuesto correctas y los recursos financieros.
Con la mentalidad de dinero adecuada y el estilo de vida frugal, seguramente adquirirá el éxito financiero que desea. Pruebe los siguientes consejos para comenzar.
1. Evaluar su situación financiera actual
Si no conoce el estado de su salud financiera, no puede mejorarlo.
Escriba todos sus ingresos y salidas para que pueda ver la imagen completa. ¡No dejes nada fuera, incluso tu frappe diario! Clasifique los hábitos de gasto para que pueda ver fácilmente a dónde va su dinero y resolver su relación deuda / ingreso. Toda la información que aprende de este paso es vital para el paso 2.
2. Haz un presupuesto
El primer paso para comenzar a vivir por debajo de sus medios es hacer un presupuesto. Debe determinar cómo crear un presupuesto que mejor se ajuste a sus necesidades financieras. Hay una variedad de formas de hacer un presupuesto. Algunos métodos de presupuesto populares son:
El paso importante es utilizar un método de presupuesto que sea mejor para usted y al que se mantendrá. El presupuesto es una forma comprobada de ayudarlo a evitar el flujo de estilo de vida y los gastos innecesarios, lo que ocurre cuando aumenta sus gastos en línea con un aumento en los ingresos.
3. Crea un plan financiero
Un plan financiero es crucial para la seguridad financiera. Crear un plan financiero sólido lo ayudará a alcanzar sus objetivos a corto y largo plazo para sus finanzas. Su plan incluirá:
- Tus objetivos
- Un plan de pago de la deuda
- Un plan de ahorro de emergencia
- Un plan de inversión
- Incluso un plan patrimonial
Puede usar una plantilla de planificación financiera o ser creativo y hacer la suya. No importa cómo se vea, solo que puede grabar y monitorear sus finanzas fácilmente.
4. Borra tus gastos
La forma más efectiva de comenzar a vivir por debajo de sus medios es reducir su gasto. Puede ahorrar mucho dinero al no gastar dinero en cosas como café y ropa que no necesita, y cenar menos.
Otra forma de ahorrar dinero es usar efectivo en lugar de tarjetas de crédito o débito. Esto te hace más consciente de cuánto gastas diariamente.
5. Vivir frugalmente
Hay muchos consejos y trucos para ayudarlo a vivir un estilo de vida frugal. Puede comprar artículos pregustados, como ropa, electrónica, etc. Comenzar a los cupones, ahorrar dinero en la tienda de comestibles y comprar a granel para obtener artículos más baratos.
Reduzca el tamaño en una casa o apartamento más pequeño si es necesario y vende artículos que no necesita dinero extra. Cuando determina sus necesidades frente a sus deseos, comienza a vivir por debajo de sus medios al ser frugal con sus gastos.
6. Mejore su mentalidad de dinero
Se trata de perspectiva. Mejorar su mentalidad de dinero puede ayudarlo a controlar sus finanzas y detener la ansiedad causada por el estrés financiero. No te concentres en lo negativo. Use sus errores pasados como una curva de aprendizaje para hacer los ajustes para obtener su dinero bien.
En lugar de considerar vivir por debajo de sus medios como una restricción, verlo como el camino hacia la independencia financiera.
Una de las formas más efectivas de vivir por debajo de sus medios es aumentar sus ingresos. Quedan dólares de repuesto en el banco cada mes también actúa como un cojín financiero en caso de que se enfrente a costos inesperados, como necesitar comprar una nueva lavadora.
Si bien comenzar un ajetreo lateral es la forma más común de ganar más dinero, también puede:
- Vender artículos que ya no necesita ni usa
- Invierta en oportunidades que generen ingresos pasivos
- Trabajar horas extras
Cuanto más dinero tenga para ahorrar, mejor será su posición financiera.
8. Utilice cursos y recursos de finanzas
Es fácil sentirse abrumado cuando intenta ajustar sus finanzas. ¡Estamos aquí para ayudarlo a seguir el camino hacia el éxito financiero con nuestros cursos y recursos de finanzas 100% completamente gratuitos!
Puede usar estos cursos y hojas de trabajo para ayudarlo a través de su viaje financiero y mantenerse motivado en cada paso del camino.
Consejo de expertos: considere reducir su casa
Si se toma en serio vivir dentro de sus posibilidades, es hora de comenzar a mirar su situación de vida actual. ¿Realmente necesitas una propiedad de tres dormitorios en este momento?
El hecho de que el banco sugiera que puede pagar una casa de $ 300,000 no significa que deba comprar una. Reducir y mudarse a una casa más pequeña en un área menos rica es una de las mejores maneras de comenzar a vivir por debajo de sus medios.
De esta manera, puede disfrutar de ser un propietario sin sentir que está siendo estirado financieramente cada mes. También tendrá más dinero de repuesto para pagar la deuda o recargar sus ahorros a largo plazo.
¿Por cuánto deberías vivir por debajo de tus medios?
La regla 50-30-20 es una guía fácil de seguir para descubrir cuánto debe vivir por debajo de sus medios.
El 50% de sus ingresos mensuales deben asignarse a pagar todos sus gastos inevitables. Esto incluirá hipotecas/alquiler, facturas de servicios públicos, comestibles, transporte y cualquier pago de deuda.
El 30% de su dinero se puede utilizar para financiar sus deseos, como comer fuera, vacaciones, entretenimiento y cualquier otra cosa que no sea esencial.
20% para lograr sus objetivos de ahorro. Poner este dinero en una cuenta separada es una buena idea para que no se sienta tentado a gastarlo en otras cosas. ¡Es sorprendente lo rápido que se sumarán sus ahorros!
Si utiliza el método de presupuesto de 50-30-20 probado para ayudarlo a vivir por debajo de sus medios, tendrá más control sobre sus finanzas mientras disfruta de la vida y gasta dinero en las cosas que desea. Tenga en cuenta que puede ajustar los porcentajes para satisfacer sus necesidades en consecuencia, por ejemplo, 70-20-10 o 60-20-20.
¿Cuáles son los consejos prácticos para vivir por debajo de sus medios?
Vivir por debajo de sus medios no significa que tenga que dejar de gastar dinero en cosas que disfruta. Significa saber cómo tomar buenas decisiones financieras.
Aquí hay tres consejos prácticos para ayudarlo a lograr el éxito financiero.
Usar efectivo
Supongamos que tiene dificultades para resistir el uso de crédito para pagar las cosas. Usar efectivo es una excelente manera de dejar de vivir más allá de sus posibilidades. Puede que no sea la forma más fácil de pagar las cosas, pero le impedirá gastar dinero que no tiene.
Monitoree regularmente su progreso
A veces, puede llevar tiempo cambiar los malos hábitos financieros, y eso está bien. Lo importante es que estás progresando hacia tus objetivos y que te apegas a ellos. Verificar regularmente cuán lejos ha llegado es una excelente manera de mantenerse motivado y encaminado.
Trabaja en tu autodisciplina
La clave para vivir con éxito por debajo de sus medios es evitar la tentación y, en su lugar, centrarse en su línea de autodiscipa. Puede ser difícil, ¡pero prometemos que valdrá la pena! En dos años, estarás tan contento de que hayas dicho que no a toda esa ropa que no necesitabas.
¿Cuáles son las ventajas de vivir por debajo de sus medios?
Cuando vive por debajo de sus medios, o al menos vive dentro de sus medios, deja de vivir el cheque de pago al cheque. Esto significa que su salud financiera mejora enormemente.
Aquí hay cinco razones para dejar de vivir dentro de sus posibilidades y comenzar a vivir por debajo de él.
Estar libre de deudas antes
Gastar menos dinero en ciertas áreas le permite asignar más ganancias para pagar la deuda. Cuanto más valga la pena, menos intereses pagará, reduciendo su deuda general. ¡Estar libre de deudas incluso puede permitirle retirarse antes!
Mejora tu puntaje de crédito
Cuanto menos deuda tenga, mejor será su puntaje de crédito porque reduce su tasa de utilización de crédito. Un puntaje de crédito saludable puede permitirle ahorrar dinero a largo plazo, ya que le brinda acceso a mejores tasas de seguro de automóvil y acuerdos de hipotecas de interés inferior.
Menos preocupaciones de dinero
Cuando sabe que tiene dinero de repuesto en emergencias financieras, deja de tener noches de insomnio preocupándose por cómo pagará las cosas. ¡Esta es una gran posición para estar en la que se esfuerzan por muchas personas!
Construir ahorros más rápido
Vivir por debajo de sus medios puede brindarle la flexibilidad financiera para ahorrar más dinero, lo que le permite alcanzar sus objetivos de ahorro y desarrollar su nido de jubilación más rápido. Una vez que hayas destrozado tu objetivo actual, ¡es hora de comenzar a planificar otro!
Confianza financiera
Para vivir dentro o por debajo de sus medios, debe comprender sus finanzas. El presupuesto es la mejor manera de hacer esto. Una vez que sepa a dónde va su dinero, le resultará más fácil tomar decisiones financieras inteligentes.
¡Puedes vivir por debajo de tus medios!
Con la mentalidad de dinero adecuada, los métodos de presupuesto y la planificación financiera, puede comenzar rápidamente a vivir dentro de sus posibilidades. Incluso puede hacerlo divertido participando en un desafío de ahorro de dinero y tal vez hacer que un amigo se una a usted para que se ayude mutuamente a ser responsables.
¡Comience a vivir por debajo de sus medios y vea que la cuenta bancaria comienza a crecer más rápido de lo que piensa!
