Como la mayoría de las cosas, hay muchas ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito que debe conocer. Las tarjetas de crédito obtienen un poco de mala reputación en el espacio de finanzas personales, pero si se usan correctamente, pueden ser una buena herramienta para ayudarlo a administrar sus finanzas.
Hay muchas ventajas de usar crédito para ayudar a sus finanzas. Una tarjeta de crédito ayuda a aumentar su puntaje de crédito. Muchos ofrecen ventajas adicionales que puede usar para obtener millas de viaje, devolución de efectivo y más.
Pero las desventajas del uso de la tarjeta de crédito es que podría terminar en un ciclo de deuda que puede ser difícil de salir. Antes de registrarse en una tarjeta de crédito, es mejor comprender los detalles en profundidad de las ventajas y desventajas de la tarjeta de crédito.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito
Hay muchas razones por las que es posible que desee tener una tarjeta de crédito. Es posible que tenga una tarjeta de crédito con una oferta de reembolso. O tal vez ganes millas cuando compras con tu tarjeta de crédito.
El hecho de que tenga una tarjeta de crédito no significa que no tenga dinero en el banco. Pero hay muchas ventajas y desventajas de tarjetas de crédito que tener en cuenta si tiene o está pensando en obtener una tarjeta de crédito.
Ventajas de las tarjetas de crédito
Hay una serie de ventajas de usar crédito en lugar de débito para realizar compras, especialmente si usa una tarjeta de crédito sabiamente. Aquí hay solo algunos:
Aumenta su puntaje de crédito
Un puntaje de crédito es un historial de cuánto dinero pide prestado y si lo paga en el tiempo. Se necesitan puntajes de crédito para obtener hipotecas, préstamos para automóviles e incluso para alquilar un apartamento.
Una de las formas más fáciles y simples de acumular su puntaje de crédito es obtener una tarjeta de crédito, siempre que pague su factura a tiempo total y a tiempo. Cuando realiza pagos regulares, el registro se envía a las agencias de informes de crédito.
Tener un buen puntaje de crédito significa que es probable que obtenga un préstamo y una tasa de interés mucho mejor que si tiene un puntaje de crédito bajo.
Se puede usar en emergencias
Una de las ventajas de usar crédito es que se puede usar cuando lo necesita. Las emergencias ocurren. Tal vez necesite reemplazar los neumáticos de su automóvil o arreglar una fuga de plomería, pero es una semana hasta el día de pago y no tiene efectivo extra.
Con una tarjeta de crédito, puede pagar por adelantado y luego pagarla cuando tenga más fondos disponibles. Solo recuerde que debe pagar la tarjeta de crédito cuando sea debido. O puede terminar teniendo que pagar aún más después.
De ahí por qué siempre es una buena idea trabajar para un fondo de emergencia.
No se debe intereses si paga a tiempo
Por lo tanto, los intereses se pueden enumerar tanto para las ventajas de la tarjeta de crédito como para las desventajas. Aunque las tarjetas de crédito a menudo tienen tarifas de interés muy alto, no pagará ningún interés en su tarjeta de crédito si lo paga en su totalidad cada mes.
Esto significa que no necesita preocuparse por tener mucha deuda. Y si no usa su tarjeta de crédito ese mes, no tendrá que pagar nada.
Protección de compra
Si tiene una tarjeta de crédito y hay una disputa de compra, casi siempre puede hacer que su compañía de tarjetas de crédito interviniera en el tratamiento de ello. Esto también es cierto para productos defectuosos.
Esto también hace que las tarjetas de crédito sean un poco más seguras que usar tarjetas de débito. Muchos incluso monitorearán el comportamiento sospechoso y lo mantendrán informado de algo fuera de lo común.
Si bien algunas tarjetas de débito tienen protecciones similares, generalmente no es tan extensa como la ofrecida por las compañías de tarjetas de crédito.
Muy conveniente
Otra de las ventajas de usar el crédito es la conveniencia. No tiene que preocuparse por cuánto efectivo tiene o cuándo entra su próximo cheque de pago.
Esto hace que las tarjetas de crédito sean realmente útiles, especialmente si tiene una emergencia. Sin embargo, recuerde que debe pagar su tarjeta de crédito cada mes. De lo contrario, es posible que se encuentre con mucha deuda.
Avances en efectivo
Muchas tarjetas de crédito ofrecen avances en efectivo. Entonces, si necesita en efectivo, puede obtenerlo con una tarjeta de crédito.
Sin embargo, tenga en cuenta que los avances en efectivo vienen con tarifas de muy alto interés, lo que significa que son muy caros. Si usa esta opción, es esencial pagar el anticipo en efectivo lo antes posible.
Beneficios de miembros
Tener una tarjeta de crédito también puede venir con muchas ventajas adicionales. Y si usa su tarjeta de crédito para gastos de rutina, las recompensas pueden acumularse rápidamente. Los tipos de recompensas que obtenga dependerán de cada tarjeta de crédito.
Algunas de las ventajas más populares incluyen millas de aerolíneas o devolución de efectivo. Hay algunas tarjetas de crédito que ofrecen criptomonedas como reembolso, o un cierto porcentaje en algunos tipos de productos.
Si bien estas tarjetas de recompensa a menudo tienen tarifas anuales, puede obtener fácilmente el valor de su dinero si usa su tarjeta de crédito correctamente.
Desventajas de las tarjetas de crédito
Hay muchas razones geniales para querer obtener una tarjeta de crédito. Pero también hay muchas desventajas de las tarjetas de crédito. Aquí están las clave que debe tener en cuenta:
Tarifas de alto interés
La mayor desventaja de las tarjetas de crédito es que tienen tarifas de interés muy altos. Se pierda un pago y podría encontrarse cavándose en un hoyo mientras intenta salir de la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente.
Las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar 15%, 25%o incluso APR más alta, dependiendo del tipo de tarjeta y su puntaje de crédito. Se acumula cada mes para que pueda salir de control rápidamente. Puede llevar años pagar una tarjeta de crédito si no realiza pagos mensuales.
Fomenta la compra impulsiva
La deuda promedio de la tarjeta de crédito de las familias estadounidenses fue de $ 6,125, según la última encuesta de consumidores de la Reserva Federal. Tener la comodidad de una tarjeta de crédito hace que sea fácil ser absorbido por comprar cosas que quizás no necesite.
Debido a que está disponible y fácil de usar, puede encontrarse haciendo más compras de las que no tenía una tarjeta de crédito. Aún más peligroso es si comienza a comprar cosas que no puede pagar y vive fuera de sus medios. Puede encontrarse preguntando: “¿Puede pagar una tarjeta de crédito con una tarjeta de crédito?”
Tarifas por cargos tardíos
En 2021, aproximadamente el 8% de los estadounidenses llegaron más de 90 días de retraso en los pagos de su tarjeta de crédito. Si bien no tendrá que pagar ningún interés si paga su tarjeta de crédito todos los meses, si paga tarde, puede ser golpeado no solo con tarifas de alto interés, sino también por tarifas masivas por no pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo.
Si lleva un saldo, generalmente hay un mínimo que debe pagar cada mes.
Tarifas anuales
Las tarjetas de crédito a menudo cobran tarifas anuales. Cuánto se le cobrará cada año depende del tipo de tarjeta y si se registra con alguna oferta.
Las compañías de tarjetas de crédito a menudo pueden renunciar a la tarifa por solo el primer año, por lo que podría pensar que la tarjeta es gratuita hasta que llegue el segundo año. Así que su investigación sobre tarifas anuales antes de decidir sobre una tarjeta.
Puede dañar el crédito
Una de las desventajas de las tarjetas de crédito es que realmente pueden dañar su crédito. Muchos factores diferentes van a determinar su puntaje de crédito.
Esto incluye los tipos de préstamos que tiene, si realiza pagos regulares, la cantidad adeudada, el tiempo que tiene una tarjeta de crédito, etc.
Si tiene una serie de tarjetas de crédito que están al máximo y no está haciendo pagos regulares, podría hacer que su puntaje de crédito disminuya. Incluso si está haciendo pagos a tiempo, si la utilización de su tarjeta de crédito es alta, puede afectar su puntaje.
La utilización del crédito es cuánto debe versus su límite de crédito. Por lo tanto, si lleva saldos altos, causará una disminución en su puntaje de crédito.
¡Como puede ver, hay muchas ventajas y desventajas de tarjetas de crédito cuando se trata de su puntaje de crédito!
Las tarifas adicionales pueden sumar
Todas las tarifas que cobran las compañías de tarjetas de crédito pueden sumar. No se trata solo de tarifas tardías y el interés que debe tener en cuenta. También hay otras tarifas, que incluyen tarifas de transacción extranjera, tarifas de pago devueltas, tarifas de transferencia de saldo y más.
De hecho, la Oficina Financiera de Protección al Consumidor afirma que el hogar estadounidense promedio paga $ 1,000 al año solo en intereses y tarifas de tarjetas de crédito. Asegúrese de leer la letra pequeña de cualquier contrato de tarjeta de crédito para asegurarse de que está al tanto de todas las tarifas que puede pagar.
¡Considere los pros y los contras de las tarjetas de crédito antes de decidir!
Hay muchas razones por las cuales tener una tarjeta de crédito puede tener sentido. Tal vez desee desarrollar su puntaje de crédito, aprovechar las ofertas de reembolso o simplemente desee tener una tarjeta de crédito para usar en caso de emergencias.
Independientemente de las razones, hay muchas ventajas en el uso de tarjetas de crédito. Pero también hay muchas desventajas de las tarjetas de crédito, como altos intereses, muchas tarifas y el potencial para entrar en un agujero profundo de la deuda.
Entonces, antes de obtener una tarjeta de crédito, asegúrese de comprender tanto las ventajas como las desventajas de las tarjetas de crédito. ¡Esto te ayudará a tomar la mejor decisión por ti mismo!
