Fuente de la imagen: Getty Images
En un par de semanas, la fecha límite de contribución de ISA del año actual pasará. Cualquier subsidio 2024-25 no utilizado que un inversor todavía tenga desaparecerá para siempre.
Por supuesto, se abrirá una asignación de Año Nuevo. Pero creo que todavía tiene sentido que un inversor considere aprovechar al máximo su asignación existente antes de que desaparezca, si pueden.
Sin embargo, no maximizar los beneficios fiscales disponibles no es el único error que uno puede cometer con un ISA. ¡Aquí hay otra pareja que siempre estoy ansiosa por evitar!
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Error uno: ignorar las tarifas de aspecto pequeño, año tras año
Imagine pagar el 0.5% de los cargos por un ISA con un valor inicial de £ 20,000 cada año durante 25 años. Entonces imagine pagar al 0,75% en su lugar.
¿Cuál sería la diferencia?
A corto plazo suena pequeño. De hecho, no lo es. En un año, habría una diferencia de £ 50 entre 0.5% (£ 100) y 0.75% (£ 150).
Sin embargo, a largo plazo, el contraste se vuelve aún más marcado.
Partiendo un 0,5% de descuento en el ISA cada año, después de 25 años, los costos sumarían hasta £ 2,355. Con 0.75%, los costos totalizarían £ 3,431 – sobre Mil libras más.
Eso es incluso antes de considerar cualquier cambio en los precios o dividendos de acciones, recuerde.
Creo que es un error para un inversor que no preste mucha atención a las diferentes tarifas y costos asociados con varias acciones y acciones de ISA al decidir qué es mejor para sus propias necesidades.
Error dos: sacar dinero del envoltorio libre de impuestos sin pensar
Otro posible error es sacar dinero de la ISA innecesariamente.
Cuando digo “innecesariamente“, Tengo una situación específica en mente: retirar dividendos para gastar como efectivo en lugar de usar otro dinero disponible.
A veces, por supuesto, los gastos de la vida pueden hacer que esto sea necesario. Pero a veces, en lugar de gastar dinero de repuesto que ya se encuentra fuera del envoltorio de impuestos ISA, puede ser tentador sacar dividendos de la ISA y gastarlos en su lugar.
Pero una vez que se eliminan de la ISA, esos dividendos no pueden reinvertirse dentro del ISA sin comer la asignación anual.
Esto es importante porque, dentro de un ISA, los dividendos pueden agravarse con todos los beneficios fiscales de estar dentro de la ISA.
Imagine un ISA de £ 20k que se compone al 5% por año durante una década. En 10 años, esa ISA valdrá casi £ 33k. Por lo tanto, esos dividendos habrán agregado otros £ 13k de dinero invertible dentro de la ISA, sin usar un centavo de asignación.
Eso ayuda a explicar por qué tengo acciones como Topps Tiles (LSE: TPT) Dentro de mis acciones y acciones ISA. Al mantener los dividendos del minorista de mosaicos dentro de mi ISA, puedo usarlos para comprar más acciones en esa compañía u otras.
Topps ha sido una decepción para mí últimamente, como sucede. El rendimiento de dividendos del 7% es jugoso. Pero el precio de las acciones ha caído un 23% en un año y el dividendo del año pasado fue un tercero menos que el año anterior.
La debilidad continua en el mercado de mosaicos en general sigue siendo una amenaza para las ventas, las ganancias y el dividendo.
Sin embargo, como inversor a largo plazo, planeo mantener la participación de centavo en mi ISA.
Creo que la demanda de mosaicos se recuperará a su debido tiempo. La red de grandes tiendas de Topps, la creciente oferta en línea y las economías de escala deberían mantenerla competitiva.
