7 consejos para diversificar su cartera de inversiones

A medida que las acciones y otras inversiones cambian el valor con el tiempo, los inversores pueden encontrar que uno o dos valores constituyen una gran parte de su cartera general. Puede ser beneficioso revisar ocasionalmente su cartera para obtener formas de mejorar la diversificación y garantizar que sus fortunas no estén vinculadas a una o dos inversiones.

¿Qué es la diversificación?

La diversificación es una forma de gestionar el riesgo en su cartera invirtiendo en una variedad de clases de activos y en diferentes inversiones dentro de las clases de activos.

La diversificación es una parte clave de cualquier plan de inversión y, en última instancia, es un reconocimiento de que el futuro es incierto y nadie sabe exactamente lo que va a suceder. Si supiera el futuro, no habría necesidad de diversificar sus inversiones. Pero al diversificar su cartera, podrá suavizar los inevitables picos y valles de invertir, lo que hace que sea más probable que cumpla con su plan de inversión e incluso pueda obtener mayores rendimientos.

Cómo diversificar su cartera: 7 estrategias

Aquí hay algunos consejos importantes a tener en cuenta para ayudarlo a diversificar su cartera.

1. No son solo acciones versus bonos

Cuando la mayoría de las personas piensan en una cartera de inversiones diversificada, probablemente imaginen alguna combinación de acciones y bonos. Durante décadas, los asesores financieros han utilizado la relación de acciones a bonos en una cartera para medir la diversificación y gestionar el riesgo. Pero esa no es la única forma en que debes pensar en la diversificación.

Con el tiempo, las carteras pueden obtener una exposición descomunal a ciertas clases de activos o incluso sectores e industrias específicas dentro de la economía. Los inversores que poseían una cartera diversificada de acciones tecnológicas a fines de la década de 1990 no estaban realmente diversificadas porque las empresas subyacentes que poseían estaban vinculadas a las mismas tendencias y factores. El índice compuesto NASDAQ, que rastrea en gran medida las acciones tecnológicas, cayó casi un 80 por ciento desde su pico en marzo de 2000 hasta su mínimo en el otoño de 2002.

Asegúrese de pensar en las industrias y sectores a los que tiene exposición en su cartera. Si un área lleva una ponderación de gran tamaño, considere recortarla para mantener una diversificación adecuada en su cartera.

2. Use fondos de índice para aumentar su diversificación

Los fondos índices son una excelente manera de construir una cartera diversificada a un bajo costo. La compra de ETF o fondos mutuos que rastrean índices amplios como el S&P 500 le permiten comprar una cartera para casi ninguna tarifa de gestión. Este enfoque es más fácil que tratar de construir una cartera desde cero y monitorear a qué empresas e industrias tiene exposición.

Si está interesado en adoptar un enfoque más práctico, los fondos índices también se pueden usar para agregar exposición a industrias o sectores específicos que podría tener bajo peso. Estos fondos pueden ser más caros que los que rastrean los índices más populares, pero si está interesado en adoptar un enfoque un poco más activo para administrar su cartera, pueden ser una forma rápida de agregar exposición a ciertos sectores.

3. No te olvides del efectivo

El efectivo es una parte a menudo pasada por alto de la construcción de una cartera, pero viene con ciertos beneficios. Aunque es casi una certeza que el efectivo perderá valor con el tiempo debido a la inflación, puede proporcionar protección en caso de una venta de mercado. Dependiendo de la cantidad de efectivo en su cartera y otras inversiones que tenga, el efectivo podría ayudar a que su cartera disminuya menos que los promedios del mercado durante una recesión.

El efectivo también le da a sus tenedores la opcionalidad. Esto significa que el valor no es retener el efectivo en sí, sino más bien de las opciones que el efectivo le brinda cuando el entorno futuro es diferente al de hoy. La mayoría de las personas tienden a pensar en las oportunidades de inversión disponibles actualmente e ignoran lo que podría estar disponible en el futuro. Pero cuando tenga algo de efectivo en su cartera, estará bien posicionado para aprovechar las ofertas futuras de inversión cuando llegue la próxima recesión del mercado.

4. Los fondos de fecha objetivo pueden facilitar

Otra forma de mantener una cartera diversificada es invirtiendo en fondos de fecha objetivo. Estos fondos le permiten elegir una fecha en el futuro como su objetivo de inversión, que a menudo se jubila. Cuando está lejos de la meta, el Fondo invierte en activos más riesgosos pero más altos como acciones y luego cambia la asignación de la cartera hacia activos más seguros pero de menor rendimiento, como bonos o efectivo a medida que se acerca a su objetivo.

Querrá entender cómo está invirtiendo el fondo, pero estas pueden ser excelentes para las personas que buscan más de un enfoque de “establecerlo y olvidarlo”.

5. El reequilibrio periódico te ayuda a mantenerte en el camino

Con el tiempo, el tamaño de las tenencias en su cartera cambiará en función de cómo funciona la inversión. Los artistas fuertes se convertirán en un mayor porcentaje de su cartera total, mientras que los peores del rendimiento verán su disminución de peso. Para mantener una cartera diversificada, generalmente es una buena idea reequilibrar la cartera ocasionalmente al peso apropiado para cada inversión. Probablemente no necesite hacer esto con más frecuencia que trimestralmente, pero debería verificar las cosas al menos dos veces al año.

6. Piense en global con sus inversiones

Con tantas opciones de inversión diferentes disponibles en los Estados Unidos, puede ser fácil olvidarse del resto del mundo. Pero en una economía global, hay oportunidades cada vez más atractivas fuera de las fronteras de un país. Si su cartera se centra por completo en los EE. UU., Es posible que valga la pena investigar los fondos centrados en los mercados emergentes o en Europa. A medida que países como China crecen a tasas a largo plazo más rápidas que los EE. UU., Las empresas con sede allí pueden beneficiarse.

La diversificación internacional también puede ser una forma de protegerse mejor de eventos negativos que podrían afectar a los Estados Unidos exclusivamente. Otros mercados pueden no sufrir tanto si Estados Unidos ve una desaceleración económica. Por supuesto, lo contrario también es cierto. Los mercados emergentes a veces enfrentan desafíos debido a sus economías subdesarrolladas y mercados financieros, lo que causa golpes en su trayectoria de crecimiento a largo plazo. Pero diversificar su cartera se trata de suavizar los baches inevitables sin importar de dónde vengan.

7. Considere su estrategia de riesgo

Invertir viene con riesgo, y parte de la diversificación es administrar su tolerancia al riesgo. Algunos inversores pueden sentirse cómodos con carteras más agresivas para alcanzar sus objetivos financieros. Otros inversores pueden preferir el progreso más lento y constante de una cartera más conservadora.

Encontrar la combinación correcta para usted puede ayudar a diversificar su cartera. Estos ejemplos de divisiones de cartera son generalizaciones amplias y pueden no funcionar para usted dependiendo de su edad, objetivos y otros factores.

• Agresivo: Una cartera agresiva prioriza los rendimientos sobre el riesgo. Una estrategia de riesgo agresiva puede parecer poner del 100 por ciento al 60 por ciento de su cartera en activos de mayor riesgo y mayor rendimiento, como acciones o bienes raíces, y del 40 % al 0 por ciento en valores de ingresos fijos o efectivo.
• Moderado: Una cartera moderada, como la cartera clásica 60/40, busca mitigar la volatilidad y crear ingresos estables. Una cartera de 60/40 es 60 por ciento de acciones y un 40 por ciento más de inversiones estables, como bonos.
• Conservador: Una cartera conservadora prioriza la reducción del riesgo sobre los rendimientos. Una cartera conservadora posee principalmente ingresos fijos, aproximadamente 50 por ciento o más y 30 por ciento o menos en acciones con el resto en efectivo.

¿Puedes estar sobre diversificados?

Si bien la diversificación es una práctica clave para la mayoría de las carteras de inversión, el concepto se puede llevar demasiado lejos. No todas las inversiones agregan beneficios de diversificación a una cartera, por lo que es importante tener en cuenta las inversiones superpuestas para evitar mantener una cartera sobre diversificadas.

Si posee múltiples fondos en la misma categoría, como múltiples fondos de acciones de pequeña capitalización o fondos totales del mercado de valores, es probable que no obtenga muchos beneficios de los fondos adicionales. Es como empacar para un viaje donde no sabes cómo será el clima y traer cuatro paraguas: es probable que un paraguas sea suficiente.

También querrá tener en cuenta los fondos de fondos, que son fondos compuestos por varios otros fondos. Por lo general, tienen altas tarifas y es poco probable que agregue diversificación a su cartera. Concéntrese en mantener solo uno o dos fondos en cada categoría y piense en cómo las diferentes inversiones interactuarán entre sí. Obtendrá el mayor beneficio de diversificación manteniendo activos no correlacionados, o activos que se mueven en direcciones opuestas entre sí.

Final

La diversificación se trata de aceptar un futuro incierto y tomar medidas para protegerse de esa incertidumbre. Revisar su cartera varias veces al año puede ayudar a mantener su plan a largo plazo en el camino y asegurarse de que no tenga sus objetivos vinculados a una o dos inversiones.

– Bankrate John Stickland contribuido a una actualización.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.