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Como inversor a largo plazo, tiendo a pensar que los inversores se ayudan a sí mismos si empiezan a comprar acciones más temprano que tarde en la vida.
Entonces, ¿hay una edad más allá de la cual creo que ya no vale la pena molestarse?
Aprovechar al máximo la oportunidad disponible
No lo creo. Por ejemplo, alguien que tiene aún no ha invertido ni un centavo a los 50 aún podrían acumular un fondo de jubilación considerable cuando lleguen a la edad de jubilación de 67 años (que aumentará a 68 años, a pesar de que la esperanza de vida ha disminuido en comparación con antes de la pandemia).
Sin embargo, esa persona haría bien en considerar cómo aprovechar al máximo el tiempo de inversión que le queda.
Por ejemplo, imagine que ponen la contribución anual máxima en su ISA de Acciones y Acciones, que es de £20.000.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Además de eso, dicen que invierten £1.000 al mes en una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP). Esta cifra se complementaría, gracias a la desgravación fiscal, hasta £1.250 (para un contribuyente con tasa básica; los contribuyentes con tasas más altas y adicionales podrían obtener aún más desgravación fiscal).
Entonces, por año, el inversor invertiría 35.000 libras esterlinas en acciones y participaciones. Hacer eso de 50 a 67 permitiría invertir 595.000 libras esterlinas.
Intentar aprovechar el mercado de valores a su favor
Pero esa cantidad aún no se beneficia de la inversión en bolsa. Si, por ejemplo, simplemente se pusiera el dinero en una ISA en efectivo, las 20.000 libras esterlinas al año se sumarían de la misma manera. Además, podría generar intereses bancarios con un riesgo muy pequeño o nulo.
La idea, en cambio, sería comenzar a comprar acciones para conservarlas con el tiempo, con la esperanza de que pueda haber alguna ganancia de capital y dividendos. Por supuesto, puede que no: las acciones pueden perder valor o subir y los dividendos nunca están garantizados.
Pero incluso a los 50 años, el cronograma hasta la jubilación es lo suficientemente largo como para que una cartera diversificada de acciones cuidadosamente elegidas tenga tiempo suficiente para experimentar una variedad de condiciones en el mercado de valores (con suerte, incluidas algunas buenas).
Digamos que el monto total invertido crece un 7% anual (a esto lo llamamos capitalización). A partir de los 50 años, sin nada e invertido como describí anteriormente, el fondo de jubilación debería valer alrededor de £1,079,408 a la edad de 67 años.
Entonces, ¿puede valer la pena empezar a comprar acciones a 50? ¡Yo diría que sí!
Elegir las acciones adecuadas es importante
Ninguno de nosotros tiene una bola de cristal, pero la clave para este enfoque es comprar y mantener acciones de alta calidad.
Uno que creo que los inversores deberían considerar es FTSE 100 administrador de activos M&G (LSE: MNG), con una rentabilidad por dividendo del 6,6%.
La empresa pretende aumentar su dividendo por acción cada año. Lo ha estado haciendo en los últimos años, aunque no hay garantía de que logre sostenerlo en el largo plazo.
La empresa opera en un mercado con alta demanda de clientes. Espero que siga siendo así. Y su sólida marca, su gran base de clientes y su profunda experiencia en los mercados financieros son todas ventajas competitivas.
Creo que su huella multinacional es útil, aunque también añade complejidad y costos.
Un riesgo es que una caída del mercado podría hacer que los asegurados retiren fondos, perjudicando las ganancias. Pero desde una perspectiva a largo plazo, me gustan las perspectivas de la empresa.
