A mucha gente le gusta pensar en jubilarse anticipadamente, pero si alguien realmente espera jubilarse antes que sus pares, requiere algo de planificación
Algunos principios rectores para hacer posible la jubilación anticipada
Permítanme mirar a alguien de 40 años sin inversiones
Digamos que apuntan a una cartera de £1 millón en acciones de dividendos a la edad de 60 años para ayudarlos a jubilarse seis años por debajo de la edad actual de pensión estatal (que aumentará).
Convertir cero en 1 millón de libras en 20 años no es una tarea fácil. Pero es posible.
Creo que se aplican algunos principios de sentido común.
Uno está dispuesto a hacer grandes contribuciones. Otra es utilizar los incentivos financieros que ofrece el sistema tributario.
Creo que también es importante gestionar los riesgos con prudencia. Apresurarse a jubilarse siendo todavía joven y desde un comienzo bastante tardío puede llevar a las personas a asumir grandes riesgos financieros. Esto me parece comprensible, pero temerario.
Se necesita dinero para ganar dinero
Digamos que alguien puede lograr una ganancia anual compuesta del 7%.
Pasar de cero a 1 millón de libras esterlinas en 20 años a ese ritmo requeriría contribuciones anuales de alrededor de 24.450 libras esterlinas. Esto supone un poco más de 2.000 libras esterlinas al mes de media.
¿Es realista una ganancia anual compuesta del 7%? Después de todo, la actual FTSE 100 La rentabilidad por dividendo es del 3,1% y, aunque las ganancias en el precio de las acciones podrían ayudar, las pérdidas en el precio de las acciones podrían afectar la cifra.
Con una cartera adecuadamente diversificada de acciones de alta calidad, lo veo realista.
El SIPP puede ofrecer ayuda aquí
El número que mencioné anteriormente es aproximadamente un 23% mayor que la asignación de contribución anual para una ISA de Acciones y Participaciones.
Una alternativa podría ser utilizar una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP). Con la desgravación fiscal, alguien que invierte £24.450 anualmente a través de un SIPP sólo necesita contribuir aproximadamente £19.560. Para los contribuyentes con tasas más altas o adicionales, eso podría ser incluso menos: £14,670 o £13,448, respectivamente.
Es cierto que casi 20.000 libras esterlinas sigue siendo mucho dinero para que le sobra a un contribuyente con tasa estándar. Una cantidad menor también podría funcionar, aunque el fondo de jubilación sería menor. Si, digamos, el objetivo fuera 500.000 libras esterlinas y no 1 millón de libras esterlinas, la contribución mensual podría reducirse a la mitad.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Tanto las ISA como las SIPPS tienen ventajas y desventajas, por lo que es importante investigarlas adecuadamente al planificar la jubilación, siempre que desee dar el paso.
Comprar acciones de alta calidad
Una participación en los ingresos que creo que vale la pena considerar en el mercado actual es la que genera un rendimiento del 6,3%. M&G (LSE: MNG).
La empresa pretende seguir aumentando su dividendo por acción anualmente.
En la práctica, nunca se garantiza que ningún dividendo dure. Que esto suceda depende del desempeño financiero de la empresa, así como de las prioridades de gasto.
Como gestor de activos, M&G tiene un gran mercado objetivo y considero que probablemente perdurará en el largo plazo.
Ya tiene millones de clientes en múltiples mercados. Con un modelo de negocio probado y una marca sólida, genera gran cantidad de efectivo.
Un riesgo que veo es la actual turbulencia en los mercados financieros que lleva a algunos asegurados a retirar dinero de sus fondos. Eso podría perjudicar las ganancias de M&G.
Sin embargo, a largo plazo me gustan sus perspectivas.
¿Debería invertir £5.000 en M&g Plc ahora mismo?
Cuando el experto en inversiones Mark Rogers y su equipo tienen un consejo sobre acciones, puede resultar útil escucharlo. Después de todo, el boletín informativo insignia Twelfth Magpie Share Advisor que ha publicado durante casi una década ha brindado a miles de miembros de pago las mejores recomendaciones de acciones de los mercados del Reino Unido y Estados Unidos.
Y en este momento, Mark cree que hay seis acciones destacadas que los inversores deberían considerar comprar. ¿Quiere ver si M&g Plc está en la lista?
Christopher Ruane no tiene ninguna posición en ninguna de las acciones mencionadas.
