Guía del promedio de costo en dólares: cómo generar riqueza con el tiempo

El promedio de costo en dólares es una de las técnicas más fáciles para aumentar sus rendimientos sin asumir un riesgo adicional, y es una excelente manera de practicar la inversión de compra y retención. El promedio de costo en dólares puede ser especialmente beneficioso para las personas que desean establecer sus inversiones y tratarlas con poca frecuencia.

Esto es lo que es el promedio de costo en dólares y cómo usarlo para maximizar sus ganancias de inversión.

¿Cuál es el promedio de costo en dólares?

El promedio de costo en dólares es la práctica de poner una cantidad fija de dinero en una inversión regularmente, como mensual o incluso quincenal.

Con el tiempo, la estrategia le permite extenderse cuando compre, lo que significa que lo hará en los mínimos y altibajos, promediando sus precios de compra. Debido a que siempre está invirtiendo la misma cantidad de dinero, cuando los precios son más bajos, comprará más acciones, y cuando sean más altas, comprará menos acciones. Es lo contrario de cronometrar el mercado, lo que implica tratar de predecir en qué dirección se dirigen los precios de la dirección a continuación arriesgando las pérdidas si caen los precios de las acciones.

Al establecer un plan de compra regular cuando los mercados (y usted) estén tranquilos, evitará este sesgo psicológico y aprovechará la caída de los precios de las acciones cuando todos los demás se asustan. Si tiene una cuenta de jubilación 401 (k), ya está practicando un promedio de costo en dólares, agregando sus inversiones con cada cheque de pago. También está utilizando la estrategia si reinvierte sus dividendos, ya que esos pagos se invierten en el mercado a intervalos regulares, probablemente cada trimestre.

Ejemplo de promedio de costo en dólares

Imagine a un empleado que gana $ 3,000 cada mes y contribuye con el 10 por ciento de eso a su plan 401 (k), eligiendo invertir en un fondo de índice S&P 500. Debido a que el precio del fondo se mueve, el número de acciones compradas no siempre es la misma, pero cada mes se invierten $ 300. La siguiente tabla muestra este ejemplo durante un período de 10 meses.

Puede ver que el valor de las inversiones del empleado aumentó un 8,4 por ciento en sus $ 3,000 en contribuciones totales, a pesar de que el fondo solo aumenta un 5 por ciento durante el período. Esto se debe a que el empleado pudo comprar una mayor cantidad de acciones cuando el precio era más bajo, aprovechando la volatilidad del mercado.

¿Funciona realmente el promedio de costo en dólares?

Puede depender de su situación específica, pero el promedio de costo en dólares ha sido una forma exitosa para que muchas personas inviertan con el tiempo. La pregunta es si debe cronometrar sus compras en función de las condiciones del mercado o simplemente comprar constantemente con el tiempo utilizando el método de promedio de costo en dólares. El tiempo que el mercado ha demostrado ser muy difícil y la mayoría de las personas están mejor con un plan de inversión consistente.

Otro problema es que la mayoría de las personas están invirtiendo dinero a medida que lo ganan, probablemente a través de un plan de jubilación en el lugar de trabajo como un 401 (k). El promedio de costo en dólares tiene sentido aquí porque está invirtiendo lo que puede tan pronto como esté disponible para invertir. Sin embargo, si heredó una gran suma de dinero, digamos $ 100,000, no querrá repartir eso para invertir durante años. En ese escenario, es mejor que lo invierta relativamente rápido, pero aún podría distribuir compras durante unos meses para aprovechar la volatilidad potencial.

Desventajas del promedio de costo en dólares

El promedio de costo en dólares puede tener sentido para muchos inversores, pero viene con algunas desventajas:

• Esperar para comprar puede significar oportunidades faltantes. En un mercado que generalmente aumenta con el tiempo, es probable que sea mejor invertir por completo lo antes posible. Pero debido a que la mayoría de las personas están ahorrando e invirtiendo a medida que ganan dinero, el promedio de costo en dólares es la siguiente mejor opción.
• Sus opciones de inversión determinan el rendimiento. Si tiene un promedio de costo en dólares en una mala inversión, la estrategia en la que compró (promedio de costo en dólares) no podrá aumentar el rendimiento de su inversión. El enfoque funciona mejor con fondos de base amplia, como un fondo de índice S&P 500, que ha tenido un desempeño durante largos períodos de tiempo.

Cómo promedio de costo en dólares

Hay dos formas en que puede configurar un promedio de costo en dólares para su cuenta: manual y automáticamente. Si opta por la ruta manual, solo elegirá una fecha regular (mensual, quincenal, etc.) y luego vaya a su corredor, compre las acciones o el fondo y luego está terminado hasta la próxima fecha.

Si opta por seguir la ruta automática, requiere un poco más de tiempo por adelantado, pero es mucho más fácil más adelante. Además, será más fácil continuar comprando cuando el mercado disminuya, ya que no tiene que actuar. Si bien configurar su compra automática puede parecer una tarea, en realidad es fácil.

Casi cualquier corredor puede configurar un plan de compra automático, por lo que usa las revisiones de Bankrate de los principales actores para encontrar corredores que proporcionen otras características, como un excelente servicio al cliente y herramientas educativas.

Estos son los pasos para hacer que el promedio de costo en dólares sea completamente automático.

1. Elija su inversión

Primero, querrás determinar qué estás comprando. ¿Quieres comprar acciones? ¿O irá con un fondo cotizado en bolsa (ETF) o un fondo mutuo?

• Si opta por comprar una acción individual, es más probable que fluctúe significativamente que un fondo. Pero puede ser difícil encontrar un corretaje que le permita comprar acciones en piloto automático.
• Si compra un fondo, debe fluctuar menos de una acción individual y también está más diversificada, por lo que su cartera probablemente no caerá tanto si una sola acción en el fondo disminuye mucho como lo haría si solo invirtiera en esas acciones.

Los inversores menos experimentados generalmente optan por un fondo, y algunos de los fondos más diversificados se basan en el índice Standard & Poor’s 500. Este índice incluye cientos de empresas en todas las industrias principales, y es el estándar para una cartera diversificada de empresas. Si desea comprar un fondo de índice S&P, estas son algunas de las mejores opciones.

En cualquier caso, deberá notar el símbolo del ticker para la seguridad; Ese es el código de mano corta para las acciones o el fondo.

2. Póngase en contacto con su corredor

Entonces, ha hecho su elección de inversión. Ahora vea si su corredor le permitirá configurar un plan de compra automático para esa inversión. Si es así, entonces estás listo para pasar al siguiente paso.

Sin embargo, algunos corredores le permiten configurar un plan automático solo con fondos mutuos. En ese caso, puede considerar abrir otra cuenta de corretaje que le permita hacer exactamente lo que desea. También hay otras ventajas sólidas para tener múltiples cuentas de corretaje, y generalmente puede obtener mucho valor al tener múltiples cuentas.

3. Determine cuánto puede invertir

Ahora que tiene un corredor que puede ejecutar su plan de negociación automático, es hora de descubrir cuánto puede invertir regularmente. Con cualquier tipo de acción o fondo, desea poder dejar su dinero en la inversión durante al menos tres a cinco años.

Dado que las acciones pueden fluctuar mucho durante períodos cortos, intente permitir que la inversión crezca algo de tiempo y supere cualquier disminución a corto plazo en el precio. Eso significa que deberá poder vivir solo en su dinero no invertido durante ese tiempo.

Entonces, comenzando con su presupuesto mensual, imagine cuánto puede dedicar a la inversión. Una vez que tenga un fondo de emergencia, ¿cuánto puede invertir y no necesitar? Incluso si no es mucho al principio, el punto más importante es comenzar a invertir regularmente.

El promedio de costo en dólares ahora es más barato que nunca, ya que todos los corredores principales ahora no cobran comisiones en stock y operaciones de ETF y los mejores corredores de fondos mutuos le permiten omitir las tarifas por miles de fondos mutuos. Eso significa que realmente puede comenzar con cualquier cantidad de dinero y comenzar a construir su huevo de nido.

4. Programe su plan automático

Puede configurar el plan de negociación automático en su corredor utilizando el símbolo de ticker para las acciones o el fondo, cuánto desea comprar de manera regular y con qué frecuencia desea que se ejecute el comercio. El proceso exacto para configurar esto varía según el corredor, pero estos son los conceptos básicos que necesitará en cualquier caso. Si tiene más preguntas, su corredor puede ayudar.

Y si su acción o fondo paga dividendos, puede ser un buen momento para establecer la reinversión de dividendos automáticos con su corredor. Cualquier dividendo en efectivo se utilizará para comprar nuevas acciones, y a menudo puede comprar acciones fraccionarias, lo que pone a funcionar el valor total del dividendo, en lugar de que se asiente durante mucho tiempo en efectivo que gane poco o casi nada. Entonces, incluso tan pronto como el próximo dividendo, su dividendo ganará dividendos.

Final

El promedio de costo en dólares es una forma simple de ayudar a reducir su riesgo y aumentar sus rendimientos, y aprovecha un mercado de valores volátil. Si configura su cuenta de corretaje para comprar acciones o fondos automáticamente y regularmente, puede sentarse y hacer las cosas que ama, en lugar de pasar su tiempo invirtiendo. Al invertir, a menudo puede obtener mejores resultados con menos esfuerzo.

Nota: Bankrate’s Brian Baker y Mallika Mitra contribuyó a una actualización de este artículo.