Si bien es más fácil que nunca acceder a asesoramiento financiero en línea, el viaje financiero de cada persona es diferente. Es por eso que hablar con un asesor financiero, un profesional que brinda asesoramiento personalizado sobre su situación financiera, puede ser un recurso tan valioso.
A muchas personas les gusta la opción de reunirse con un asesor cara a cara. Es posible que le resulte más fácil construir una relación y confiar en alguien si puede estrechar su mano y evaluar su personalidad en persona.
Pero encontrar el mejor asesor financiero para usted no siempre es fácil. Simplemente escribir “asesor financiero cerca de mí” en Google puede obtener una serie de resultados, tal vez también muchos resultados. La idea de investigar cada uno puede sentirse abrumador.
Control de llave
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Aclare primero sus necesidades: antes de elegir un asesor financiero, identifique sus objetivos financieros específicos, ya sea planificación de jubilación, gestión de inversiones o reducción de la deuda.
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Comprenda los diferentes tipos de asesores financieros: los asesores financieros van desde los robo-asesores y los servicios en línea hasta profesionales tradicionales en persona. Cada uno tiene diferentes costos, servicios y niveles de interacción personal.
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Conozca los honorarios y el costo: los asesores cobran por sus servicios de diferentes maneras, incluidas tarifas por hora, tarifas y comisiones basadas en activos. Comprender cómo se les paga asegura que sus incentivos se alineen con sus mejores intereses.
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Investigación y hecha preguntas: VET Posibles asesores a través de referencias, herramientas en línea y organizaciones profesionales. Pregunte sobre su estructura de pago y credenciales.
5 formas de encontrar un asesor financiero cerca de usted
Hay mucho que considerar al elegir un asesor financiero, pero aquí hay algunos recursos y consejos para ayudar a que su búsqueda sea más fácil.
1. Use una herramienta de coincidencia en línea para encontrar un asesor financiero
Las herramientas de correspondencia del asesor en línea requieren que complete un breve cuestionario sobre sus necesidades y presupuesto de planificación financiera. La plataforma genera una lista de asesores que cumplen con sus criterios.
Los asesores financieros generalmente se unen a estas redes pagando una tarifa, y la compañía de correspondencia en línea examina los antecedentes y las credenciales del profesional por usted.
Bankrate ofrece una herramienta de coincidencia de asesores financieros gratuitos para que coincida con clientes con asesores en su área local en minutos.
Aquí hay otras tres herramientas de coincidencia de asesores en línea que puede usar de forma gratuita.
Zoe Financial | Zoe Financial conecta a los consumidores con asesores financieros que satisfacen sus necesidades. La compañía examina a cada profesional, que debe tener una certificación CFP, CFA o CPA y tener un mínimo de cinco años de experiencia.
Tomará una cuestionario breve y Zoe lo igualará con tres asesores financieros. Hay miles de asesores en la red de Zoe, y los asesores generalmente cobran una tarifa igual al 0.8 por ciento al 1.5 por ciento de sus activos bajo administración. Solo tenga en cuenta que puede emparejarse con profesionales que ofrecen servicios remotos fuera de su área local. |
Ricos | Wealthramp es una plataforma que lo ayuda a encontrar planificadores financieros locales y solo por tarifas. Usted hace una breve prueba sobre sus finanzas y responde preguntas para medir su estilo de inversión y si está buscando un asesor en persona o remoto.
WealthRamp no cobra una tarifa para que lo coincida con un asesor financiero. Pero tenga en cuenta que, si bien la consulta es gratuita, es posible que no sepa exactamente lo que pagará por los servicios hasta que se comunique directamente con un asesor. |
Riqueza del arnés | El arnés riqueza ayuda a conectarlo con empresas financieras en función de sus activos y la complejidad de su situación financiera. Según el sitio web de la compañía, los clientes incluyen empresarios, propietarios de pequeñas empresas, inversores ángeles y aquellos que viven o trabajan en múltiples estados o países.
La riqueza del arnés no cobra una tarifa para encontrar y evaluar a las empresas. Las empresas sobre la riqueza del arnés generalmente cobran una tarifa de gestión de inversiones del 1 por ciento por los primeros $ 1 millón en activos bajo administración. Los servicios financieros de la carta, como la creación de planificación patrimonial y un plan financiero integral, varían de $ 1,000 a $ 5,000. |
2. Busque organizaciones de asesores profesionales
Si no le importa investigar un poco, varias organizaciones ofrecen bases de datos gratuitas que puede usar para encontrar asesores financieros.
Plebe
Un planificador financiero certificado es un tipo de asesor financiero que sufre una rigurosa capacitación y educación en prácticamente todos los aspectos de la planificación financiera, incluidas las inversiones, los impuestos y el seguro. La Junta de CFP certifica a estos profesionales.
El sitio web de la Junta de CFP Let’s Make a Plan ofrece una herramienta de búsqueda para ayudarlo a encontrar CFP en su área. Puede filtrar los resultados a distancia, así como un área de experiencia de CFP, como la planificación de inversiones o la planificación patrimonial.
Luego obtendrá una lista estrecha de CFP, junto con su información de contacto, sitio web y otros detalles. También puede contactar a un profesional directamente completando un formulario en el sitio web.
Red de planificación XY
La red de planificación XY se centra en asesores que atienden a los clientes Gen-X y Gen-Y. La herramienta de búsqueda de planificación XY puede ayudarlo a conectarse con un CFP y filtrar resultados por nicho, especialidad o palabra clave. Solo puede buscar CFP en su área local o abrirlo a los miembros que ofrecen servicios remotos.
Asociación Nacional de Asesores Financieros personales (NAPFA)
Ingrese su código postal, y la herramienta de búsqueda de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personal le dará detalles sobre asesores de tarifa cerca de usted. A partir de ahí, puede obtener más información sobre la firma financiera y comunicarse con ellos directamente a través de un formulario en el sitio web de la NAPFA.
3. Solicite referencias
Pedir recomendaciones de amigos y familiares que han tenido experiencias positivas con asesores financieros pueden ser un excelente punto de partida. Pueden proporcionar información sobre el estilo de comunicación y la personalidad del asesor, detalles que probablemente no encontrará en el sitio web de un asesor.
Incluso puede recibir un descuento si un amigo o familiar lo refiere al asesor.
4. Considere Robo-Advisors
Si está buscando a alguien que invierta su dinero y construya su cartera, especialmente si recién está comenzando, un robo-advisor podría ser una gran opción.
Un robo-advisor es una plataforma en línea que invierte su dinero para usted. Puede comenzar en minutos respondiendo algunas preguntas sobre sus objetivos y la tolerancia al riesgo. Además, los robo-asesores cobran una tarifa más asequible que los asesores de inversiones humanas.
Si bien estas compañías han ganado popularidad con los inversores prácticos, muchos robo-asesores también ofrecen información de un asesor financiero humano.
El mejoramiento, por ejemplo, le brinda acceso a los paquetes de asesoramiento de la carta para una reunión 1 a 1 de 45 minutos con un asesor financiero, o puede inscribirse en el plan premium de Betterment y tener acceso ilimitado a los CFP. Mientras tanto, Sofi Automated Investing brinda a los clientes una sesión de 30 minutos gratuita con un planificador financiero, y los miembros de SOFI Plus tienen acceso a sesiones ilimitadas.
5. Considere los asesores financieros en línea
Reunirse cara a cara con un asesor financiero tiene sus ventajas, pero si vive en una comunidad pequeña, encontrar un asesor local que satisfaga sus necesidades puede ser un desafío.
Muchos asesores financieros ahora ofrecen servicios virtuales a través de Zoom, correo electrónico o por teléfono. Incluso si no se anuncia, un asesor podría estar dispuesto a trabajar con usted en línea si los contacta y pregunta.
Si es indiferente a la ubicación física de su asesor financiero, las empresas como Facet Wealth cobran una tarifa plana anual y ofrecen exclusivamente servicios de asesoramiento en línea. Y también puede recurrir a los mejores asesores financieros nacionales.
Elegir el asesor financiero adecuado para usted
Has reducido su búsqueda a algunos candidatos sólidos, pero el trabajo aún no ha terminado.
La mayoría de los asesores financieros ofrecerán una consulta gratuita que podría ser tan corta como 15 minutos o hasta una hora. Aproveche al máximo este tiempo aprendiendo sobre los antecedentes y la filosofía de inversión del asesor, y haciendo preguntas sobre su estructura de tarifas.
“Entrevistar a múltiples asesores lo ayudará a tener una idea de los diferentes enfoques y estilos que tienen”, dice Cody Lachner, un planificador financiero certificado y fundador de Next Adventure Financial. “Los asesores tienen especializaciones, por lo que es importante elegir una que esté realmente alineada con lo que necesita”.
También debe consultar las credenciales de un asesor financiero. Después de todo, hay muchos tipos diferentes de asesores financieros. Tenga cuidado con los asesores que una compañía financiera le brinda de forma gratuita. Estas personas son más vendedores que asesores y generalmente están plagados de conflictos de intereses. En su lugar, debe buscar un asesor que trabaje como un fiduciario, se requiere que actúe solo en su mejor interés.
Los asesores también pueden aparecer en los siguientes sitios, lo que le permite investigar información como su historial de empleo, años de experiencia y registro disciplinario:
Aquí hay otros consejos para ayudarlo a elegir el asesor financiero adecuado.
Sepa qué servicios necesitará
Es probable que ya conozca sus prioridades financieras. Tal vez esté ahorrando para su primera casa mientras paga la deuda de su préstamo estudiantil. O tal vez es una guía para administrar sus inversiones cuando tiene menos de 10 años de jubilarse.
Haga una breve lista de sus objetivos financieros y póngalo listo cuando se reúna con los asesores.
También es importante comprender los servicios que ofrece un asesor financiero, como la planificación patrimonial, la gestión de inversiones o la planificación de la jubilación. Si su área de especialización no se superpone con sus prioridades financieras, es posible que desee continuar su búsqueda en otro lugar.
Otro beneficio de trabajar con un asesor financiero local es su capacidad para conectarlo con otros profesionales financieros en su área, como corredores de hipotecas y planificadores patrimoniales. Aprovechar una red de profesionales familiarizados con las leyes locales, las tendencias regionales de vivienda y los impuestos inmobiliarios puede ser especialmente beneficioso cuando compra o vende una casa.
Comprender su estructura de tarifas
Cuánto le cobra un asesor financiero y con qué frecuencia es una parte crucial del proceso de investigación. Algunos asesores financieros cobran un porcentaje de sus activos bajo administración, típicamente entre 0.5 y 1.5 por ciento.
“Si se siente cómodo administrando sus propias inversiones, no necesita pagar un porcentaje de sus activos”, dice Lachner. “Hay asesores que pueden ofrecer consejos por una tarifa fija”.
Tenga cuidado de reunirse con un asesor que no está dispuesto a explicar claramente su estructura de compensación.
Hacer las cuestiones
Cuando interactúe por primera vez con un asesor financiero, piense en la reunión como una entrevista de trabajo y preste mucha atención a las respuestas que da un asesor. Llegar preparado con algunas preguntas clave puede ahorrarle tiempo y dinero.
Aquí hay algunas preguntas para hacerle a un asesor financiero:
- ¿Cuánto tiempo lleva trabajando como asesor financiero?
- ¿Cuál es su área de especialización? ¿Se especializa en un área específica de finanzas, como inversiones o planificación fiscal?
- ¿Está basado en tarifas, basadas en tarifas?
- ¿Cuánto cobra por sus servicios?
- ¿Cuál es su filosofía de inversión?
- ¿Cómo manejas los conflictos de intereses?
- ¿Con qué frecuencia se comunica con los clientes?
- ¿Cómo rastrear y medir el progreso hacia los objetivos financieros?
También puede aprender mucho teniendo una conversación informal con sus perspectivas de asesores.
“Trabajar con un asesor financiero implica mucha confianza, así que asegúrese de elegir el mejor para usted y su familia”, dice Lachner.
Preguntas frecuentes
Final
Encontrar un buen asesor financiero cerca de usted no es tan simple como elegir el primer nombre que aparece en Google. Deberá investigar y examinar a los candidatos, u optar por un servicio de coincidencia confiable que haga el trabajo de prensa por usted.
Durante su búsqueda, busque asesores y planificadores financieros que actúen como fiduciarios y trabajen en su mejor interés, no el interés de una compañía de seguros o banco. Ese proceso de investigación puede llevar tiempo, pero es más probable que encuentre a alguien que pueda proporcionar consejos imparciales que satisfagan sus necesidades.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.