Tener un sólido proceso de planificación financiera personal es el primer paso para lograr sus objetivos financieros.
La gran noticia es que no tiene que encontrar un proceso por su cuenta. En cambio, puede aprovechar los mismos pasos que los asesores financieros y los planificadores financieros certificados (CFPS) utilizan para crear planes financieros para sus clientes.
Antes de discutir la creación de su propio proceso de planificación financiera estratégica, necesitará saber qué es realmente un plan financiero.
¿Qué es un plan financiero?
Un plan financiero es un documento que detalla una estrategia para alcanzar sus objetivos financieros futuros.
Los planes financieros también tienen en cuenta la información sobre sus activos, deuda y otros datos relevantes para evaluar su situación financiera actual.
Con esta información, usted o un planificador financiero pueden crear un plan para llegar a donde desea estar en el futuro. Puede usar los 7 pasos de la planificación financiera para llegar allí.
¿Por qué es importante que tenga un plan financiero?
Un plan financiero establece un camino claro para que lo siga para alcanzar sus objetivos financieros y de vida futuros. No solo establece un plan, sino que se utiliza para rastrear su progreso e identificar los ajustes necesarios para hacer.
Básicamente, tener un plan escrito aumenta su probabilidad de alcanzar objetivos y lo ayuda a prepararse para el futuro.
Puede crear su plan con la ayuda de un profesional o hacerlo por su cuenta.
¿Cuál es el proceso de planificación financiera?
Si elige crear un plan usted mismo, le recomiendo utilizar el proceso de planificación financiera de 7 pasos utilizado por los planificadores financieros certificados (CFP) y los asesores.
Este proceso de planificación financiera es un método estándar para crear un plan financiero. El proceso lo ayuda a evaluar su situación financiera, identificar sus objetivos, crear una estrategia y también monitorear su progreso.
Pasos en la planificación financiera
Estos son los 7 pasos de planificación financiera que puede aprovechar para crear su propio plan.
1. Comprenda su situación financiera
Antes de que pueda crear un plan para su futuro, debe saber dónde se encuentra hoy y su situación individual. Para hacerlo, comenzará por recopilar información financiera actual.
Entonces, esto es lo que necesita reunir para hacer un análisis efectivo de su estado financiero y circunstancias personales:
- Información e información fiscal
- Lista de activos financieros y su valor (por ejemplo, cuentas de ahorro, fondo de emergencia, jubilación y otras cuentas de inversión, ahorros educativos, propiedad inmobiliaria, etc.)
- Lista de deuda y los montos (por ejemplo, hipoteca, préstamo de automóvil, préstamos estudiantiles, deuda con tarjeta de crédito, etc.)
- Planes de seguro
- Informe de crédito y puntaje
Todo esto puede ser mucha información general para compilar, por lo que es importante organizarse. Una excelente manera de organizar sus registros financieros es colocarlos en una sola carpeta digital o física.
2. Determinar y decidir sobre los objetivos
El siguiente paso en el proceso de planificación financiera personal es establecer sus objetivos financieros. ¿Qué quiere que sean sus circunstancias financieras en el futuro?
Sus objetivos deben separarse en objetivos a corto plazo, objetivos a mitad de período y objetivos a largo plazo. Estas son cosas que le gustaría lograr dentro de los 12 meses, de 1 a 3 años y más de 3 años, respectivamente.
En última instancia, al seleccionar objetivos, debe alinearlos con cómo quiere que se vea su vida. Porque sin claridad sobre lo que realmente quieres, no podrás crear objetivos relevantes o valiosos.
Para ayudarlo a tener claro lo que quiere, hágase estas preguntas:
- ¿A qué edad quiero retirarme?
- ¿Con qué frecuencia me gustaría viajar?
- ¿Quiero casarme?
- ¿Quiero (más) niños?
- ¿Necesitaré cuidar a los padres mayores?
- ¿Qué quiero poder dar a la organización benéfica/filantropía?
- ¿Quiero comenzar un negocio?
- ¿Con cuánto riesgo estoy cómodo?
Estas preguntas son solo un punto de partida para comprender qué es lo que realmente desea lograr en la vida.
Mientras desarrolla sus objetivos, también es importante considerar sus preferencias personales, como su tolerancia al riesgo. Porque esto jugará un papel en el plan que desarrolla.
Una vez que haya respondido a esas preguntas, puede comenzar a escribir objetivos que lo ayuden a lograr el estilo de vida deseado.
Algunos ejemplos de objetivos que puede establecer para su proceso de planificación financiera incluyen:
- Pagando la deuda
- Creando un fondo de emergencia
- Guardar para la jubilación
- Obtener seguro de vida
- Redacción de un plan patrimonial
En los pasos posteriores, asignará una línea de tiempo y elementos de acción para lograr estos objetivos.
3. Analice su información y datos
Con su información financiera en la mano, su próximo paso es analizar sus datos.
Al revisar su información, debe buscar responder las siguientes preguntas:
- ¿Cuál es mi patrimonio neto? ¿Tengo una declaración de patrimonio neto?
- ¿Cómo estás actualmente cuando se trata de administrar tu dinero? (Ej. Presupuesto, ahorro/inversión automatizados, estrategias fiscales, etc.)
- ¿Qué tiene en efectivo, ahorros, recursos financieros e inversiones?
- ¿Tiene seguro de vida?
- ¿Tiene un plan patrimonial?
Responder estas preguntas dará más información y orientación sobre sus finanzas y lo que está haciendo actualmente para alcanzar sus objetivos. También revelará brechas que deberá abordar al crear su plan. Incluso puede crear posibles cursos de acción alternativos para darse opciones.
4. Crea un plan
El trabajo preliminar que ha realizado hasta ahora lleva a este paso: crear un plan financiero. Es donde detallará exactamente lo que debe hacer para lograr los objetivos que estableció en el Paso 2.
Se necesitan algunos supuestos para crear su proceso personal de planificación financiera. Por ejemplo, deberá asumir una tasa de rendimiento para sus objetivos de inversión y hacer suposiciones sobre sus ingresos futuros.
Aunque los supuestos son necesarios para desarrollar su plan inicial, realizará ajustes a medida que avanza el tiempo y recopila más información.
Las calculadoras financieras son herramientas fáciles de usar que pueden dividir sus objetivos en acciones mensuales o anuales. Por lo tanto, se pueden usar para determinar cuánto debe ahorrar cada mes para alcanzar sus objetivos de ahorro, jubilación e incluso de pago de la deuda.
Además, su plan no tiene que ser complicado. Simplemente escriba lo que necesita hacer de forma semanal, mensual y anual para alcanzar sus objetivos.
5. Presentar sus recomendaciones (¡para usted mismo!)
Si trabajara con un profesional financiero, en esta etapa, sus recomendaciones de planificación financiera se le presentarían. Durante esta discusión, aprendería cómo se desarrolló el plan.
Si está creando su plan solo, este sigue siendo un paso que puede tomar revisando el plan que ha creado antes Empiezas a tomar medidas.
Por lo tanto, debe asegurarse de que lo que planea implementar de su plan financiero está en línea con sus objetivos y objetivos financieros. Debe incluir sus objetivos a corto plazo, medio plazo y a largo plazo.
6. Comience a usar su plan financiero
Después de crear su proceso de planificación financiera personal, implementar su plan financiero es uno de los pasos más importantes en la planificación financiera. Debe cambiar su curso de acción actual y trabajar en su plan para alcanzar sus objetivos.
Aunque esta es la parte más importante del proceso, también puede ser la más difícil. Esto se debe a que la implementación requiere disciplina y consistencia.
Aquí es donde la automatización de sus finanzas funciona a su favor. Puede ayudar a facilitar sus responsabilidades de implementación.
Use transferencias automáticas para garantizar que esté ahorrando e invertir de acuerdo con su plan. También puede automatizar los pagos de facturas para la administración del dinero del día a día.
7. Revise, monitoree y actualice su plan
Un plan financiero es un documento dinámico. Por lo tanto, evaluará constantemente su progreso y realizará ajustes basados en circunstancias de la vida y cambios en sus prioridades.
Los cambios en la vida pueden incluir casarse o divorciarse, tener hijos, un cambio en las carreras o tal vez una muerte en la familia. Cada una de estas cosas es una razón para reevaluar sus objetivos financieros y realinear su estrategia.
Además, debe ser una práctica mensual, trimestral y anual revisar su progreso e información personal contra sus objetivos.
Hacer esto le permite realizar cambios en tiempo real para evitar perder impulso, y es uno de los pasos más importantes en la planificación financiera.
¡Aproveche estos 7 pasos de planificación financiera!
No se deje intimidar por toda esta información. Simplemente siga estos pasos del proceso de planificación financiera estratégica, ¡y puede crear un sistema para alcanzar sus objetivos en poco tiempo!
Como siempre, Clever Girl Finance está aquí para ayudarte. Para mejorar realmente su comprensión financiera, ¡aprenda sobre el patrimonio neto por edad y haciendo su plan de dinero de cinco años!
