Desarrollar la independencia financiera de las mujeres a través de la educación financiera

A medida que el acceso de las mujeres a la educación y al empleo ha aumentado constantemente, también lo ha hecho su participación en la economía. Sin embargo, persisten desafíos importantes que incluyen una brecha salarial entre mujeres y hombres, junto con otras barreras que enfrentan las mujeres para aumentar su riqueza.

Estos desafíos pueden afectar la capacidad de las mujeres para ahorrar, así como su opinión sobre sus finanzas. Por ejemplo, las mujeres tienen $54,000 en ahorros en efectivo en promedio, en comparación con el promedio de los hombres de $62,000, según el estudio sobre mujeres y dinero 2025 de Fidelity Investments. Según el estudio, el 81% de las mujeres dicen que sus finanzas las mantienen despiertas por la noche, y los principales factores estresantes incluyen el pago de gastos de emergencia y facturas mensuales.

Aquellos que tienen una sólida educación financiera pueden utilizar sus conocimientos y habilidades para administrar eficazmente su dinero cuando se trata de presupuestar, invertir y ahorrar para emergencias, jubilación y otros objetivos.

Estadísticas clave sobre educación financiera

Fuentes: Encuesta de ahorro para la jubilación de Bankrate, Encuesta de mujeres inversoras de Charles Schwab, Datos de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.

Impacto de la brecha de género en educación financiera

Los peligros comunes de la falta de conocimientos financieros incluyen el riesgo de endeudarse excesivamente, tener un fondo de emergencia inadecuado o no ahorrar lo suficiente para la jubilación.

Riesgo de endeudamiento excesivo

Una encuesta de educación financiera del Instituto TIAA de 2025 encontró que las mujeres respondieron correctamente un promedio de solo el 45% de las preguntas sobre finanzas personales, mientras que a los hombres les fue significativamente mejor con un 55% de respuestas correctas en promedio.

La falta de conocimiento de las opciones financieras de uno podría, en última instancia, conducir a deudas con intereses altos y menos dinero ahorrado. De hecho, la encuesta del Instituto TIAA también encontró que el 30% de las mujeres dice que la deuda les impide abordar adecuadamente otras prioridades financieras, en comparación con el 25% de los hombres.

Cuando se trata de pedir dinero prestado para la universidad, casi el 64% de toda la deuda de préstamos estudiantiles pertenece a mujeres (y la deuda estudiantil promedio de las mujeres en los EE. UU. es de $31,700), según la Iniciativa de Datos Educativos.

Fondo de emergencia inadecuado

Una encuesta anterior del Instituto TIAA de 2022 también encontró que las mujeres con muy bajos conocimientos financieros tienen cinco veces más probabilidades de tener dificultades para llegar a fin de mes y tres veces más probabilidades de no poder afrontar un shock financiero de 2.000 dólares, en comparación con las mujeres con puntuaciones muy altas de conocimientos financieros.

No tener suficiente dinero en un fondo de emergencia podría contribuir al nivel de endeudamiento, ya sea mediante el uso de una tarjeta de crédito o un préstamo personal.

No ahorrar lo suficiente para la jubilación

Otro área financiera en la que las investigaciones han demostrado que las mujeres tienen dificultades es la jubilación. Según un estudio reciente de Allianz Life Insurance Company, el 62% de las mujeres solteras se preocupan por quedarse sin dinero durante la jubilación, frente al 61% de las que están divorciadas, el 52% de las casadas y el 51% de las que son viudas.

Impactos en la salud mental

La encuesta sobre dinero y salud mental de Bankrate encontró que entre los adultos estadounidenses que tienen preocupaciones monetarias que afectan su salud mental, el 65% de las mujeres dicen que una fuente de estrés es pagar los gastos cotidianos, como alimentos y servicios públicos (en comparación con el 56% de los hombres). Es más, el 62% de las mujeres informaron no tener suficientes ahorros de emergencia como otra preocupación que afecta su salud mental, en comparación con el 51% de los hombres.

Las fuentes comunes de estrés relacionado con el dinero incluyen estar endeudado, no tener un trabajo estable, no estar preparado para la jubilación y no tener suficiente dinero para gastos discrecionales.

Dificultad para llegar a fin de mes

Por cada dólar que gana un hombre, las mujeres ganan sólo 81 centavos, lo que puede hacer que sea más difícil para las mujeres afrontar los gastos básicos del costo de vida, como la vivienda. Más de la mitad (63%) de las mujeres estadounidenses se han preocupado más por el costo de vida en los últimos tres meses, en comparación con el 55% de los hombres, según un informe de BMO Financial Group de 2026.

Más de un tercio (38%) de las mujeres identificaron las facturas mensuales como una barrera para lograr un progreso financiero real, en comparación con el 30% de los hombres, según el Informe de BMO Financial Group. También encontró que el 66% de las mujeres dice que mantenerse al día con las facturas les causa ansiedad financiera, en comparación con el 58% de los hombres.

Maneras en las que puedes mejorar tu educación financiera

Debido a que tienen tasas de educación financiera más bajas que los hombres, las mujeres pueden, en última instancia, enfrentar obstáculos cuando se trata de manejar los gastos de manutención, generar riqueza y administrar préstamos y deudas de tarjetas de crédito.

Algunas cosas que Foster dice que las mujeres pueden hacer para mejorar sus finanzas incluyen:

• Practicar el modelo de presupuesto de base cero para garantizar que cada dólar se destine al ahorro, la inversión o las necesidades esenciales.
• Saber cuánto puede gastar en compras discrecionales para evitar gastos excesivos.
• Invertir en los mercados financieros para garantizar que su patrimonio supere la inflación con el tiempo.
• Tener una cuenta de ahorros con un rendimiento porcentual anual (APY) competitivo.

Otras formas adicionales en las que puede mejorar sus conocimientos sobre finanzas personales incluyen:

• Leer libros de finanzas personales. Para ahorrar dinero, consulte lo que su biblioteca local tiene para ofrecer. Los miembros de Amazon Prime también tienen acceso a muchos libros sin cargo adicional. “La psicología del dinero” de Morgan Housel es un libro que profundiza en cómo lo que te enseñaron sobre el dinero podría estar afectando la forma en que manejas tus finanzas personales ahora.
• Podcasts y blogs de finanzas personales. Los ejemplos incluyen Your Money Briefing de The Wall Street Journal y Planet Money de NPR.
• Cursos de bancos y cooperativas de crédito. Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen recursos gratuitos para la educación financiera. Por ejemplo, la página Better Money Habits del Bank of America ofrece videos y artículos, en inglés y español, sobre temas como la elaboración de presupuestos, el ahorro, la planificación de la jubilación y la propiedad de una vivienda. Capital One ofrece un curso de educación financiera en línea en asociación con Khan Academy que cubre presupuestos, ahorro, crédito, deuda y planificación de la jubilación.
• Seminarios web de instituciones financieras. Varios bancos y cooperativas de crédito ofrecen un calendario de seminarios web gratuitos sobre temas financieros. Por ejemplo, Suncoast Credit Union ofrece programas de éxito financiero sobre temas como deuda y elaboración de presupuestos, revisión de su informe crediticio y manejo de préstamos estudiantiles.

Consejos para mujeres sobre la gestión del dinero

Jubilación: Los estudios han encontrado que las mujeres están por detrás de los hombres cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Por ejemplo, entre los nacidos entre 1959 y 1964, el ahorro medio para la jubilación de las mujeres es de 185.000 dólares, frente a 269.000 dólares para los hombres, según un estudio de 2024 del Retirement Income Institute y Alliance for Lifetime Income.

“Aprovechar un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como el 401(k), también puede generar importantes ahorros fiscales”, afirma Foster de Bankrate. “Contribuya hasta que su empleador iguale, o mejor aún, maximice sus contribuciones anuales. Si desea hacer un esfuerzo adicional, considere agregar una cuenta IRA tradicional o Roth a su cartera”.

Ahorros: Cuando se trata de reservar fondos para emergencias, los hombres pueden estar en mejor forma. Sólo el 38% de las mujeres pagaría un gasto inesperado de 1.000 dólares con dinero de sus ahorros, en comparación con el 45% de los hombres.

Una forma de ganar un poco de dinero extra con sus ahorros es mantenerlos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Es importante ahorrar lo que pueda, incluso si se trata de pequeñas cantidades, dice Lindsay Lawrence, vicepresidenta ejecutiva y jefa de grupo de servicios de depósito en EverBank. “Esas pequeñas cantidades de 20 dólares a la semana o 20 dólares al mes empiezan a sumar”.

Lawrence recomienda utilizar una calculadora de ahorros en línea para determinar cuánto interés puede ganar con el tiempo. “Es una herramienta realmente sencilla a la que todos tenemos acceso”.

Invertir: Solo el 64% de las mujeres se ven a sí mismas como inversionistas, en comparación con el 76% de los hombres, según el estudio sobre mujeres e inversiones 2024 de Fidelity Investments. Es más, el estudio encontró que si se les dieran 25.000 dólares para invertir en el mercado de valores, sólo 1 de cada 3 mujeres dice que sabría qué hacer, en comparación con 1 de cada 2 hombres.

Para cualquiera que quiera empezar a invertir, un plan 401(k) patrocinado por el empleador podría ser un buen punto de partida. Para estos planes de inversión para la jubilación, el dinero generalmente se deduce de su cheque de pago automáticamente y las empresas a menudo igualan las contribuciones hasta un cierto porcentaje de su salario anual, como hasta el 6%. Es más, un 401(k) le permite invertir antes de impuestos, lo que reduce su ingreso sujeto a impuestos durante los años que contribuye.

Otras formas de comenzar a invertir incluyen el uso de un robo-advisor, que es una herramienta digital que lo ayuda a invertir en función de sus objetivos, cronograma y tolerancia al riesgo. También puede buscar un asesor financiero para obtener asesoramiento experto.

En pocas palabras

Aumentar el conocimiento sobre las finanzas personales es clave para las mujeres que buscan crear un fondo de emergencia, comenzar a invertir o salir de sus deudas. Aumentar la comprensión sobre la administración del dinero, sin importar a qué edad se realice, puede generar más confianza y una mejor calidad de vida.