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En este momento, la pensión estatal completa del Reino Unido asciende a £12.548 al año. No es una mala cantidad de dinero para mejorar su vida de jubilación. Pero, ¿es suficiente para mantener un estilo de vida confortable? En absoluto.
Es más, las cosas podrían empeorar mucho a medida que el Reino Unido lucha por financiar a su creciente población de edad avanzada. Los inversores que no tomen medidas hoy podrían estar preparándose para una caída.
el problema
El Índice Global de Pensiones del Mercer CFA Institute clasifica las pensiones estatales del mundo según su adecuación, sostenibilidad e integridad. Es el estándar de oro cuando se trata de evaluar diferentes sistemas de pensiones.
Entonces, ¿qué dice sobre el Reino Unido? De 52 países, el sistema de pensiones británico ocupa el puesto 12. Así que no es terrible en comparación con muchos otros países. Pero claro, tampoco es extraordinario.
En cuanto a su adecuación, la pensión estatal del Reino Unido solo tiene una calificación de B+. Dado el creciente coste de la vida y de la asistencia social, esto no es una sorpresa.
Según Pensions UK, una persona soltera media necesita 43.900 libras esterlinas para una jubilación cómoda. Si se excluye la pensión estatal, quedan 31.352 libras esterlinas para que los jubilados las recuperen.
Olvídese de lujos como vacaciones en el extranjero y regalos en efectivo a sus seres queridos. Un déficit de esta magnitud deja a millones de personas en peligro de pagar sólo lo esencial.
Esto es lo que podrías hacer
Y las cosas podrían empeorar mucho para quienes se jubilen en las próximas décadas. En la categoría de sostenibilidad, Mercer otorga a la pensión estatal británica una mala calificación de C+.
Entonces es hora de que los británicos se hagan cargo. Para aquellos que se jubilarán dentro de 20 o 30 años, todavía hay mucho tiempo para acumular grandes ahorros para la jubilación.
El desempeño pasado no es garantía de recompensas futuras, pero el mercado de valores ha demostrado ser una forma confiable de generar riqueza a largo plazo durante décadas. Desde la década de 1950, la inversión en acciones ha generado un rendimiento anual promedio del 9%.
Es el tipo de desempeño que puede convertir las inversiones alimentadas por goteo en un formidable colchón financiero. Supongamos que invierte £ 500 al mes en una ISA de acciones y participaciones libre de impuestos durante 25 años. Al final del período, podría tener una cartera por valor de £560,561, según el desempeño anterior del mercado de valores.
Un ingreso regular de £39,239
Si luego se invirtiera en acciones con dividendos que rindieran un 7%, tendría £39,239 adicionales en su mano cada año. Los dividendos nunca están garantizados, pero una cartera diversificada de acciones puede generar un segundo ingreso cuantioso y confiable.
Entonces, ¿qué acciones deberían considerar los jubilados para recibir dividendos? Aviva‘s (LSE:AV.) es uno de los mejores, en mi opinión, y por eso lo compré para mi propia cartera de ingresos.
Los pagos anuales aquí han aumentado en cada uno de los últimos seis años. La compañía ha experimentado una importante reestructuración para respaldar esto y está aumentando su participación en negocios con poco capital para respaldar los dividendos. Para 2028, espera generar el 75% de las ganancias de negocios con poco capital, generando formidables flujos de efectivo para financiar futuros pagos a los accionistas.
El FTSE 100 La empresa enfrenta riesgos de competencia en todas sus operaciones. Pero soy optimista porque la diversa combinación de productos de Aviva, combinada con su sólida posición en un sector en crecimiento, generará ingresos pasivos a largo plazo para complementar la pensión estatal.
