¿Quieres jubilarte anticipadamente?
Hace cinco años, entrevisté a una mujer que hizo algo con lo que la mayoría de la gente sólo sueña: se jubiló a los 30 años con 500.000 dólares ahorrados.
Su historia rápidamente se convirtió en una de las publicaciones más populares en mi sitio (puede leerla en Cómo me jubilé a los 30 años con $500,000) porque demostró que la independencia financiera no requiere ganar la lotería, crear un negocio de un millón de dólares o trabajar sin parar. Simplemente ahorró constantemente, saltó de trabajo estratégicamente para aumentar sus ingresos e invirtió en fondos indexados de bajo costo hasta que tuvo lo suficiente para dejar el trabajo de tiempo completo.
Desde esa entrevista, continuó compartiendo su viaje en línea, inspirando a miles de personas que quieren más libertad en sus propias vidas. Hoy regresa con una actualización emocionante: cinco años después de jubilarse anticipadamente, su patrimonio neto se ha duplicado a más de $1,000,000 – sin añadir un solo dólar nuevo a sus inversiones.
En esta nueva entrevista, habla sobre cómo ha crecido su dinero desde su jubilación, lo que ha aprendido durante cinco años viviendo de su cartera y cómo la jubilación anticipada ha cambiado su perspectiva de la vida, su felicidad y lo que realmente significa “suficiente”.
En esta entrevista, ella responde preguntas como:
- ¿Cómo pudiste jubilarte a los 30 años con 500.000 dólares?
- ¿Estás contento con la jubilación anticipada?
- Desde que se jubiló anticipadamente, ¿ha obtenido algún ingreso o vive plenamente de sus inversiones hoy?
- ¿Cuál es su estrategia de retiro? ¿Cuál es su tasa de retiro?
- ¿Cómo creció su patrimonio neto de $500,000 a $1,000,000 desde que se jubiló anticipadamente?
- ¿Qué haces para el seguro médico?
- Si el mercado de valores cayera un 30% mañana, ¿qué harías?
¡Y más!
Esta entrevista está repleta de información útil sobre cómo jubilarse anticipadamente.
PD: Si usted también aspira a jubilarse anticipadamente, le recomiendo encarecidamente que se registre en Empower (anteriormente conocido como Personal Capital) si está interesado en controlar su situación financiera. Empower le permite agregar sus cuentas financieras para que pueda ver fácilmente su situación financiera. Puede conectar cuentas como su hipoteca, cuentas bancarias, cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de inversión, cuentas de jubilación y más, y es GRATIS.
Cómo me jubilé hace 5 años con $500.000 y ahora tengo $1.000.000
Antes de pasar a las nuevas preguntas, aquí hay un breve resumen de quién es ella y cómo se jubiló originalmente a los 30 años con $500,000. Esta es la historia que compartió en nuestra primera entrevista:
“¡Hola a todos! Soy “Purple” de APurpleLife.com. Nací y crecí en Atlanta. Fui a la universidad en el noreste y luego me mudé a Manhattan y comencé mi carrera en agencias de publicidad. Hombres Locos estilo.
Unos años más tarde, pasé al marketing y permanecí en esa industria durante toda mi carrera. En 2012, mi pareja me presentó la idea de la independencia financiera y me da mucha vergüenza decir que básicamente descarté la idea.
Fueron necesarios dos años de cambios de trabajo antes de que decidiera escucharlo. Me había convencido a mí mismo de que si encontraba el trabajo de mis sueños sería lo suficientemente feliz como para trabajar durante más de 40 años, pero luego conseguí el trabajo de mis sueños… y todavía no quería seguir trabajando durante décadas en esta carrera de alto estrés.
Así que me uní a la comunidad FI y estuve al acecho durante años mientras escribía mi blog en privado para catalogar mi viaje. Comencé mi viaje hacia la independencia financiera y mi blog en enero de 2015 y luego me mudé a Seattle ese verano. En julio de 2018 hice público mi blog y en octubre de 2020 alcancé mis metas financieras y dejé mi trabajo para jubilarme a los 30 años.
Elegí mi objetivo de jubilación de 500.000 dólares invertidos analizando mis gastos anuales (18.000 dólares en Seattle) y añadiendo un 11% de reserva a eso. La forma en que llegué a esa cantidad fue haciendo una prueba retrospectiva de lo que sucedería si me hubiera jubilado con esa cantidad durante cualquier período de 70 años en el pasado”.
Ahora, pasemos a la nueva entrevista y su actualización de $1,000,000…
1. Para los nuevos lectores que quizás lo conozcan por primera vez, ¿podría compartirles una descripción general de cómo pudo jubilarse a los 30 años con $500 000? ¿Qué pasos tuvieron el mayor impacto para ayudarlo a alcanzar la jubilación anticipada tan rápido? ¿Por qué elegiste 500.000 dólares para jubilarte?
¡Seguro! Esto es lo que hice:
- Gasto analizado – Comencé a realizar un seguimiento de mis gastos con YNAB, recorté todos los gastos que no me hacían feliz y me quedé con el resto.
- Mayores ingresos con el cambio de empleo – Tuve 6 trabajos de Marketing en 9 años. Comencé a ganar $ 35 mil en 2011 y me jubilé ganando ~ $ 115 mil en 2020. Aumenté mi salario ~ $ 20 mil en cada salto laboral.
- Geoarbitraje nacional usado – Me mudé de Manhattan a Seattle y, al hacerlo, llevé una vida aún más lujosa por aproximadamente la mitad del costo anual. Mis gastos cayeron de $35 mil a $18 mil sin cambiar mi estilo de vida.
- Invertido en fondos indexados de bajo costo – Aprendí por mi cuenta a invertir por mi cuenta con libros de la biblioteca y luego invertí en VTSAX (Vanguard’s Total Stock Market Index Fund).
- ¡Alcance mi objetivo de inversión y retírese! – Basándome en mis gastos durante varios años, calculé cuánto necesitaría para jubilarme. Una vez que mis inversiones alcanzaron esa cantidad, ¡renuncié!
No creo que un paso haya tenido un impacto mayor que los demás: todos están interconectados. Analizar mis gastos me hizo darme cuenta de que estaba gastando una gran cantidad de dinero en cosas que no me hacían feliz y que podía recortar instantáneamente, como comer siempre en restaurantes. Aprendí a cocinar por mi cuenta, ahorré mucho dinero, aprendí una nueva habilidad y, como resultado, estaba más saludable.
Ese análisis de gastos, junto con el cambio de empleo, significó que tenía mucho más dinero para invertir en fondos indexados, lo que aceleró mi tiempo hasta la jubilación. Originalmente, cuando vivía en Manhattan, calculé que, en función de lo que ganaba y gastaba (esto es antes del análisis de YNAB y los recortes de gastos), podría jubilarme en 10 años. Sin embargo, después de realizar todos los cambios anteriores, me jubilé en 5 años.
Si tiene curiosidad sobre cómo supe que jubilarme a los 30 con $500,000 sería suficiente para mí, escribí una publicación completa de ensayo sobre eso a continuación, pero el TL;DR es: porque las matemáticas funcionaron para mí 🙂.
- Por qué me siento cómodo jubilándome con $500,000
Desde que me jubilé hace 5 años, mi vida ha ido mejor de lo previsto económicamente. En el momento de escribir este artículo, mi patrimonio neto alcanzó recientemente el millón de dólares: soy una millonaria negra.
2. ¿Por qué quisiste jubilarte anticipadamente? ¿Estás contento con la jubilación anticipada?
Decidí retirarme después de conseguir el trabajo de mis sueños y darme cuenta de que había hecho todo lo que todos me decían que hiciera y todavía estaba infeliz. Después de varios cambios de trabajo, encontré un jefe fantástico y un puesto que era menos frenético y me permitía tiempo para pensar.
Era todo lo que quería en un trabajo (incluso tenía una lista de verificación para demostrarlo), pero no era suficiente. No quería vivir la vida estresante las 24 horas del día, los 7 días de la semana, que las empresas estadounidenses requieren en estos días. No me permitió descansar y mucho menos recordar lo que disfrutaba hacer fuera del trabajo. Estaba completamente agotado todas las noches y los fines de semana después de dar el 110% a mi trabajo. No había lugar para una “vida” real.
- $5 mil para la jubilación en 9 años: año 4 “Atrapando un unicornio”
Unos años antes mi socio me había hablado de la jubilación anticipada, pero yo había descartado la idea porque me dije que sólo necesitaba encontrar el trabajo adecuado, pero luego lo conseguí. Marcó todas las casillas que había escrito un año antes. Y todavía no quería hacerlo hasta dentro de 40 años.
- Cómo mi pareja me convenció de jubilarme anticipadamente
Así que un día decidí investigar lo que había estado diciendo mi socio. Me sumergí en libros y blogs y fue como si me golpearan en la cabeza con un mazo. Mi mamá se había jubilado a los 55 años y mis abuelos se habían retirado del ejército a los 50 años. Esa fue siempre mi trayectoria predeterminada: jubilarme a los 50 años. Pensé: “Mi mamá ni siquiera empezó a invertir en acciones hasta los 40 años. ¡Tengo mucho tiempo!”.
- Cómo se jubiló mi mamá a los 55 años
Leer acerca de cómo alguien podría jubilarse a los 30 me dejó alucinado. Todo parecía muy simple, pero no fácil. No tuve que esperar para vivir la vida que quería, que estaría llena de tiempo ininterrumpido con mis seres queridos y viajes. Podría hacerlo mucho, mucho antes de los 65 o incluso de los 55.
De manera más concisa y en una nota más morbosa, la razón principal por la que tenía tantas ganas de vivir la vida que quería ahora es porque ninguno de nosotros tiene garantizado el mañana, ni para nosotros mismos ni para nuestros seres queridos. Así que me propuse tener una vida increíble ahora y más adelante.
En cuanto a la felicidad, soy más feliz que nunca. Y eso es más feliz de lo que jamás pensé que sería debido a mi depresión clínica. La jubilación me ha dado tiempo para hacer lo que me tranquiliza y me trae más alegría, lo cual estoy muy agradecido.
3. Desde que se jubiló anticipadamente, ¿ha obtenido algún ingreso o vive plenamente de sus inversiones hoy?
He estado viviendo completamente de mis inversiones, ya que retiro el monto planificado de mis inversiones cada año ($ 20 mil + dividendos sujetos a impuestos retirados anualmente desde 2024, cuando se agotó mi reserva de efectivo original). Sin embargo, además de eso, obtuve algunos ingresos accidentales.
Eso incluye cosas como el interés de Ally, que ha sido mucho mayor de lo que esperaba. Por ejemplo, Ally me pagó $1205,36 en 2024 solo para mantener mi cuenta de ahorros. Constantemente han tenido tasas de interés superiores al 3%, lo cual es una locura.
- Cómo gané $5,344 mientras estaba jubilado en 2024
Como entro en detalle en la publicación anterior, también obtuve otros ingresos de actividades relacionadas con blogs, lo cual nunca esperé dado que mi blog nunca tuvo la intención de ser un esfuerzo para ganar dinero específicamente y tampoco generó dinero durante años.
Estoy en el octavo año de mi blog y estoy feliz de que actualmente se esté sustentando y de que pueda pagar cosas como un mejor alojamiento e incluso un evento financiero si decido asistir a uno nuevamente. También estoy agradecido de no necesitar estos ingresos y, por lo tanto, no me importa si desaparecen por algún motivo. Esa es la libertad que trae la jubilación.
Planeaba ganar $0 de ingreso durante la jubilación, lo cual, mirando a mi alrededor, podría haber sido ingenuo por mi parte, ya que parece que la mayoría de los jubilados accidentalmente ganan dinero de alguna manera, especialmente durante una jubilación más larga.
Incluso si mi blog hubiera seguido perdiendo dinero, según cómo ha ido mi jubilación, creo que accidentalmente habría ganado dinero de alguna otra manera. Si surge la oportunidad de ganar algo de dinero estos días, digo que no porque quiero hacer otras cosas, como mi nueva obsesión por tejer este año. El dinero ya no es mi principal consideración.
4. ¿Cuál es tu estrategia de retiro? ¿Cuál es su tasa de retiro?
Básicamente la regla del 4%. Al ejecutar escenarios en cFIREsim (mi calculadora FIRE favorita), se muestra que mis 500.000 dólares originales invertidos serían suficientes para jubilarme incluso en las peores caídas del mercado de los últimos 147 años, incluso para una jubilación de 70 años.
La única advertencia es que esto incluye reducir mi gasto del 4% de $20,000 en dólares de 2020 a $16,500 durante los mercados a la baja si ocurrieran al comienzo de mi jubilación, lo que habría sido una tarea fácil para mí si fuera necesario.
Obviamente, el pasado no predice el futuro, pero incluso a mí me sorprendió que reducir mis gastos en una cantidad tan pequeña en unos pocos casos pudiera llevar a una tasa de éxito del 100% a pesar de todo lo que nuestro país ha pasado en los últimos 147 años.
Según estos cálculos, habría estado seguro jubilándome en cualquiera de los últimos 147 años y, en muchos escenarios, habría terminado mi jubilación de 70 años con mucho más de lo que comencé (ajustado por inflación).
Ah, y olvidé mencionar que este cálculo no supone un límite de gasto, lo que significa que puedo gastar más de $20,000 (ajustado a la inflación de 2020) si quiero o necesito. Ese es un concepto que leí por primera vez en el libro. Trabaja menos, vive más que promociona una tasa de retiro flexible del 4% de su cartera actual cada año (en lugar del 4% de su monto inicial como lo utiliza el Estudio Trinity). Modifiqué esta idea para adaptarla a mis propósitos y quedé gratamente sorprendido por el resultado optimista.
Estos cálculos también incluyeron que ganara $0 en la jubilación, lo que ya mencioné no ha estado sucediendo y que reciba $0 en seguridad social, lo cual dudo que sea el caso.
5. ¿Cómo creció su patrimonio neto de $500 000 a $1 000 000 desde que se jubiló anticipadamente?
Sólo del mercado de valores: no he añadido nada de mi dinero al mercado desde que me jubilé. Aquí están todos esos números por año:
- Valor neto de octubre de 2025: $1.001.757
- Valor neto 2024: $882,223
- Valor neto 2024: $731,790
- Valor neto 2024: $607,757
- Valor neto 2024: $755,790
- Valor neto 2020: $620,767
- Valor neto 2019: $448,230
- Valor neto 2018: $280,884
- Valor neto 2017: $234,822
- Valor neto 2016: $137,612
- Valor neto 2015: $89,450
- Valor neto 2014: $53,352
- Valor neto 2013: $29,545
- Valor neto 2012: $20,439
- Valor neto 2011: $5,000
También actualizo mi patrimonio neto en la siguiente página del blog y en Instagram mensualmente en caso de que quieras seguirlo: The Numbers
6. ¿Cómo han cambiado sus gastos desde que se jubiló anticipadamente? ¿Ha subido, bajado o se ha mantenido más o menos igual?
Se mantiene igual después de tener en cuenta la inflación. Algunos años gasto más o menos, pero se equilibra y, a finales de 2024, estaba unos $10.000 por debajo del presupuesto para toda la jubilación. Mira lo que gasté cada año aquí:
También hice un informe anual de cada centavo que gasté durante la última década en caso de que sea de interés. Aquí hay un ejemplo de eso del año pasado:
- Cómo viví con 21.499 dólares como nómada global en 2024
7. ¿Qué hace usted para obtener un seguro médico?
Soy parte de la ACA y utilizo el seguro de viaje Safetywing cuando viajo. Mientras era nómada de tiempo completo, obtenía recetas en otros países, como México y Costa Rica, por un costo mucho menor.
- Me uní al mercado de seguros médicos
También me hago trabajos dentales de forma rutinaria en el extranjero y también visito médicos, ya que a pesar de tener siempre seguro médico en los EE. UU., nuestros tiempos de espera y atención general son atroces, especialmente por el precio inflado que cobra este país.
8. ¿Se encontró con alguna gran sorpresa financiera durante la jubilación anticipada?
Me sorprendió poder viajar por el mundo a tiempo completo durante 5 años, por menos de 25.000 dólares al año. Pensé que ir a todas las áreas de HCOL en las que he estado recientemente, como Inglaterra, Escocia e Islandia, desafiaría mi presupuesto, pero no fue así. Creo que reservar con anticipación, ser flexible porque tengo tiempo libre ilimitado y comprar compras grandes, como vuelos, en función de cuándo son menos costosos, ha sido de gran ayuda.
La otra sorpresa fue que compré un coche este año y conseguí un apartamento. No había descartado esas cosas en mi vida, pero no esperaba hacerlas en 2025.
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Sin embargo, la cantidad que estaba por debajo del presupuesto que mostré arriba básicamente cubrió todos estos gastos adicionales, lo cual fue inesperado e increíble.
9. ¿Alguna vez te has sentido tentado a volver al trabajo tradicional? ¿Por qué o por qué no?
Jajaja, absolutamente no.
Nunca disfruté de Corporate America y todo lo que escucho sobre ello me da escalofríos. Me sorprende haber durado tanto y estoy agradecido de haberlo hecho porque me llevó a donde estoy ahora, pero fue horrible y nunca me lo perdí ni por un segundo.
10. Si el mercado de valores cayera un 30% mañana, ¿qué harías?
Nada 🙂 . Actualmente tengo más de 2 años de efectivo en mi cuenta de Ally, así que seguiré viviendo mi vida.
11. ¿Mantiene un colchón de efectivo fijo para los mercados bajistas? ¿Cuánto te parece bien?
Originalmente tenía un colchón de efectivo de 2 años solo porque me jubilaría en 2020 y pensé que la caída del mercado de valores de marzo de 2020 se convertiría en un mercado bajista prolongado, pero no fue así. Entonces, después de que el mercado se disparó nuevamente y ya me había jubilado, comencé a conservar solo 1 año de efectivo.
Sin embargo, este año, desde que compramos un automóvil y tenemos un departamento y cosas que podrían necesitar efectivo adicional rápidamente, comencé a mantener un colchón de efectivo de 2 años nuevamente para no tener que pensar en el flujo de efectivo si surge un gran gasto único.
12. ¿A dónde has viajado desde que te jubilaste anticipadamente? ¿Cuáles son algunas de tus cosas favoritas que has hecho durante la jubilación anticipada?
¿Listo para una lista? Desde que me jubilé viví en estos estados y países de EE. UU.:
Estados Unidos
- Nueva York
- California
- Washington
- Colorado
- Massachusetts
- Nuevo Hampshire
- Texas
- Nevada
- Arizona
- Maine
- Nueva Jersey
- Connecticut
- Illinois
- Nuevo Méjico
- Georgia
Países
- Italia🇮🇹
- Países Bajos🇳🇱
- Suiza🇨🇭
- Japón🇯🇵
- Perú🇵🇪
- Reino Unido🇬🇧 (Inglaterra🏴ڠڠڠڠڠڠ, Escocia🏴ڠڠڠڠڠڠ)
- Islandia🇮🇸
- Australia🇦🇺
- Nueva Zelanda🇳🇿
- Singapur🇸🇬
- México🇲🇽
- Costa Rica🇨🇷
- Canadá🇨🇦
- Argentina🇦🇷
- Tailandia🇹🇭
- México🇲🇽
Por lo general, me quedo en un lugar durante al menos un mes para sentir que estoy viviendo en algún lugar en lugar de simplemente visitarlo. Esto también es parte del viaje lento, que encuentro mucho más relajante y agradable que correr de vacaciones mientras todavía estaba trabajando.
Algunas de mis cosas favoritas que he hecho durante mi jubilación incluyen circunnavegar Islandia, bucear en la Gran Barrera de Coral, aprender español en México, alimentar a los elefantes en un santuario de elefantes en Tailandia, experimentar las suites de primera clase de Singapore Air y volar en un globo aerostático en el festival de globos aerostáticos más grande del mundo.
13. Por último, ¿cuál es su mejor consejo (o dos) para alguien que quiere jubilarse anticipadamente o alcanzar la independencia financiera?
Mi mejor consejo es que seas honesto contigo mismo. Piensa en lo que te hace feliz y trabaja para lograrlo, sin importar lo que sea. Cuando decidí jubilarme anticipadamente, analicé detenidamente todo en lo que estaba gastando el dinero. ¿Sentí que esa comida en el restaurante valía 250 dólares de mi sangre, sudor y lágrimas? ¿Podría preparar el mismo plato en casa por una cuarta parte del costo con muchos más amigos allí para disfrutarlo en el ambiente que realmente prefiero?
A veces la respuesta a ‘si algo valía la pena’ era sí, y lo mantuve en mi presupuesto, pero muchas veces la respuesta fue no. Esas cosas no me hicieron más feliz, así que las eliminé de mis gastos y traté de ser lo más intencional posible en cómo gasto mi dinero y mi tiempo (mi recurso más preciado).
En general, solo sugeriría descubrir qué te hace feliz y gastar dinero en eso. Y con ese fin, no tengas miedo de ser raro y haz lo que quieras, incluso si es un caso atípico y hacer algo extraño como jubilarte anticipadamente. La gente te juzgará de todos modos, por lo que es mejor que seas feliz.
¿Cuándo crees que te jubilarás? ¿Qué preguntas tienes sobre la jubilación anticipada?
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