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La Pensión Personal Autoinvertida (SIPP) es una de las herramientas disponibles para generar riqueza para la jubilación más poderosas. Sin embargo, sorprendentemente, más de un tercio de los adultos en el Reino Unido entre 40 y 75 años no lo utilizan o ni siquiera tienen ahorros para la jubilación.
Incluso cuando se analiza exclusivamente a personas de 50 años, las cifras no mejoran mucho. Pero la buena noticia es que todavía hay mucho tiempo para generar riqueza para la jubilación incluso con sólo £550 al mes. Así es como.
Ganar £1000 al mes de forma pasiva
La pensión estatal del Reino Unido asciende actualmente a £230,25 por semana, lo que equivale a poco menos de £12.000 al año. Por sí solo, eso apenas alcanza para sobrevivir. Pero agregue otras £12,000 de una cartera de jubilación y las cosas se pondrán un poco más fáciles.
Para ganar esas £12.000 adicionales, la regla de retiro del 4% muestra que una cartera debe valer al menos £300.000. Obviamente, eso no es calderilla. Pero con un horizonte temporal de 17 años, un inversor de 50 años prácticamente puede lograrlo utilizando un SIPP.
No olvide que los SIPP brindan desgravación del impuesto sobre la renta. Entonces, para alguien que paga la tasa básica del 20%, cada vez que se pone dinero en un SIPP, el gobierno le devuelve ese 20%. Como tal, un depósito de £550 se convierte en £687,50 de capital. E invertir este dinero cada mes al promedio del mercado de valores del 8% durante 17 años se traduce en £296,860 – casi exactamente el objetivo.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
£ 12.000 no es suficiente
Tener £12.000 adicionales al año, combinados con la pensión estatal, puede ser de gran ayuda. Lamentablemente, dentro de 17 años, debido a la inflación, probablemente no será suficiente.
Como tal, en lugar de depender de fondos indexados, mi cartera SIPP está hecha a medida y, en mi opinión, contiene solo las mejores empresas. ¿Por qué? Porque si bien la selección de acciones conlleva un mayor riesgo, abre la puerta a rentabilidades superiores. E incluso si eso significa un 4% adicional al año, eso es todo lo que se necesita para convertir esas £296.860 iniciales en £454.650: un 53% más de riqueza.
Obviamente, ganar un 12% al año es más fácil de decir que de hacer. Pero una acción de mi cartera que podría tener este potencial es Carpintería Howden (LSE:HWDN).
El líder del mercado
El especialista en cocinas equipadas se encuentra actualmente atravesando una recesión cíclica en el mercado de renovación de viviendas del Reino Unido y estos vientos en contra han provocado que el crecimiento se ralentice.
Pero Howden ha demostrado ser bastante resistente. De hecho, la gerencia ha estado capitalizando las luchas de sus pares e incluso ha estado ocupada robando participación de mercado. Y al mismo tiempo, las mejoras en la eficiencia operativa en toda su red de depósitos se han traducido en márgenes de beneficio más amplios.
Sin embargo, ninguno de estos logros se refleja en sus finanzas… todavía. Una vez que la marea cambie y las condiciones económicas mejoren, el repunte de la demanda podría hacer que los ingresos y las ganancias de Howden aumenten, un viento de cola que intento aprovechar.
Nadie sabe cuándo se producirá este esperado repunte. Y la persistente debilidad económica podría eventualmente comenzar a sacudir incluso la sólida posición financiera de Howden.
Incluso si todo se recupera como se espera, sus competidores, aunque más pequeños, siguen siendo una amenaza creíble, especialmente si presentan diseños novedosos que eclipsan las ofertas de Howden. Después de todo, los gustos de los consumidores cambian constantemente.
Sin embargo, sigo siendo cautelosamente optimista. Por eso creo que los inversores tal vez quieran examinar más de cerca sus propios SIPP.
