Generar riqueza es difícil. Para las mujeres, es aún más difícil.
Las mujeres suelen ganar menos que los hombres. Cuando intentan ascender, muchos descubren que el prejuicio sigue siendo la norma en muchos rincones del lugar de trabajo estadounidense. Es más probable que tomen descansos en el trabajo o cambien a empleos peor remunerados para criar a sus hijos o cuidar a sus padres ancianos. Las investigaciones también muestran que es menos probable que sean inversores confiados o que soliciten con éxito un aumento.
Con el tiempo, eso se suma a la pérdida de ingresos, de ahorros y de riqueza.
La realidad es: las mujeres tienen que ser más deliberadas con su dinero sólo para alcanzar el mismo nivel de seguridad financiera que los hombres. A menudo tienen que jugar con un sistema que no fue diseñado para ellos. Eso significa ser más intencional a la hora de ganar, ahorrar, invertir y desarrollar sus conocimientos financieros.
Entonces, ¿cómo se ve eso en la práctica?
Le pedimos a tres planificadores financieros certificados que han asesorado a cientos de mujeres que compartieran sus mejores consejos para generar riqueza sostenible a largo plazo. Esto es lo que recomiendan.
La mayoría de las mujeres trabajadoras no verán la misma remuneración antes de jubilarse, según un análisis de Bankrate
El miedo es caro. Comience a invertir hoy.
La mayoría de la gente piensa que generar riqueza consiste simplemente en ganar más dinero. Eso es sólo una parte, dice Betty Wang, fundadora de BW Financial Planning.
También se trata de saber qué hacer con el dinero una vez que lo ganes, lo cual es un problema rutinario para muchas mujeres, dice Wang.
“Las mujeres tienden a ser grandes ahorradoras, pero a menudo guardan demasiado dinero en efectivo porque tienen miedo de cometer un error”, dice. “Quieren sentirse 100% seguros antes de invertir, pero esa certeza nunca llega”.
¿Su consejo? Empiece a invertir antes de que se sienta preparado.
No necesitas ser un experto para comenzar. Abra una cuenta de jubilación, tome el dinero gratis de la aportación de su empleador y configure una contribución mensual automática, incluso si es solo $100. Esa coherencia es lo que más importa.
—Betty Wang
Si hay una verdad universal sobre la creación de riqueza, es que el tiempo es el mayor activo, según Fahmin Fardous, planificador financiero de Zenith Wealth Partners.
Muchos no aprovechan lo suficiente el tiempo, dejando dinero gratis sobre la mesa que podría retrasar su jubilación, según muestra la encuesta de ahorro para la jubilación de Bankrate. Un poco más de una cuarta parte de las mujeres en la fuerza laboral no contribuyeron en absoluto a sus ahorros para la jubilación entre 2024 y 2025, en comparación con el 18% de los hombres trabajadores.
“El factor más importante cuando se trata de aumentar la riqueza sostenible es el tiempo”, dice Fardous. “Honestamente, comenzar temprano sería mi recomendación número uno, incluso en la adolescencia, aunque sea solo por unos pocos dólares”.
Cady North, fundadora y directora ejecutiva de North Financial Advisors, está de acuerdo en que las dudas pueden costarles a las mujeres un tiempo valioso en el mercado. “Incluso si intentas estropearlo un poco, estarás en una mejor posición que si nunca lo hubieras intentado”, dice. “El peor error es esperar”.
Si está atrasado en sus inversiones o aún no ha comenzado, no entre en pánico. El próximo mejor momento para empezar a invertir es ahora. North dice que dedicar sólo 20 minutos a la semana a aprender cómo invertir en su plan 401(k), Roth IRA o cuenta de corretaje puede marcar una diferencia real con el tiempo.
No cometa este error común de inversión
Muchas mujeres pasan por alto un paso sencillo: invertir el dinero en su cuenta de jubilación. “Algunas personas están contribuyendo a sus 401(k) o IRA, pero el efectivo está ahí”, dice Wang. No olvides elegir tus inversiones para que tu dinero pueda crecer.
Si bien el proceso de elección de inversiones puede resultar desalentador, los tres expertos dicen que el objetivo final debe ser el mismo para todos los inversores: la diversificación de su cartera.
El camino para llegar a una cartera diversificada parece diferente para cada uno, pero en general, los fondos indexados de bajo costo y los fondos con fecha objetivo son un excelente punto de partida, dicen los expertos.
Si busca más orientación, la mayoría de los proveedores de jubilación tienen robo-advisors u opciones de planificación personalizadas que podrían ayudarle a comenzar. Trabajar con un asesor financiero también podría ser una decisión inteligente para usted, dependiendo de sus objetivos financieros.
Desarrollar la educación financiera a través de la comunidad
La educación financiera consiste en comprender cómo funciona el dinero y sentirse capacitado para tomar decisiones por uno mismo. Y según los tres expertos, la confianza y el conocimiento financiero crecen más rápido en una comunidad.
“A nosotras, como mujeres, nos gusta hablar y procesar las cosas”, dice Wang. “Por eso la comunidad es tan importante. Ayuda a normalizar el discurso sobre dinero y hacerlo menos aterrador”.
Wang señala los clubes de mujeres inversoras como una forma divertida y sin presiones de aprender. “Conozco mujeres que han formado clubes de inversión durante décadas: se reúnen todos los meses, aprenden juntas e incluso utilizan los beneficios para tomar vacaciones”, dice.
Fardous, madre de tres hijos, cree que las conversaciones sobre dinero deberían comenzar lo antes posible. “Mis hijas están en la escuela primaria y ya hablamos de ahorrar”, dice. “Si quieren algo, ahorramos juntos. Esto les enseña que el dinero es una herramienta y no un tabú”.
North dice que aprender en dosis pequeñas y manejables puede hacer que el proceso sea menos intimidante.
“Reserve una ‘hora de dinero’ regular cada semana”, dice North. “Sírvete una copa de vino, enciende tu programa favorito y dedica 20 minutos a revisar tus finanzas. Cuanto más te familiarices con tu dinero, más seguro te sentirás al administrarlo”.
Pregunta por lo que vales. No esperes el permiso.
La negociación salarial no es tan común como podría pensarse, ni para mujeres ni para hombres. Seis de cada diez trabajadores estadounidenses no pidieron un salario más alto que el que se les ofreció inicialmente la última vez que fueron contratados, según una encuesta del Pew Research Center de 2023.
Una investigación más reciente de la Universidad de California en Berkeley sugiere que las mujeres ahora negocian sus salarios con tanta frecuencia como los hombres, pero son rechazados con mayor frecuencia. En una encuesta de Bankrate, el 36% de las mujeres dicen que nunca han negociado con éxito un aumento, en comparación con el 28% de los hombres.
Esas oportunidades perdidas pueden tener un efecto dominó. Una investigación publicada en la revista Management Science sugiere que las brechas en la negociación pueden ser uno de los muchos factores que contribuyen a una brecha salarial de género más amplia. Las mujeres ganan alrededor de 81 centavos por cada dólar que ganan los hombres, según datos de la Oficina del Censo de 2024.
North dice que es especialmente importante que las mujeres negocien al principio de sus carreras, ya que las responsabilidades de cuidado pueden hacer que sus ingresos se estabilicen antes.
“Las mujeres tienden a alcanzar el máximo de sus años de ingresos máximos hacia los 40 años, mientras que el salario de los hombres continúa aumentando hasta los 50 años”, dice North. “Saber eso debería encendernos el fuego para defendernos antes”.
La negociación no se trata de ganar o perder, añade North. “Una buena negociación debería ampliar el pastel. Se trata de asegurarse de que la compensación sea justa y refleje su valor”.
Fardous alienta a las mujeres a sentarse a la mesa preparadas y pedir algo más que un salario más alto.
“Haga su debida diligencia”, dice. “Conozca el paquete completo: igualación de jubilación, opciones sobre acciones, beneficios de salud, flexibilidad. A veces, una oferta con un salario ligeramente más bajo pero mejor capital o beneficios de jubilación puede permitirle obtener más riqueza a largo plazo”.
¿Qué más negociar además del salario?
Muchas personas se concentran en el salario cuando negocian con un empleador, pero la compensación es mucho más que eso. Aquí hay una lista de verificación de qué más se puede negociar:
- Bonificaciones
- Opciones sobre acciones o acciones
- Igualación de jubilación u otros beneficios
- Asistencia para préstamos educativos o estudiantiles
- Apoyo al cuidado de niños
- Horario flexible, tiempo libre extra o trabajo remoto
Muchas mujeres con las que trabaja Fardous dudan en pedir aumentos u ofertas desafiantes porque se sienten “simplemente agradecidas por la oportunidad”. Esto se conoce como la “trampa del permiso”, donde las mujeres esperan la validación o aprobación antes de tomar medidas financieras, incluso cuando están más que calificadas para tomar decisiones financieras por sí mismas.
Sostiene que es necesario cambiar esta mentalidad, especialmente en el lugar de trabajo. No hay nada de malo en hacer preguntas, defenderse y afirmar su valor, dice.
“Merecemos un asiento en la mesa”, dice Fardous. “Y si ese asiento no está allí, tenemos que seguir adelante, sacar nuestro propio asiento y decir: ‘Esta es mi contribución y merezco ese asiento y esto es lo que voy a aportar’”.
Normalizar las conversaciones sobre dinero para generar riqueza a través de generaciones
Se necesitarán al menos dos o tres generaciones para que se cierre la brecha salarial de género si las cosas siguen como están, según un análisis de Bankrate de los datos del censo. Pero las mujeres pueden empoderarse financieramente transmitiendo lo que aprenden, especialmente a las mujeres jóvenes.
Fardous intenta practicar lo que predica.
“Cuando mi hija sugiere preparar comida en casa en lugar de salir a comer para ahorrar dinero, sé que ya está pensando de manera diferente sobre el dinero”, dice. “Así es como empieza. Pequeñas conversaciones que plantan grandes semillas”.
Wang está de acuerdo en que la transparencia y la apertura crean efectos dominó. “Cuanto más hablan las mujeres de dinero, más normal se vuelve para todos”, afirma. “Hacer que el dinero deje de ser un secreto definitivamente empodera a las mujeres”.
Desde asesorar a mujeres más jóvenes hasta discutir rangos salariales y enseñar a los niños a ahorrar, los tres asesores financieros dicen que cada conversación ayuda a desmitificar el dinero y capacitar a la próxima generación para tomar decisiones informadas.
“Inicie esas conversaciones”, dice Fardous. “Eso es lo que construye la mentalidad”.
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