7 mejores formas de invertir para estudiantes universitarios

Alejarse de casa, hacer nuevos amigos y llegar a la clase a tiempo son algunos de los grandes cambios que enfrentan los estudiantes universitarios después de la escuela secundaria. Con todo lo que enfrenta este nuevo grupo de adultos, es una maravilla que haya tiempo para cualquier otra cosa, y mucho menos invertir.

Pero sorprendentemente, la universidad es en realidad una de las mejores oportunidades para comenzar a invertir. Incluso aquellos con solo un poco de efectivo pueden comenzar a construir una cartera, y puede ser una ventaja porque aprenderá a invertir, y lidiar con algunas pérdidas inevitables, sin el riesgo de perder una gran suma de dinero.

Cómo invertir como estudiante universitario: comenzar

Claro, la universidad puede ser uno de los momentos más difíciles para obtener el cambio adicional solo para hacer las cosas que necesita hacer, y mucho menos las cosas que desea hacer. Pero no se necesita mucho dinero para comenzar a invertir para estudiantes universitarios. Con todas las opciones gratuitas o de bajo costo disponibles hoy, $ 20 o $ 30 pueden llevarte al juego. Más importante aún, te hace pensar en invertir.

De hecho, la parte más difícil de comenzar a invertir es comenzar a pensar en ti mismo como un inversor, ya sea como propietario de las acciones con mejor rendimiento o incluso un comerciante de varias criptomonedas.

Querrá llevar la mentalidad a largo plazo de un propietario hacia sus tenencias, analizar lo que está sucediendo periódicamente en el mercado y hacer movimientos que parecen tener una buena oportunidad de dar sus frutos, por ejemplo. Aprender estas lecciones temprano, cuando no son costosos, es valioso.

Si bien a menudo pensamos en invertir como reservado para los ricos, absolutamente no tiene que ser así. Los estudiantes deben considerar cómo pueden usar la inversión para crear y asegurar su futuro financiero, incluso antes de que estén construyendo sus carreras.

Aquí hay siete maneras para que los estudiantes universitarios comiencen a invertir, desde lo súper seguro hasta lo audaz.

1. Comience con una cuenta de ahorro de alto rendimiento o CD

Los ahorradores no suelen pensar en productos bancarios (como cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito, o CDS) como inversiones, pero lo son. Y son algunas de las mejores y más seguras inversiones a corto plazo.

Ambos tipos de cuentas pagan intereses sobre sus depósitos a tasas muy por encima de lo que está disponible a través de ahorros tradicionales o cuentas corrientes. La diferencia es que puede retirar dinero de una cuenta de ahorro de alto rendimiento en cualquier momento que lo necesite.

Con CDS, debe cometer dinero con el banco por un período de tiempo específico, los términos típicos del CD varían de seis meses a uno, dos o cinco años, a cambio de obtener una tasa de interés fija. Retire el dinero antes de que finalice el término y podría ser golpeado con una tarifa de penalización de retraída temprana y/o tener que perder algunos de los intereses que ganó.

Ambas inversiones pueden ser un buen lugar para estacionar el dinero que no necesita hasta un momento específico en el futuro. Por ejemplo, si tiene dinero para la matrícula del próximo año, probablemente lo desee en una cuenta súper segura que no fluctúe con el mercado de valores. Un CD se ajusta a la factura de este tipo de requisito.

2. Gire a un corredor libre o de bajo costo

Si quieres saltar a la inversión, no podría ser mucho más barato ponerse en marcha. Hay muchos corredores en línea de bajo costo impresionantes con mínimos de cuentas de $ 0 y operaciones sin comisiones para acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF).

Fidelity Investments y Charles Schwab son excelentes opciones para estudiantes universitarios que buscan reducir los costos. También proporcionan acceso a una excelente investigación y herramientas educativas para comenzar su camino.

Robinhood y Webull también ofrecen comercio gratuito que incluye opciones y acceso a Crypto.

3. Invierta un poco cada mes

Si va con un corredor de comisión sin comisión, podrá invertir cantidades modestas cada mes y no tener su capital comido por las tarifas. Por lo tanto, más dinero realmente entra en sus acciones o fondos. Puede guardar incluso solo $ 20 o $ 30 por mes y comenzar a ver el dinero en acción en el mercado de valores. Varios corredores ahora también ofrecen a los inversores la capacidad de comprar fracciones de una acción también.

Es importante comenzar independientemente de lo que esté haciendo la economía. Incluso con una cantidad modesta invertida, es probable que esté más motivado para seguir el mercado. Y lo que es más importante, puedes comenzar a pensar en ti mismo como un inversor. Tener dinero invertido también lo alienta a realizar investigaciones y analizar sus tenencias. Así que comenzar incluso con un poco puede ser realmente beneficioso.

4. Compre un fondo de índice S&P 500

Una de las mejores inversiones para estudiantes universitarios es un fondo índice, y muchos de los fondos índices más populares se basan en el índice S&P 500 de grandes empresas estadounidenses. Un fondo índice posee acciones de todas las acciones en el índice, cientos en el caso del S&P 500. Al tener tantas acciones en una amplia variedad de industrias, el fondo está altamente diversificado y generalmente ofrece rendimientos menos volátiles que poseer acciones individuales.

Otra ventaja de un fondo índice es que no tiene que saber mucho para comenzar. Comprar un fondo de índice S&P 500 es como comprar el mercado, y obtendrá el rendimiento del mercado, lo que hace que los fondos de existencias sean una excelente inversión a largo plazo. También es la estrategia recomendada para la mayoría de los inversores por el legendario inversor y multimillonario Warren Buffett.

5. Regístrese para un robo-advisor

Si no está listo para elegir acciones individuales o incluso un fondo de índice, entonces puede optar por un robo-advisor. Un robo-advisor crea automáticamente una cartera para usted, comprando una selección de fondos basados ​​en su horizonte temporal y lo agresivo que desea ser con sus inversiones. Los inversores principiantes pueden comenzar con muy poco dinero, incluso $ 20 pueden ponerlo en marcha, y puede agregar dinero de forma incremental sin ningún costo de transacción adicional.

Para sus servicios, los robo-asesores generalmente cobran un porcentaje de sus activos, a menudo 0.25 por ciento anual. Wealthfront y Betterment son dos de los más grandes robo-asesores que alcanzan este precio.

Por lo general, no pagará ninguna tarifa adicional al asesor, aunque los fondos en los que invierte generalmente tiene tarifas basadas en cuánto posee. A menudo obtendrá otros beneficios del asesor, incluidas las tasas de interés atractivas en las cuentas en efectivo y generalmente no tendrá que bloquear su dinero.

6. Vaya a una aplicación de inversión

Una forma de simplificar el proceso de inversión aún más es con una aplicación de inversión. Una aplicación móvil popular que puede ayudar aquí se llama Stash, y le permite comprar algunas acciones individuales o una selección de ETF. Solo se necesitan $ 5 para comenzar, y la cuenta de nivel de entrada cuesta $ 3 por mes. Si no sabe cómo comenzar a invertir, pero quiere aprender y hacerlo usted mismo, Stash puede ayudarlo.

Otra aplicación de inversión popular es Acorns, e hizo la lista de Bankrate de las principales aplicaciones de inversión debido a lo fácil que es usar. Con las bellotas, vincula una tarjeta de débito o crédito, y luego la aplicación redondea el próximo dólar e invierte esa diferencia en una de las pocas carteras de ETF. Acorns ofrece una membresía todo en uno por $ 3 por mes y una versión familiar por $ 12 al mes.

Si aún no está listo para invertir con dinero real, puede ingresar al comercio virtual de forma gratuita para practicar la compra y la venta, y aprender los conceptos básicos sin el riesgo de pérdida.

7. Abra una IRA

Puede sonar como si estuvieras saltando el arma pensando en una IRA mientras estás en la universidad. Pero un IRA puede ser una gran oportunidad para desarrollar sus ahorros futuros si está ganando dinero con un trabajo, como lo son muchos estudiantes.

Un IRA le permite diferir los impuestos sobre cualquier ganancia o dividendos, y deducir sus contribuciones de sus ingresos imponibles, ahorrándole dinero en impuestos. Además, cuanto antes comience a invertir en una cuenta con ventajas de impuestos, más tiempo podrá usar la potencia de agravar para maximizar su cuenta.

Un Roth IRA puede ser otra excelente manera de comenzar a invertir para la jubilación. Las contribuciones a Roth IRA se realizan con dólares después de impuestos, por lo que no habrá ningún ahorro fiscal de inmediato, pero sus retiros durante la jubilación estarán libres de impuestos. Al hacer contribuciones cuando esté en la universidad (y probablemente pagando una tasa de impuesto sobre la renta baja), evitará una factura de impuestos más grande en el futuro cuando sus ingresos probablemente se gravarán más. Al igual que con una IRA tradicional, sus inversiones podrán agravar libre de impuestos en una Roth IRA.

Esas ventajas pueden ser una victoria fácil para un poco de esfuerzo.

Recursos educativos para comenzar a invertir para estudiantes universitarios

Si es nuevo en invertir, la buena noticia es que hay más recursos educativos disponibles que nunca.

Desde Mejores libros de inversión para principiantes a Great podcasts sobre invertires fácil hacer crecer sus conocimientos y habilidades con el tiempo sin mucho esfuerzo.

Aquí hay algunos recursos educativos para comenzar.

“El pequeño libro de inversión de sentido común: la única forma de garantizar su parte justa de los rendimientos del mercado de valores” de John Bogle

El fundador de Vanguard Group, John Bogle, pasó su carrera abogando por productos y servicios que beneficiaran a los inversores cotidianos. Bogle fue un gran defensor de invertir en fondos índices, y su libro Le muestra por qué es tan importante mantener los costos bajos cuando está invirtiendo.

“Más rico, más sabio, más feliz: cómo ganan los mayores inversores del mundo en mercados y vida” de William Green

Escrito en 2021, este libro Por William Green perfiles varios inversores legendarios, incluidos Mohnish Pabrai, Howard Marks, Charlie Munger y Nick Sleep, y muestra a los lectores qué lecciones se pueden aprender de cada uno de ellos.

Podcast “Streetwise” de Barron

Organizado por el columnista de Barron Jack Hough, este podcast Se sumerge en las finanzas e invierte con episodios de 30 minutos cada viernes que cubren las ganancias de la compañía, los indicadores macroeconómicos, las selecciones de acciones y otras tendencias financieras. Con una ventaja ingeniosa, el espectáculo es una excelente manera de ponerse al día con las historias más grandes de Wall Street mientras recoge lecciones valiosas para los inversores de todos los niveles de habilidad.

Fidelity’s Cómo intercambiar el curso

Este gratis, clase virtual de cuatro semanas para principiantes Alista a los profesionales de la fidelidad en el escritorio de estrategia comercial para enseñarle los conceptos básicos de crear y ejecutar una estrategia comercial.

Academia de comercio de corredores interactivos

Este extenso recurso en línea de corredores interactivos está lleno de cursos gratuitos a pedido y lecciones de comercio perfectas para nuevos inversores. Aprenderá los conceptos de comercio, con notas y cuestionarios para ayudar a reforzar cada lección. La mejor parte? No necesita una cuenta con un corredor interactivo para acceder a esta riqueza de información.

Podcast “The Compeund and Friends”

Este podcast financiero semanal Organizado por el frecuente colaborador de CNBC, Josh Brown, y su coanfitrión Michael Batnick analiza los eventos actuales en el mercado, estrategias de inversión y tendencias económicas, con un elenco rotativo de invitados expertos para compartir sus ideas. Es conocido por su enfoque accesible y un estilo de conversación comprometido entre los anfitriones y sus invitados. También se estrena en vivo en YouTube cada semana.

Final

El punto más importante para los estudiantes universitarios que buscan invertir es también el más urgente: comenzar hoy. Cuanto antes comience a aprender sobre el mercado, antes podrá comenzar a planificar su futuro financiero. Los estudiantes pueden comenzar con cantidades modestas de dinero y, con suerte, crecer tanto su conocimiento como su cartera.

Tenga en cuenta que un enfoque medido tiene sentido cuando recién está comenzando. Ir “todo” en una clase de acciones o una clase de activos particular es particularmente riesgoso y podría exponerlo a pérdidas considerables en caso de disminución. La volatilidad viene junto con las mejores inversiones, por lo que aprender a lidiar con las emociones que crea es una parte importante del proceso de aprendizaje.

– Bankrate’s Dayana Yochim contribuyó a una actualización de este artículo.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.