Consejeros financieros: cómo pueden ayudarlo con su dinero

Un consejero financiero puede ayudarlo a tomar decisiones inteligentes que mejoren su seguridad financiera y su posición financiera general. Este tipo de consejero puede ayudarlo con los temas financieros centrales, como el presupuesto y la gestión de la deuda.

Esto es lo que es un consejero financiero y cómo puede ayudar a poner en orden su casa financiera.

¿Qué es un consejero financiero?

Un consejero financiero ayuda a las personas y las familias con tareas financieras centrales, brindando asesoramiento e información sobre cómo mejorar sus vidas financieras.

Si bien otros tipos de asesores pueden centrarse en áreas financieras más amplias, como la gestión de patrimonio o áreas más estrechas, como la planificación patrimonial, un consejero financiero generalmente se adhiere a las áreas fundamentales de finanzas personales.

Un individuo puede llamarse a sí mismo un consejero financiero sin ningún tipo de certificación, similar a la forma en que es con los asesores financieros. Es decir, los asesores financieros pueden estar trabajando en su mejor interés, pero también pueden ser vendedores que buscan venderle algo (un plan de reducción de deuda de alto costo, por ejemplo).

Sin embargo, las personas pueden emprender un programa a través de la Asociación para el Asesoramiento Financiero y la Educación de Planificación y obtener un certificado de asesoramiento financiero acreditado (AFC). Las personas deben cumplir con los requisitos de educación, aprobar un examen y tener 1,000 horas de experiencia relacionada.

Lo que hacen los consejeros financieros

Un consejero financiero generalmente ayuda a las personas con las siguientes tareas financieras:

Otros asesores financieros más especializados pueden ayudar a los clientes a navegar por los programas de asistencia pública, incluidos los programas de asistencia de ingresos, gestión de la deuda o vivienda.

En resumen, un consejero financiero puede ayudar a los clientes a obtener todos los elementos financieros fundamentales para tener éxito. Sin embargo, su alcance generalmente excluye elementos como invertir y desarrollar riqueza, dejando estas áreas a un asesor financiero, planificador o gerente de patrimonio.

Muchos asesores financieros cobran una tarifa por hora o una tarifa fija por el servicio. Sin embargo, algunos están disponibles sin costo a través de una variedad de fuentes públicas.

Por ejemplo, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) trabaja con consejeros de vivienda financiera en todo el país que brindan asesoramiento gratuito o de bajo costo para comprar una casa, evitación de ejecución hipotecaria, problemas de crédito e hipotecas inversas. Puede encontrar una lista de asesores financieros aprobados por HUD en su área utilizando esta función de búsqueda de HUD.

Asesores financieros versus asesores financieros

Los consejeros financieros tienden a centrarse en los “nueces y tornillos” de buenos hábitos y prácticas financieras, mientras que los asesores financieros pueden centrarse en el asesoramiento de inversiones y desarrollar riqueza con el tiempo.

Los asesores financieros tienden a centrarse en las siguientes áreas:

Si bien estos dos tipos de profesionales pueden hacer tareas principalmente diferentes, un área donde a menudo se superponen es desarrollar presupuestos y planes de gasto generales para sus clientes.

Final

Si necesita ayuda para salir de la deuda, preparar un presupuesto o mantener sus gastos bajo control, un consejero financiero puede ser la opción correcta para usted. Y la buena noticia es que puede acceder a asesoramiento financiero sin costo sin costo si trabaja a través de las organizaciones adecuadas.