¿Debería la criptografía ser parte de su estrategia de inversión de jubilación?

Cuando se trata de guardar para la jubilación, hay mucho que considerar. No solo tiene que definir sus objetivos y qué tipo de vida desea vivir en la jubilación, sino que también debe considerar los tipos de inversiones para incluir en su cartera de jubilación para ayudarlo a llegar allí.

Con el surgimiento de los ETF de Bitcoin y las IRA criptográficas introducidas por gigantes financieros como Fidelity, puede tener preguntas sobre qué papel debería tener Crypto para asegurar su jubilación, y si incluso debe desempeñar un papel en absoluto.

Le preguntamos a los planificadores financieros certificados qué recomiendan a los clientes en estos días, qué debe considerar antes de invertir y por qué.

1. Sepa en que se está metiendo

Es ampliamente sabido que Crypto es una inversión especulativa y volátil. Esto se debe a que el activo digital no está respaldado por el rendimiento comercial real o el flujo de efectivo como las acciones. En el mundo criptográfico, los precios se basan únicamente en “vibraciones” o cómo se sienten los inversores sobre cierta moneda. El atractivo de las grandes ganancias puede ser tentador, pero los precios dependen del sentimiento del mercado. Comprender esto es clave si va a considerar usar Crypto para ayudar a financiar sus años de jubilación. Los precios de la criptografía se mueven rápidamente, y no siempre en el buen sentido.

“Si está considerando comprarlo solo porque ha aumentado el 18 por ciento en el año en que se puede citar, puede estar persiguiendo rendimientos y especulando en lugar de invertir”, dice David Rosentrock, CFP, director de planificación financiera e inversiones en Wharton Wealth Planning LLC.

RosenStrock también dice que es importante asegurarse de que sus expectativas en torno a la criptografía estén bien informadas. ¿Cómo podría contribuir la criptografía a su bienestar financiero? Después de todo, ahorrar para algo como la jubilación a menudo requiere una estrategia financiera a largo plazo, no el potencial de Get Rich-Rich-cick que viene con la volatilidad de la criptografía. Conocer estos riesgos es solo el comienzo.

2. Evalúe su tolerancia al riesgo

Su tolerancia al riesgo es cuánto riesgo está dispuesto a asumir cuando se trata de en qué tipos de activos invertir. Todos son diferentes, y su tolerancia al riesgo probablemente disminuirá a medida que se jubile, porque no desea invertir en activos de riesgo que puedan desmantelar su huevo de nido antes de cobrar.

Si eres más joven, por otro lado, tienes más tiempo para compensar las pérdidas potenciales. Esto le permite considerar inversiones que podrían obtener una mayor ganancia, pero también conllevan más riesgos, incluida la criptografía.

“Desde una perspectiva de riesgo, la volatilidad y la incertidumbre regulatoria de la criptografía lo colocan firmemente en el campamento especulativo”, dice Patrick Huey, PCC, propietario y asesor principal de la planificación independiente de la victoria. “Incluso con la llegada de ETF y el nuevo acceso de corretaje, los jubilados deben tratar las monedas digitales como una especia potente: un tablero puede animar una receta, pero demasiado puede arruinar toda la comida. El núcleo de su huevo de jubilación merece ser resistente y probado en el tiempo”.

Tómese el tiempo para considerar cuánto riesgo está dispuesto a asumir dado sus objetivos financieros a largo plazo, y si Crypto lo ayudará a cumplir con ese objetivo antes de agregarlo a su estrategia de jubilación.

3. Asignar sabiamente

La cantidad de criptografía es demasiado para su cartera de jubilación será diferente para todos, y vuelve a su tolerancia al riesgo. Algunos profesionales financieros recomiendan 10 por ciento o menos, algunos dicen 5 por ciento, algunos dicen ninguno.

“Asigne no más del 10 por ciento, si eso, en activos especulativos, y siempre sopese nuevas oportunidades contra su tranquilidad de ganancia”, dice Huey. “Los mercados favorecen al preparado y al paciente, no al jugador persiguiendo la próxima fiebre del oro”.

Michael Casey, CFP, fundador y presidente de AE Advisors, ofrece consejos similares a sus clientes.

“Soy uno de los primeros en adoptar Bitcoin y uno de los primeros CFP para recomendar asignar a esta nueva clase de activos desde 2019”, dice Casey. “La mayoría de mis clientes tienen una asignación de 5-10 por ciento de bitcoin en sus carteras”.

Los objetivos financieros, el cronograma y la tolerancia al riesgo de todos van a diferir. Una vez que haya determinado una asignación, puede pensar en los próximos pasos prácticos.

4. Decide cómo agregar cripto a tu cartera de jubilación

La mayoría de los planes de jubilación del empleador no ofrecen opciones de inversión criptográfica. Dependiendo de cómo desee sostener la criptografía, es posible que deba abrir una IRA autodirigida.

Aquí hay un resumen de cada opción.

• Cuenta de jubilación individual (IRA): En una IRA regular, puede comprar ETF spot en Bitcoin y Ethereum, pero no puede contener la criptografía directamente.
• IRA autodirigida: SDIRAS le permite poseer criptografía directamente junto con otros activos alternativos, como bienes raíces o metales preciosos. Estas cuentas tienen los mismos límites de contribución que los IRA regulares. También puede abrir un SDIRA específico de cripto, a veces llamado Bitcoin IRA, con un custodio que se especializa en criptografía. Sin embargo, puede comprar criptografía con un SDIRA regular. Solo depende de las inversiones que ofrece su custodio.

Por supuesto, hay otras formas en que puede invertir en criptografía, como una cuenta de corretaje o de intercambio de cifrado, pero no obtendrá las ventajas fiscales de una cuenta de jubilación.

Final

Crypto puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos de jubilación, pero es mejor abordar la inversión de criptografía con precaución y no apostar a la granja, por así decirlo. Es decir, piense en la criptografía como una herramienta para alcanzar un objetivo financiero a largo plazo, en lugar de un juego especulativo o rico-rico.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.