¿Qué es una cuenta de corretaje?

Una cuenta de corretaje es un tipo de cuenta financiera que le permite intercambiar inversiones. Con una cuenta de corretaje, puede comprar y vender activos como acciones, bonos, fondos mutuos y ETF. A diferencia de muchas cuentas de jubilación con aviso de impuestos, como los planes 401 (k), puede agregar o retirar su dinero en cualquier momento sin multas ni restricciones.

En estos días, abrir una cuenta de corretaje puede llevar minutos. Desde cuentas de corretaje basadas en aplicaciones hasta empresas de corretaje de servicio completo, hay algo para todos.

Lo llevaremos a través de los entresijos de este tipo de cuenta y cómo abrir una.

¿En qué puede invertir con una cuenta de corretaje?

Con una cuenta de corretaje, puede acceder a acciones y otros tipos de inversiones, como fondos índices, bonos, fondos mutuos, REIT público y fondos cotizados en bolsa (ETF). Algunas cuentas de corretaje incluso le permiten invertir en otros activos más oscuros, como futuros, moneda extranjera y criptomonedas.

Beneficios clave de una cuenta de corretaje

Para empezar, una cuenta de corretaje le permite la oportunidad de invertir en el mercado, e invertir es una de las vías más populares para la construcción de la riqueza. Una cuenta de corretaje le brinda acceso a una variedad de inversiones y herramientas para el crecimiento a largo plazo. Usted posee el dinero y las inversiones en la cuenta y puede venderlos en cualquier momento. A diferencia de algunas cuentas como IRA, cubiertas a continuación, puede acceder a su dinero en cualquier momento e invertir tanto como desee.

Cómo abrir una cuenta de corretaje

Configurar una cuenta de corretaje es simple, y generalmente puede completar una solicitud en línea en minutos. Tenga a mano la siguiente información cuando llegue el momento de aplicar:

• Información personal como nombre, dirección y número de teléfono
• Número de seguro social
• Número de licencia de conducir o pasaporte
• Número de cuenta bancaria para transferir dinero a la cuenta
• Renta anual
• Patrimonio neto

Si bien muchas personas optan por corredores en línea, puede encontrar una empresa de corretaje en persona en muchas ciudades, si lo prefiere.

Tarifas a tener en cuenta al abrir una cuenta de corretaje

Las cuentas de corretaje vienen con una serie de tarifas. Por ejemplo, el corredor puede cobrar una tarifa de inactividad, tarifas por investigación y suscripciones de datos y comisiones comerciales. No se detiene allí, desafortunadamente. Si bien muchas operaciones de acciones y ETF de corredores en línea ahora tienen cero comisión, algunas transacciones pueden tener tarifas, como los bonos comerciales.

Además, algunos corredores de servicio completo y robo-asesores cobran una tarifa de administración que es un porcentaje de activos bajo administración. Algunos de los activos que está negociando también tienen tarifas, como tarifas de transacción de fondos mutuos y relaciones de gasto. La buena noticia es que puede evitar muchas de estas tarifas si trabaja con uno de los mejores corredores para principiantes o los mejores robo-asesores.

Cuando compre empresas de corretaje, busque el programa de tarifas y comprenda los costos asociados con diferentes transacciones. Es importante tener una buena comprensión antes de hacer su primer oficio. Si está utilizando un robo-advisor u otro asesor que cobre tarifas de gestión, asegúrese de comparar esas tarifas, ya que también pueden variar ampliamente entre las empresas.

También querrá comparar los mínimos de la cuenta entre los corredores. Algunos corredores tendrán mínimos más altos, pero es posible encontrar un corredor que no tenga ningún mínimo, incluidos muchos corredores de bolsa en línea. Si bien es posible que no haya un requisito de depósito mínimo, puede haber mínimos de compra para realizar ciertas inversiones, como fondos mutuos. Pero muchos corredores ofrecen la capacidad de comprar acciones fraccionarias, lo que permite a los clientes comerciar con casi cualquier cantidad de dinero.

Tenga en cuenta que algunos corredores ofrecen robo-advisors además de las cuentas de corretaje tradicionales. Con un robo-advisor, puede acceder a inversiones de bajo costo, típicamente ETF, y otros beneficios, como la gestión profesional, sin pagar mucho en las tarifas. Un robo-advisor puede ser una mejor opción para los inversores que no tienen una amplia experiencia en el mercado.

Tipos de cuentas de corretaje

1. Cuenta de efectivo

Si es nuevo en el comercio, una cuenta en efectivo es el mejor lugar para comenzar. Una cuenta en efectivo requiere que pague los valores que compra en su totalidad, lo que significa que no puede comprar más valores de los que puede pagar.

Este tipo de cuenta de corretaje puede ser una buena opción para los comerciantes principiantes, que pueden no ser capaces de predecir con precisión el rendimiento del mercado. Una cuenta en efectivo puede ayudar a los inversores a evitar asumir más riesgos del que pueden pagar y evitar que pierdan más que su inversión inicial.

2. Cuenta de margen

Una cuenta de margen le ofrece un poco más de flexibilidad, ya que puede usar sus valores como garantía para pedir dinero prestado a su corredor. Una cuenta de margen le permite comprar más valores de los que su cuenta vale actualmente, y deberá pagar intereses sobre cualquier dinero prestado. Una cuenta de margen puede ser una excelente manera de aumentar su poder adquisitivo, pero puede ser peligroso si no conoce los riesgos involucrados y no sabe qué esperar.

Si sus valores caen en valor y no puede cubrir su deuda prestada, el corredor puede cubrirla vendiendo algunos de sus valores, un proceso conocido como una “llamada de margen”. Para evitar una llamada de margen, es una buena práctica mantener un cierto porcentaje de su saldo comercial, un cojín de efectivo, en su cuenta.

La mayoría de los inversores por primera vez deben evitar el comercio de margen, ya que no solo es más complicado que la inversión directa, sino que puede ser muy arriesgado.

Cuenta de corretaje versus cuenta bancaria: cómo difieren

Una cuenta de corretaje le permite invertir en acciones y otros valores, mientras que una cuenta bancaria le permite almacenar dinero y obtener intereses a través de cuentas de ahorro o CD de alto rendimiento. Con una cuenta bancaria, a menudo también puede escribir cheques o usar una tarjeta de débito. Las cuentas de corretaje no están aseguradas de la misma manera que las cuentas bancarias, pero generalmente vienen con protección SIPC. Las cuentas bancarias generalmente se aseguran de hasta $ 250,000 por persona por tipo de cuenta.

Cuentas de corretaje vs. IRA

Si bien tanto las cuentas de corretaje como las IRA ofrecen ventajas financieras y pueden ayudar a aumentar los ahorros de jubilación, las cuentas de corretaje son más flexibles que las IRA. En una cuenta de corretaje, puede contribuir tanto como desee y disfrutar de ganancias cuando lo desee, a diferencia de IRA. Las IRA tienen límites de contribución estrictos y sanciones por la retirada temprana.

Otras diferencias clave incluyen:

¿Puede abrir múltiples cuentas de corretaje?

Sí. Puede tener múltiples cuentas de corretaje con el mismo corretaje o con varias empresas. Por ejemplo, puede configurar múltiples cuentas de inversión con un corretaje único, como una Roth IRA, IRA tradicional, una cuenta conjunta y su propia cuenta individual.

Tenga en cuenta que tendrá que informar las ganancias de inversión sobre sus impuestos y que las IRA tienen límites de contribución anual.

Estas son las ventajas y desventajas de tener múltiples cuentas.

Beneficios

• Si está configurando una cuenta para la jubilación y otra para la educación universitaria de un niño, puede asegurarse de que está invirtiendo con el objetivo de cada cuenta en mente.
• Puede obtener exposición a ciertos tipos de inversiones. No todas las cuentas de corretaje ofrecen todo tipo de inversiones, especialmente valores más oscuros.
• Al tener múltiples cuentas con diferentes corredores, puede obtener acceso a lo mejor de cada corredor, como una buena investigación en un corredor, mientras que otro tiene tarifas de margen atractivas o una mejor promoción para nuevas cuentas.

Desventajas

• Puede ser difícil rastrear su asignación general de activos. Si ha extendido su dinero en múltiples cuentas, cada una con un objetivo diferente, es posible que tenga dificultades para realizar un seguimiento de su asignación general y si se alinea con su estrategia de inversión.
• Es posible que tenga que pagar tarifas adicionales. Si tiene varias cuentas, es posible que deba pagar tarifas adicionales por cosas como el mantenimiento de la cuenta, y eso puede sumar.
• Tendrá que administrar múltiples cuentas. Deberá iniciar sesión en cada cuenta y monitorear la actividad, lo que puede volverse engorroso.

Final

Las cuentas de corretaje le ofrecen acceso a más tipos de activos invertibles que una cuenta bancaria, lo que le brinda la capacidad de poseer inversiones que aprecian más rápido que los productos bancarios tradicionales. Pero a diferencia de la relativa seguridad de las inversiones bancarias, también puede perder dinero sustancial en una cuenta de corretaje si no entiende en qué está invirtiendo.