Cambio de corredores en línea: aquí le mostramos cómo transferir sus inversiones a una nueva cuenta

Invertir es más popular que nunca, con muchas corredoras en línea compitiendo por su negocio. Esa competencia ha disminuido las tarifas y ha provocado ventajas como no comisiones en acciones y operaciones de Fondo Coticada en Exchange (ETF), además de la opción de comprar acciones fraccionarias. Si está atrapado pagando tarifas altas en un corredor más antiguo, el cambio podría valer la pena, a pesar de que mover sus tenencias no siempre es sencilla.

Cómo transferir cuentas de corretaje

El cambio de corredores es común por varias razones. Si decide cambiar, tiene dos formas de mover su dinero.

Transferencia de efectivo

Las transferencias de efectivo son la forma más básica de trasladar sus inversiones de un corredor a otro. Si tiene una cuenta de corretaje, esto no es demasiado difícil. Vende sus valores y luego mueve el efectivo al nuevo corretaje. Es posible que ni siquiera necesite ayuda, ya que puede retirar el efectivo. Luego puede invertir el dinero cómo elige en su nuevo corredor.

Sin embargo, si tiene muchos valores, este enfoque puede ser engorroso, y la venta podría desencadenar impuestos sobre cualquier ganancia de capital. Incluso las ganancias relativamente modestas podrían hacer que sea más aconsejable hacer una transferencia en especie para evitar las consecuencias fiscales.

Siga estos pasos para completar una transferencia de efectivo:

1. Vende tus inversiones. Primero, venda sus inversiones para convertirlas en efectivo. Como se mencionó, esto puede tener implicaciones fiscales.
2. Retirar el dinero. Solicite un retiro para mover el dinero de las ventas a su cuenta bancaria.
3. Depositar en su nuevo corretaje. Una vez que se complete el retiro, deposite el dinero en su nueva cuenta de corretaje.
4. Seleccionar inversiones. Si lo desea, seleccione inversiones en la nueva corretaje y compre acciones de ellas.

Transferencia en especie

Afortunadamente, hay una manera de transferir sus acciones sin vender. Hay una casa de compensación especial para este proceso llamado Servicio de transferencia de cuenta de cliente automatizado (ACATS). Estas transferencias se conocen comúnmente como transferencias en especie.

Cuando su cuenta se somete a una transferencia en especie, esencialmente significa “tal cual”. En otras palabras, todas sus acciones, el historial de compra/venta y la base de costos se transfieren al nuevo corredor tal como estaban en el anterior.

La forma más fácil de completar una transferencia en especie es mover una cuenta a una nueva cuenta del mismo tipo. Por ejemplo, una cuenta de corretaje imponible debe transferirse a otra cuenta de corretaje imponible. Lo mismo se aplica a una IRA tradicional, Roth IRA, etc. Si bien es posible transferir a una nueva cuenta de un tipo diferente, puede retrasar el proceso. Además, es posible que deba proporcionar documentación adicional que pruebe la propiedad en esta situación.

También es importante tener el papeleo correcto al cambiar de corredores. Debe completar un formulario de iniciación de transferencia con el nuevo corredor, también llamado corredor receptor. Esto asegurará que evite tarifas innecesarias y que el proceso no se retrase.

Al completar su formulario de iniciación de transferencia, necesitará información clave, como:

• Nombre
• Número de cuenta
• Número de seguro social
• Información del corredor anterior
• Si se trata de una transferencia completa o parcial

Otra cosa a tener en cuenta es que, si bien este formulario va al nuevo corredor, debería coincidir con la información en el archivo con el anterior. Por ejemplo, debe usar el nombre en el archivo con el antiguo corredor si tenía un cambio de nombre. Siempre puede cambiarlo más tarde con el nuevo corredor si es necesario.

Cómo comenzar una transferencia en especie

Si desea completar una transferencia en especie, comuníquese con su nuevo corredor para comenzar el proceso. Aquí están los pasos involucrados:

1. Recopile información de su antiguo corredor. Esto podría incluir su estado de cuenta más reciente y su historial de compra/venta.
2. Póngase en contacto con su nuevo corredor. Pídale a su nuevo corredor que ayude con la transferencia, preguntando sobre cualquier incentivo o bonos promocionales.
3. Espere a que se complete la transferencia. Una vez que le pide al nuevo corredor que transfiera sus inversiones, solo tiene que esperar a que se complete. El proceso generalmente toma de tres a seis días hábiles.
4. Verifique la transferencia. Después de que termine la transferencia, se familiarice con su nuevo tablero de cuentas y realice tareas básicas como vincular su cuenta bancaria.

Cuándo considerar cambiar de corredores

Cambiar a los corredores no es una decisión menor, especialmente si tiene una gran cartera. Pero hay muchas razones por las que es posible que desee cambiar. Su corredor existente puede tener cualquier cantidad de problemas:

• Altas tarifas/comisiones. Es probable que pueda hacerlo mejor si su corredor le cobra $ 20 por operación. Muchos corredores de hoy tienen comisiones muy bajas o ninguna.
• Servicio al cliente deficiente o mínimo. Su corredor debe permitirle obtener ayuda cuando la necesite. Es una bandera roja si rara vez puedes conseguir a alguien y cuando lo haces, no pueden responder a tus preguntas.
• Sitio web anticuado o aplicación inestable. Si el sitio web de su corredor es arcano y complicado o su aplicación financiera parece seguir bloqueando, podría ser hora de un cambio.
• Opciones de inversión limitadas. Algunos corredores ofrecen acciones comunes, ETF, acciones internacionales, comercio de opciones de bajo costo, fondos mutuos y criptomonedas. Busque uno con sus inversiones preferidas.
• Fondos propietarios. Estos fondos solo están disponibles a través de una empresa o corretaje específica, lo que significa que transferirlos puede no ser posible.

Un nuevo corredor puede ofrecer opciones más favorables para cualquiera de las anteriores, lo que sería un beneficio adicional de cambiar. Por lo tanto, antes de apretar el gatillo, debe hacer su propia investigación y consultar a un profesional de impuestos cuando sea apropiado.

Consideraciones antes de cambiar de bolsa

Cambiar a los corredores es a menudo la decisión correcta a largo plazo, pero hay cosas a considerar primero. Entre las consideraciones más significativas se encuentran las tarifas potenciales y las implicaciones fiscales.

Tarifas de transferencia

Las posibles tarifas a menudo se pasan por alto al solicitar una transferencia en especie. Quizás esté enfocado en los negativos de su antiguo corredor y cómo el nuevo corredor será mucho mejor. Cualquiera sea la razón, muchos corredores cobran una tarifa si decide transferir su cuenta. No todos lo hacen, pero puede haber una tarifa de aproximadamente $ 50 a $ 100 por dejar a su antiguo corredor.

Por otro lado, algunos corredores ofrecen incentivos que alientan a las personas a cambiar. Aunque su corredor existente puede cobrar una tarifa para mover su cuenta, el incentivo del nuevo corredor puede compensarlo por esa tarifa. Algunos corredores ofrecen bonos de varios cientos de dólares e incluso pueden ofrecer pagar las tarifas del antiguo corredor si los incurre. Lea la letra pequeña cuidadosamente en el sitio del nuevo corredor para ver exactamente lo que se necesita para calificar para estos incentivos promocionales.

Implicaciones fiscales

Las implicaciones fiscales son una de las principales razones para permitir que su nuevo corredor maneje la cuenta se mueva a través de una transferencia en especie. Puede activar las ganancias de capital si opta por una transferencia de efectivo y vende todos sus valores. Y si vende valores que ha tenido durante un año o menos, puede encontrarse con ganancias de capital a corto plazo, que tienen una tasa aún más alta que la tasa impositiva de valores de más de un año.

Además del riesgo de vender valores por efectivo, existen implicaciones fiscales si transfiere cuentas de jubilación. Estas cuentas tienen reglas especiales al transferir, incluido un requisito de custodio. Si está bajo la edad de jubilación permitida, la transferencia podría tratarse como una distribución si no se maneja adecuadamente, lo que resulta en impuestos y sanciones. Además, si la transferencia no se completa dentro de los 60 días, eso también podría desencadenar una distribución.

Como puede ver, hay bastantes consideraciones fiscales al mover sus cuentas. Su nuevo corredor estará familiarizado con el proceso y sabrá cómo manejarlo correctamente. Permitir que el corretaje se encargue de la transferencia suele ser la mejor manera de evitar errores costosos.

Mantener registros de cuentas antiguas

Al cambiar los corredores en línea, retenga la documentación de su antiguo corretaje, como estados de cuenta y documentos fiscales.

Retener estos documentos puede ser útil en muchas situaciones, como:

• Verificación de la transferencia: Retener los extractos de su cuenta anterior le permite confirmar que sus inversiones y cualquier saldo de efectivo se transfirieron correctamente.
• Seguimiento de base de costos: Su base de costos es la cantidad que pagó por las inversiones. Si bien esta información debe transferirse con una transferencia en especie, a veces no lo hace. Es necesario calcular las ganancias o pérdidas de capital.
• Documentación para auditorías: El IRS recomienda retener registros de inversión durante siete años en caso de una auditoría.
• Seguimiento de rendimiento: Mantener sus registros de inversión antiguos puede ayudar a rastrear el rendimiento, dividendos e intereses a largo plazo. Es posible que esta información no esté disponible con su antiguo corretaje después de la transferencia.

Muchos tipos de documentos pueden ser útiles para fines fiscales. Las confirmaciones comerciales, los registros de pagos de dividendos e intereses, y los estados de cuenta impositivos de fin de año son algunos documentos para retener.

No todos los corredores de bolsa envían los mismos documentos, pero generalmente debe mantener cualquier documento fiscal que reciba en caso de que necesite hacer referencia a ellos más tarde.

Bonificaciones e incentivos

Hay varios bonos de cuentas de corretaje disponibles, lo que hace que su dinero valga la pena al transferirlo. Estos bonos varían significativamente, que van desde $ 50 a $ 10,000. En general, las transferencias más grandes darán como resultado una bonificación más significativa.

Si bien ganar un bono por trasladar su dinero a una nueva corredora puede ser bueno, esa no debería ser la única o incluso la consideración principal. Si todavía está indeciso después de considerar los otros factores mencionados anteriormente, una bonificación generosa puede ayudarlo a elegir entre dos competidores estrechamente emparejados.

Preguntas frecuentes

Final

Es posible que desee cambiar a un nuevo corredor por muchas razones, incluidas tarifas altas, un servicio al cliente deficiente o un sitio web o aplicación frustrante. Cualquiera sea la razón, puede transferir su cuenta por efectivo o transferencia en especie.

El proceso no debe ser demasiado complicado si trabaja con su nuevo corretaje en una transferencia en especie. Solo asegúrese de investigar y tener toda la información necesaria para hacer el cambio. Afortunadamente, su nuevo corredor hará la mayor parte del trabajo pesado una vez que comience el proceso. Y una vez que lo hagan, estará listo para usar su cuenta nueva y mejorada.

– Bankrate’s Brian Baker contribuyó a una actualización de esta historia.