6 mejores inversiones para principiantes: una guía completa

La idea de invertir puede ser intimidante para muchos inversores principiantes que recién comienzan, pero es una parte importante del ahorro para diversos objetivos financieros y la construcción de riqueza. Encontrarás muchos entornos de mercado diferentes a lo largo de tu vida de inversión, así que no te quedes al día con si ahora es el momento perfecto para comenzar.

Pero antes de realizar cualquier inversión, es importante que los inversores principiantes sepan cuál es su tolerancia para el riesgo. Ciertas inversiones conllevan más riesgos que otras y no desea sorprenderse después de haber realizado la inversión. Piense en cuánto tiempo puede prescindir del dinero que invertirá y si se siente cómodo no acceder a él durante unos años o más.

Aquí hay algunas ideas de inversión principales para aquellos principiantes que recién comienzan.

Las mejores inversiones para principiantes

1. 401 (k) u otro plan de jubilación en el lugar de trabajo

Esta puede ser una de las formas más simples de comenzar a invertir y viene con algunos incentivos importantes que podrían beneficiarlo ahora y en el futuro. La mayoría de los empleadores ofrecen igualar una parte de lo que acepta ahorrar para la jubilación de su cheque de pago regular. Si su empleador ofrece una coincidencia y no participa en el plan, está rechazando el dinero gratuito.

En un tradicional 401 (k), las contribuciones se realizan antes de ser gravado y crecer libre de impuestos hasta la edad de jubilación. Algunos empleadores ofrecen Roth 401 (k) s, que permiten que se realicen contribuciones después de los impuestos. Si selecciona esta opción, no pagará impuestos sobre los retiros durante la jubilación.

Estos planes de jubilación en el lugar de trabajo son excelentes herramientas de ahorro porque son automáticas una vez que ha realizado sus selecciones iniciales, le permiten invertir constantemente con el tiempo y tener límites de contribución más altos. A menudo, incluso puede optar por invertir en fondos mutuos de fecha objetivo, que administran sus carteras en función de una fecha de jubilación específica. A medida que se acerque a la fecha de destino, la asignación del fondo se alejará de los activos más riesgosos para tener en cuenta un horizonte de inversión más corto.

2. Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Esta puede ser una de las formas más simples de aumentar el retorno de su dinero por encima de lo que está ganando en una cuenta corriente típica. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, que a menudo se abren a través de un banco en línea, tienden a pagar un mayor interés en promedio que las cuentas de ahorro estándar, al tiempo que dan a los clientes acceso regular a su dinero.

Y con los bancos en línea que ofrecen algunas de las tarifas más altas en años en cuentas de ahorro de alto rendimiento, pueden ser un excelente lugar para estacionar dinero que está ahorrando para una compra en los próximos dos años o simplemente en caso de emergencia.

3. Certificados de depósito (CDS)

Los CD son otra forma de ganar intereses adicionales sobre sus ahorros, pero vincularán su dinero por más tiempo que una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Puede comprar un CD por diferentes períodos de tiempo, como seis meses, un año o incluso cinco años, pero generalmente no puede acceder al dinero antes de que el CD madure sin pagar una multa.

Estos se consideran extremadamente seguros y si compra uno a través de un banco asegurado por el gobierno federal, está cubierto hasta $ 250,000 por depositante, por categoría de propiedad.

4. Fondos mutuos

Los fondos mutuos brindan a los inversores la oportunidad de invertir en una canasta de acciones o bonos (u otros activos) que podrían no poder construir fácilmente por su cuenta.

Los índices de seguimiento de fondos mutuos más populares, como el S&P 500, que se compone de alrededor de 500 de las compañías más grandes en los fondos de índice de EE. UU. Por lo general, generalmente vienen con tarifas muy bajas para los inversores de los fondos, y ocasionalmente no tienen ninguna tarifa. Estos bajos costos ayudan a los inversores a mantener más de los rendimientos de los fondos para ellos y pueden ser una excelente manera de generar riqueza con el tiempo.

5. ETFS

Los fondos cotizados en bolsa, o ETF, son similares a los fondos mutuos, ya que tienen una canasta de valores, pero comercian durante todo el día de la misma manera que lo haría una acción. Los ETF no vienen con los mismos requisitos mínimos de inversión que los fondos mutuos, que generalmente llegan a unos pocos miles de dólares. Los ETF se pueden comprar por el costo de una acción más cualquier tarifa o comisión asociada con la compra, aunque puede comenzar con menos si su corredor permite la inversión de acciones fraccionarias.

Tanto los ETF como los fondos mutuos son activos ideales para mantener en cuentas con ventajas de impuestos como 401 (k) S e IRA.

6. acciones individuales

Comprar acciones en empresas individuales es la opción de inversión más riesgosa que se discute aquí, pero también puede ser una de las más gratificantes. Pero antes de comenzar a realizar operaciones, debe considerar si comprar una acción tiene sentido para usted. Pregúntese si está invirtiendo a largo plazo, lo que generalmente significa al menos cinco años, y si comprende el negocio en el que está invirtiendo. Las acciones tienen un precio cada segundo del día de negociación y, por eso, las personas a menudo se ven atraídas por la mentalidad comercial a corto plazo cuando poseen acciones individuales.

Pero una acción es una participación parcial de propiedad en un negocio real y, con el tiempo, su fortuna aumentará con la de la compañía subyacente en la que invirtió. Si no cree que tiene la experiencia o el estómago para montarla con acciones individuales, considere adoptar el enfoque más diversificado ofrecido por fondos mutuos o ETF.

Razones para comenzar a invertir ahora

Invertir es crucial si desea mantener el poder adquisitivo de sus ahorros y alcanzar objetivos financieros a largo plazo como jubilación o construir riqueza. Si deja que sus ahorros se sienten en una cuenta bancaria tradicional que gane poco o ningún interés, eventualmente la inflación disminuirá el valor de su efectivo ganado con tanto esfuerzo. Al invertir en activos como acciones y bonos, puede asegurarse de que sus ahorros se mantengan al día con la inflación o incluso lo superan.

Las inversiones a corto plazo, como cuentas de ahorro de alto rendimiento o fondos mutuos del mercado monetario, pueden ayudarlo a ganar más sobre sus ahorros mientras trabaja para una gran compra, como un automóvil o un pago inicial en una casa. Las acciones y los ETF se consideran mejores para objetivos a largo plazo como la jubilación porque es más probable que obtengan mejores retornos con el tiempo, pero conllevan riesgos adicionales.

Consideraciones importantes para los inversores principiantes

• Tolerancia al riesgo: Antes de comenzar a invertir, querrá comprender su propia tolerancia para el riesgo. Las inversiones volátiles, como las acciones, pueden hacer que algunas personas se sientan muy incómodas cuando disminuyan, lo que puede hacer que venderá en el peor momento posible. Conocer su tolerancia al riesgo lo ayudará a elegir qué inversiones son más adecuadas para usted.
• Objetivos financieros: Establezca objetivos a corto y largo plazo que desea lograr a través del ahorro e inversión. Comprender sus objetivos de inversión lo ayudará a desarrollar un plan sólido.
• Activo o pasivo: También deberá decidir si desea ser un inversor pasivo o activo. Un inversor pasivo generalmente posee un activo como fondos mutuos diversificados o ETF que cobran tarifas bajas, mientras que un inversor activo puede elegir inversiones individuales o fondos mutuos que tienen como objetivo superar al mercado. Los estudios han demostrado que la inversión pasiva tiende a superar la inversión activa con el tiempo.
• Hágase usted mismo o contrate a alguien: También puede optar por administrar sus propias inversiones a través de un corredor en línea, o contratar a un asesor financiero (o robo-advisor) para ayudarlo. Es probable que incurra en costos más bajos si lo hace usted mismo, pero un asesor puede ser útil para aquellos que recién comienzan.
• Impuestos: Si posee inversiones en una cuenta individual o conjunta, es probable que deba pagar impuestos sobre los intereses, los dividendos y las ganancias de capital que gane. Puede evitar estos impuestos poseiendo inversiones en cuentas de jubilación con ventajas de impuestos, como una IRA.

¿Cuánto dinero necesitas para comenzar a invertir?

La buena noticia es que no necesita mucho dinero para comenzar a invertir. La mayoría de los corredores en línea no tienen mínimos de cuenta para comenzar y algunos ofrecen inversión de acciones fraccionarias para aquellos que comienzan con pequeñas cantidades en dólares.

Por unos pocos dólares, puede comprar ETF que le permiten construir una cartera diversificada de acciones. Las plataformas de microinversión incluso le permitirán reunir las compras realizadas a través de una tarjeta de débito como una forma de comenzar a invertir.

Final

Si recién está comenzando como un inversor inicial, asegúrese de considerar su tolerancia al riesgo y cuáles son sus objetivos financieros antes de comprometer dinero con una inversión. Algunas inversiones, como cuentas de ahorro de alto rendimiento, permiten un acceso rápido al dinero si surgen emergencias. Mientras tanto, las acciones probablemente deberían ser parte de un plan de inversión a largo plazo.

Muchos inversores principiantes también recurren a Robo-Advisors, donde un algoritmo selecciona y administra automáticamente una cartera diversificada de fondos cotizados en bolsa para usted, según sus necesidades financieras individuales y apetito por el riesgo.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.