8 formas de obtener asesoramiento financiero gratuito

Pagar por asesoramiento financiero puede parecer un Catch-22. Después de todo, desembolsar efectivo para asesoramiento financiero puede ser difícil si no tiene dinero para gastar. Como resultado, es posible que se encuentre buscando asesoramiento financiero gratuito. Tal vez te guste leer hilos de Reddit o tal vez eres alguien que baja por un agujero de conejo Tiktok, pasando horas viendo cada video que puedas encontrar que discute las finanzas.

Si bien hay una cantidad sustancial de asesoramiento financiero gratuito en línea, lo que encontrará no es siempre la mejor información. Por otro lado, es posible que no haya alcanzado el umbral mínimo para un asesor financiero o asesoramiento pagado está más allá de su presupuesto.

Sin embargo, todavía tienes opciones. Estas son algunas de las mejores formas de obtener asesoramiento financiero gratuito.

1. Corredores en línea

Muchos corredores en línea, como Charles Schwab, E-Trade y Fidelity, ofrecen recursos educativos robustos, como artículos y videos, que pueden ser particularmente útil para los nuevos inversores. Si bien los corredores cubren naturalmente los temas de inversión, la información que publican generalmente va más allá de las acciones y los bonos. Por ejemplo, podrían cubrir temas como la jubilación, el presupuesto, la reducción de la deuda y más. Incluso si no es un cliente existente, puede encontrar mucha información de forma gratuita en estos sitios web.

2. Su banco o cooperativa de crédito

Los bancos y las cooperativas de crédito brindan muchos servicios valiosos más allá de los depósitos y retiros. Es posible que pueda hablar con un banquero que pueda atravesar sus finanzas y hacer recomendaciones. Por ejemplo, pueden revisar sus cuentas con usted y ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero.

Además, algunos bancos tienen recursos de educación financiera en sus sitios web. Varios grandes bancos nacionales tienen muchos artículos en línea que discuten varios temas. Estos recursos son generalmente gratuitos y disponibles para cualquier persona, no solo a los clientes.

3. Aplicaciones de presupuesto y planificación financiera

Una aplicación de presupuesto, como Pocketguard o necesita un presupuesto, puede analizar sus hábitos de gasto y ofrecer recomendaciones basadas en sus objetivos de presupuesto. Hay muchas aplicaciones de presupuesto y planificación financiera disponibles, y las compañías que las desarrollan desean atraer nuevos clientes para crear cuentas con ellas.

Estas compañías tienen como objetivo atraer nuevos clientes al ofrecer educación financiera en sus sitios web y aplicaciones. Algunos también ofrecen artículos, videos y otro material complementario para ayudarlo a aprender sobre las finanzas personales.

4. Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)

El CFPB es una agencia gubernamental de los Estados Unidos “dedicada a asegurarse de que los bancos, prestamistas y otras instituciones financieras lo traten de manera justa”. En apoyo de su misión, proporciona numerosos artículos, guías e informes de noticias sobre tarjetas de crédito, cobro de deudas, hipotecas y más.

Puede encontrar información útil en la sección Educación del Consumidor del sitio web de CFPB.

5. Recursos públicos

Muchas entidades públicas ofrecen clases y seminarios financieros gratuitos. Su biblioteca local, centro comunitario y oficina de extensión del condado son algunos lugares para mirar. El Departamento de Trabajo publica kits de herramientas de jubilación y otros materiales en línea a nivel nacional, y la Comisión Federal de Comercio ofrece guías para préstamos, hipotecas e informes de crédito. MyMoney.gov es otro sitio web administrado por el gobierno que brinda educación y herramientas financieras gratuitas.

También puede buscar recursos disponibles en centros comunitarios locales y cooperativas de crédito. Por ejemplo, puede tener un centro comunitario local que alberga seminarios que cubren presupuestos, gestión de crédito y compra de una casa. Las cooperativas de crédito locales también pueden ofrecer asesoramiento financiero individual, aunque ese servicio podría reservarse para los miembros.

6. Consejeros aprobados por HUD

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) ofrece asesoramiento integral para el hogar de forma gratuita o a bajo costo. Los consejeros aprobados por HUD pueden ofrecer orientación sobre la compra de servicios de vivienda de vivienda y alquiler, evitación de ejecución hipotecaria, problemas de crédito e hipotecas inversas. HUD se asocia con agencias locales sin fines de lucro para organizar seminarios y talleres y reunirse con miembros del público.

Para encontrar un servicio de asesoramiento de vivienda aprobado por HUD cerca de usted, use esta base de datos HUD.

7. Asociación de Planificación Financiera (FPA)

La FPA ofrece planificación financiera pro bono para comunidades desatendidas y en riesgo. La Asociación tiene 77 capítulos activos en estados en todos los EE. UU. También enumera a los planificadores financieros que brindan planificación financiera pro bono para individuos y familias de bajos ingresos, personal militar/veteranos y sobrevivientes de violencia doméstica.

Para encontrar un capítulo de la FPA en su área, visite la página Buscar su capítulo en el sitio web de la organización.

8. Damas inteligentes

Savvy Ladies es una organización sin fines de lucro que promueve el avance de las mujeres autosuficientes y educadas financieramente. Ofrece seminarios web, paneles de discusión y artículos. Además, ofrece cursos gratuitos para empoderar a las mujeres a través del conocimiento financiero. Las clases cubren diversos temas, como presupuesto, inversión, matrimonio y cuidado.

Savvy Ladies también ejecuta una línea de ayuda gratuita, que lo conecta con un profesional financiero voluntario por una hora de asesoramiento financiero gratuito. Más de 280 voluntarios dan orientación mensualmente en la línea de ayuda.

Preparándose para su consulta financiera: qué preparar

Con tantos recursos disponibles, es posible que esté ansioso por comenzar y reunirse con un profesional financiero de inmediato. Sin embargo, es mejor prepararse para su reunión por adelantado.

• Ensamblar documentos importantes: Comience obteniendo sus trozos de pago, declaraciones de impuestos y registros de cualquier otro ingreso que pueda tener.
• Muestra tu gasto: También debe tener información sobre sus gastos, lo que puede ser tan simple como descargar los extractos de su banco y tarjeta de crédito.
• Y tu deuda: También puede necesitar declaraciones para sus préstamos, como hipotecas, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles.

Si desea que su sesión sea productiva, también debe definir claramente sus objetivos financieros con anticipación. Por ejemplo, ¿qué quieres lograr a corto y largo plazo? Los objetivos a corto plazo pueden incluir construir un fondo de emergencia, reducir la deuda o ahorrar para unas vacaciones. Los objetivos a largo plazo podrían comprar una casa o ahorrar para la jubilación. Cualesquiera que sean sus objetivos, decida cuáles son con anticipación para aprovechar al máximo su sesión.

¿Cuándo debe pagar el asesoramiento financiero?

Los recursos financieros gratuitos pueden hacerle más expertos en dinero, pero no puede reemplazar los consejos personalizados en todas las situaciones. Para una planificación financiera más avanzada, podría valer la pena pagarle a alguien.

Esto es especialmente cierto si tiene una compleja planificación patrimonial o preguntas fiscales, ya que van más allá del alcance de los servicios gratuitos de asesoramiento financiero. Lo mismo es cierto si está comenzando un negocio y necesita ayuda para organizar las finanzas de su startup. Los voluntarios o los servicios pro bono son los mejores para ayudar con la planificación financiera básica del día a día.

Preguntas frecuentes

Final

Si está pasando por un cambio de vida importante, como terminar la universidad, acercarse a la jubilación o casarse, buscar asesoramiento financiero es natural. Existen muchos recursos gratuitos, pero a veces vale la pena pagar a un profesional financiero. Las preguntas complejas de planificación fiscal y patrimonial justifican una tarifa porque cometer errores aquí puede costarle grande y causar dolores de cabeza legales duraderos. Comenzar con recursos gratuitos es una buena idea, pero tenga en cuenta sus limitaciones.