¿Cómo puede asegurarse de no superar su presupuesto? Mantenerse enfocado con el dinero puede ser un desafío para muchos de nosotros (¡levantando mi mano aquí!). La tentación de gastar demasiado, los gastos inesperados y la inflación del estilo de vida son solo algunos obstáculos que pueden interponerse en el camino. Sin embargo, con las estrategias correctas, ¡se puede hacer el aprendizaje de permanecer en el presupuesto!
En este artículo, repasaré consejos y técnicas clave para mostrarle cómo mantenerse organizado y no gastar demasiado con el dinero. ¡Vamos a sumergirnos!
Fundamentos para el éxito presupuestario
Antes de que podamos descubrir cómo mantener el presupuesto, es útil comprender algunos conceptos básicos. En esencia, el presupuesto implica tres pasos fundamentales: definir nuestros objetivos financieros, rastrear nuestros gastos y crear un sistema que se alinee con nuestros objetivos. Aquí hay un poco más de cada uno de estos:
Defina sus objetivos financieros
A medida que comenzamos nuestro viaje, es esencial definir y aclarar los objetivos financieros.
Es clave si comprar una casa por primera vez, eliminar la deuda o construir un fondo de emergencia, establecer objetivos claros y medibles es clave. Una vez que tenemos esos objetivos establecidos, podemos determinar mejor qué tipo de sistema crear.
Seguimiento de sus gastos
Con nuestros objetivos en mente, es hora de obtener una comprensión profunda de los hábitos de gasto actuales. Como dicen, no podemos avanzar si no sabemos dónde estamos ahora.
Mantenga registros meticulosos de gastos durante algunas semanas, clasificando cada uno e identificando patrones.
Por ejemplo, ¿dónde te gusta gastar? ¿Lucha por gastar en exceso? Al hacer esto, puede comenzar a elegir áreas donde se pueden hacer ajustes.
Ya sea por el uso de aplicaciones, hojas de cálculo o un cuaderno y bolígrafo de la vieja escuela, el seguimiento de sus gastos es uno de los primeros pasos para ejercer el control sobre las finanzas.
Crear un presupuesto realista
Con una comprensión de nuestros objetivos financieros e ideas sobre nuestros hábitos de gasto, estamos listos para crear un sistema. Si bien hay muchas formas de crear y hacer un mejor presupuesto, una clave es asegurarse de que el nuestro sea realista.
Me gusta dar cuenta de todas las fuentes de ingresos y gastos, incluidos los costos fijos y el gasto discrecional, como ropa y regalos. Sea auténtico al establecer su presupuesto. No quieres prepararte para la decepción.
Concéntrese en crear un sistema equilibrado que refleje su realidad financiera actual, dejando mucho espacio para los ajustes.
6 consejos para permanecer en el presupuesto
Con una comprensión de lo que es un presupuesto y un sistema financiero sólido firmemente en su lugar, aquí hay seis consejos para ayudarlo a mantener el presupuesto:
1. Establezca límites de gasto
Es importante que establezca límites de gasto claros dentro de cada categoría. Esta es la clave para prevenir el gasto excesivo. Asignar cantidades específicas para elementos esenciales como comestibles, transporte, gastos de vivienda, y Categorías divertidas de dinero/discreción como cenar y entretenimiento.
Está bien gastar en ciertas cosas “frívolas”. Nadie te impide disfrutar ocasionalmente de lo que amas. Pero debemos establecer límites para nosotros mismos.
Por ejemplo, si te encanta comprar en Sephora (¿quién no?), Incluya eso, pero prepara una gorra y promete dejar de gastar una vez que alcance ese límite. De esa manera, aún puede disfrutar aquí y allá, pero no soplará sus objetivos de dinero por eso.
2. Automatice los pagos de su factura
La automatización de nuestras finanzas es una de las estrategias más efectivas para mantenerse organizados.
Al establecer transferencias o pagos automáticos por gastos recurrentes como el alquiler y los servicios públicos, podemos estar seguros de que cumpliremos con nuestras obligaciones financieras a tiempo.
Esto no solo minimiza el riesgo de tarifas tardías o pagos perdidos, sino que también puede ayudar a garantizar que esas facturas siempre se pague antes de que comencemos a gastar en cosas discrecionales.
3. Practica la regla de las 24 horas
Las compras impulsivas son la caída de muchas personas conscientes del dinero, descarrilando incluso los planes más meticulosamente elaborados.
Para combatir el gasto de impulso, adopte la regla de 24 horas: antes de realizar compras no esenciales, espere veinticuatro horas y vuelva a evaluar si la compra se alinea con sus objetivos financieros. Este período de enfriamiento brinda una oportunidad para la reflexión y ayuda a prevenir decisiones impulsivas.
He usado con éxito esta regla para ayudarme a frenar mi gasto de impulso. Soy consciente de que los anuncios de las redes sociales pueden atraerme fácilmente a comprar algo que ni siquiera sabía que existía antes de iniciar sesión ese día, por lo que implementé la regla de 24 horas para las compras en línea.
Si veo algo que me gusta, en lugar de agregarlo a mi carrito y comprarlo instantáneamente, me hago esperar un día. Por lo general, ni siquiera recuerdo haber guardado algo en mi carrito hasta días o semanas después, y para ese momento, ya no estoy interesado. Pero, si todavía lo estoy, y si está en mi presupuesto, ¡todavía puedo comprarlo!
4. Plan de gastos inesperados
¿Te preguntas cómo mantener el presupuesto cuando sucede algo inesperado? La vida es impredecible y los gastos inesperados son inevitables.
Para mitigar el impacto de estos costos sorpresa, establezca un fondo de emergencia con tres a seis meses de gastos de vida. Puede resistir las tormentas financieras reservando fondos para emergencias, como facturas de hospital, reparaciones de automóviles o mantenimiento del hogar.
5. Practica la autocompasión
Como la mayoría de las áreas de finanzas personales, es esencial cultivar un sentido de autocompasión. Todos se desviarán y tirarán su presupuesto por la ventana en algún momento.
En lugar de vencernos por un deslizamiento, reaccionar con amabilidad es importante. Recuerde, se trata de progreso, no de perfección cuando se trata de apegarse a un sistema de dinero.
6. Revise y ajuste regularmente su presupuesto
¿Cómo puede asegurarse de no superar su presupuesto? Una de las mejores maneras es hacer una revisión de presupuesto periódicamente.
A medida que cambian nuestras circunstancias y nuestras prioridades financieras cambian, debemos recordar ajustar nuestro sistema financiero en consecuencia. Ya sea debido a cambios en los ingresos, los gastos o los objetivos personales, todos veremos muchos cambios en nuestras vidas financieras.
Deberíamos reservar tiempo cada mes para evaluar nuestro dinero, identificar áreas para mejorar y hacer los cambios necesarios.
Consejo de expertos: intente un presupuesto fuerte
En los últimos años, ha habido un gran cambio en la forma en que hablamos de dinero. ¡Y esto es algo bueno!
Ya no es dinero el tema tabú que solía ser. Por ejemplo, se ha vuelto más común compartir salarios con nuestros compañeros de trabajo o decirles a nuestros amigos cuánto fue nuestro bono de fin de año. Es por eso que el “presupuesto fuerte” está teniendo un momento en este momento.
Para hacer que los presupuestos fuertes funcionen para usted, comience por ser más abierto sobre lo que desea y puede gastar su dinero. Podemos agradecer a la Generación Z por promover esta idea, ¡pero puede ayudarnos a todos a seguir con nuestros presupuestos!
¿Cómo puede asegurarse de no superar su presupuesto?
Además de las estrategias descritas anteriormente, aquí hay algunos consejos más para ayudarnos a salvaguardarnos de gastar demasiado:
Usar aplicaciones
Las herramientas digitales son una de las mejores formas de optimizar nuestras finanzas y cumplir con nuestros objetivos. Desde el seguimiento de gastos hasta la configuración de objetivos, las aplicaciones ofrecen muchas características diseñadas para mantenernos en el objetivo.
Algunos de nuestros favoritos incluyen que necesita un presupuesto (YNAB) y las plantillas de presupuesto de Microsoft Excel, además de nuestras mejores plantillas de presupuesto, por supuesto.
Conozca sus desencadenantes de gastos y mantente alejado
Identifique los desencadenantes, como el gasto emocional, que conducen a compras impulsivas.
Para mí, podría ser estrés, aburrimiento o ansiedad. Podemos desarrollar estrategias para evitar el gasto excesivo cuando nos damos cuenta de nuestros desencadenantes y tentaciones.
Por ejemplo, si sé que siempre compro en línea cuando me aburro, puedo reemplazar este comportamiento con llamar a un amigo.
Uno de mis grandes desencadenantes de gastos es la procrastinación. Más específicamente, postergo cuando estoy ansioso por una tarea que no sé cómo comenzar. ¡Cuando esto suceda, haré cualquier cosa para evitar esa tarea!
A menudo, que “cualquier cosa” incluye compras. Me convenceré de que tengo que comprar para evitar la incomodidad de no saber cómo hacer algo. Afortunadamente, generalmente puedo identificar cuando estoy haciendo esto, conversar un poco conmigo mismo, ser amable conmigo mismo y forzarme a comenzar.
Encuentra un socio de responsabilidad
¿Quieres saber cómo mantener el presupuesto? Pídale a un buen amigo o familiar que sirva como socio de responsabilidad en su viaje de dinero. Comparta sus objetivos financieros, desafíos y progresa con esta persona.
Además, puede usar su apoyo y aliento para mantenerse motivados, y pueden obtener los mismos beneficios de usted.
¿Cuál es la mejor manera de mantener un presupuesto?
Mantenerse en el presupuesto requiere planificación, disciplina, flexibilidad y autoconciencia. Aquí hay algunos consejos adicionales para ayudarnos a mantenerse consistentes con nuestras finanzas y lograr un éxito financiero a largo plazo:
Encontrar un método que funcione para tú
Explore diferentes métodos, como presupuesto basado en cero, el sistema de sobre en efectivo o la regla 50-30-20, para encontrar un enfoque que resuene con usted y sus objetivos financieros. Experimente con varias técnicas hasta que descubra el mejor método para sus necesidades.
Ser disciplinado pero flexible cuando aprenda a permanecer en el presupuesto
Si bien mantener nuestros objetivos es esencial, mantenerse flexible es igual de crucial para el éxito a largo plazo. La vida está llena de sorpresas, y mantener la flexibilidad en nuestros presupuestos nos permite navegar por gastos inesperados o fluctuaciones de ingresos, como el ingreso irregular, sin sacrificar nuestra estabilidad financiera.
Celebre pequeñas victorias en el camino
¿Cómo puede asegurarse de no superar su presupuesto? Reconoce y celebre sus logros, no importa cuán pequeño sea, a medida que avanza.
Ya sea que pague una tarjeta de crédito o se apegue a su sistema financiero durante una semana o un mes entero, cada logro le acerca un paso más a sus objetivos. Celebrar sus éxitos refuerza los hábitos financieros positivos y lo motiva a continuar su viaje.
¿Por qué no puedo permanecer con un presupuesto?
A pesar de nuestras mejores intenciones y esfuerzos, podemos no seguir con nuestros presupuestos.
De hecho, probablemente lo haremos, ¡y está bien! Lo importante es que nos ajustamos y volvemos a ello. Aquí hay algunas razones comunes por las cuales las personas podrían luchar con cómo mantener el presupuesto:
No se ajusta a los cambios de ingresos o al estilo de vida
Es probable que enfrentemos cambios en los ingresos o gastos, lo que puede afectar significativamente nuestro dinero. Si no adaptamos nuestras finanzas para acomodar estos cambios, puede causar mucha frustración, sin mencionar la tensión financiera.
Necesitamos ser proactivos reevaluando nuestras finanzas regularmente y haciendo ajustes según sea necesario para reflejar nuestras circunstancias actuales.
Por ejemplo, hace unos años, dejé un trabajo con un salario alto. Fue lo mejor que pude haber hecho por mi salud mental, pero no fue el mejor movimiento financiero porque no contacté por mis ingresos ajustados (más bajos).
Mantuve mi estilo de vida y los hábitos de gasto durante unos meses, sin ajustar mis finanzas a mi nueva realidad. Afortunadamente, corrigí el curso rápidamente para vivir por debajo de mis medios, pero es algo a tener en cuenta porque nuestras circunstancias financieras a menudo están cambiando. Es importante asegurarse de que nuestro gasto y presupuesto también cambien.
Gastos inesperados
Se producirán emergencias y gastos imprevistos. Para todos nosotros.
No planificar estos costos puede alterar incluso los presupuestos más cuidadosamente elaborados. Para minimizar el impacto de estos gastos inesperados, priorice la construcción de un fondo de emergencia y mantenga un amortiguador financiero.
Gasto emocional
Las emociones juegan un papel poderoso en nuestros procesos de toma de decisiones financieras. No importa la causa raíz, el gasto emocional puede sabotear nuestros esfuerzos y descarrilar nuestros objetivos financieros.
Si podemos aprender a reconocer los desencadenantes subyacentes detrás de nuestros hábitos de gasto y desarrollar mecanismos de afrontamiento más saludables para abordarlos de manera efectiva, estaremos en camino de seguir nuestros presupuestos.
Artículos relacionados con presupuesto
¿Quiere obtener más información sobre cómo crear un sistema ideal para su dinero? ¡Mira estas excelentes publicaciones!
¡Abrace estos principios para ayudarlo a mantener el presupuesto!
Al adoptar los principios discutidos aquí, todos estaremos un paso más cerca de mantener el objetivo con nuestras finanzas.
Recuerde que sus finanzas no siempre serán perfectas, y podría deslizarse aquí y allá, pero siempre puede reagruparse y volver a presupuestar con éxito. ¡Centrarse en sus objetivos y mantener las finanzas organizadas lo ayudará a progresar!
