5 beneficios clave de tener cuentas de corretaje múltiples

La línea entre bancos y corredores continúa difuminando. Mega-Banks, como Bank of America y Wells Fargo, ahora ofrecen servicios de corretaje, mientras que los corredores tradicionales como Charles Schwab, E-Trade y los corredores interactivos brindan una gama de servicios bancarios. Incluso muchos robo-advisors, como la riqueza y el mejoramiento, combinan la capacidad de invertir con las funciones bancarias tradicionales.

Aún así, cada institución tiene fortalezas y debilidades. Un corredor puede ofrecer comisiones comerciales bajas pero un servicio al cliente promedio, mientras que otro podría tener una excelente plataforma de negociación, pero no hay descuentos para comprar y vender fondos mutuos. Debido a estas diferencias, puede tener sentido que tenga más de una cuenta de corretaje.

¿Cuántas cuentas de corretaje debería tener?

Una cuenta de corretaje puede ser la mejor manera de organizar sus inversiones imponibles. Por otro lado, puede aprovechar al máximo su cartera si se extendiera a través de un puñado de plataformas con diferentes características. En otras palabras, no hay un número “correcto” de cuentas de corretaje para todos los inversores, depende.

Con varias cuentas, necesitaría rastrear su asignación general de activos, recuerde todas sus credenciales de inicio de sesión, recopile formularios de impuestos y establezca los beneficiarios de su cuenta, entre otras tareas. Más cuentas aumentan las posibilidades de que algo pueda pasar por las grietas. Poseer solo una cuenta de corretaje simplifica su dinero y facilitar la inversión puede ayudarlo en su viaje para generar riqueza.

Trabajar con múltiples empresas de corretaje también podría resultar beneficioso, dependiendo de su estrategia de inversión. Por ejemplo, es posible que desee celebrar clases de activos o fondos que no están disponibles en otro corredor o que sus cuentas de corretaje se mantengan bajo el umbral de $ 500,000 cubierto por SIPC Insurance.

5 beneficios clave de tener cuentas de corretaje múltiples

Aquí hay algunas razones por las cuales tener múltiples cuentas de corretaje realmente puede dar sus frutos.

1. Tarifas más bajas

Los corredores compiten por el costo, mucho. Cuando los corredores interactivos y Charles Schwab debutaron acciones sin costo y comercio de ETF en 2019, lo siguieron el resto de los corredores comisionados. Con ese costo importante fuera del camino, los inversores individuales pueden concentrarse en comparar corredores en otras tarifas.

Por ejemplo, muchos de los mejores corredores de fondos mutuos ofrecen a miles de ellos sin tarifas de transacción no o reducidas. Schwab y Vanguard son líderes aquí, mientras que Fidelity Investments tiene sus propios fondos totalmente gratuitos, sin tarifas de transacción y una relación de gastos cero también.

Además, algunos corredores aún cobran una tarifa de cierre de IRA. Si bien puede ser relativamente pequeño, hay pocas razones por las que debería ir a su bolsillo si podría entrar fácilmente en el tuyo.

Cuando se trata de estas tarifas de níquel y dime, dos de los mejores corredores, que tampoco sacrifican el servicio al cliente, son Fidelity y Charles Schwab. Podrá alcanzar rápidamente el servicio al cliente, y no será relegado a buscar una respuesta en un sitio web. También son regularmente las revisiones de Bankrate de los mejores corredores.

2. Mejor investigación y educación

Unos pocos corredores compiten para proporcionar una gran investigación y recursos educativos para sus clientes. Los mejores corredores ofrecen una investigación fundamental detallada sobre una gran cantidad de acciones.

Algunos corredores como Merrill Edge (propiedad de Bank of America) comparten informes de investigación internos, que entran en gran detalle sobre una acción, ofreciendo proyecciones de ganancias y más. El corredor también proporciona artículos y videos que explican temas como la jubilación, la planificación universitaria, las finanzas personales e inversiones.

Otros corredores, incluidos Charles Schwab y Fidelity, ofrecen una variedad de informes de proveedores externos de alta calidad. Estos corredores también proporcionan comentarios del mercado, por lo que tiene una idea de cómo está funcionando el mercado y por qué.

Schwab y Fidelity también son conocidos por sus materiales educativos en línea. Proporcionan una variedad de artículos y módulos para enseñarle cómo invertir y utilizar sus herramientas, como stock y fondos.

3. Costos de margen más bajos

Otra característica que los inversores más avanzados podrían apreciar son los costos de margen más bajos.

Para recapitular, el margen es un tipo de préstamo que puede tomar contra el patrimonio en su cuenta de corretaje. Efectivamente, el corredor le permite sobregirar su cuenta y luego le cobra intereses sobre el sobregiro. El gasto de interés simplemente se enrolla en el equilibrio de su sobregiro. Luego, cada vez que agrega efectivo a su cuenta o venda una acción, el saldo de margen disminuye.

Realmente hay un jugador destacado en la industria aquí: los corredores interactivos han sido reconocidos durante mucho tiempo como el líder en proporcionar bajas tasas de margen, ofreciendo tasas variables que dependen de la tasa de fondos federales. Su tasa de margen más alta es aproximadamente 1.5 por ciento por encima de la tasa de referencia de la Reserva Federal. Muchos otros corredores cobran mucho más por los préstamos de margen.

A medida que la Fed aumenta o reduce las tasas de interés, los costos de margen de los corredores interactivos rastrean estos cambios. Y si toma prestado más del corredor, la tasa disminuye.

Si bien los préstamos de margen son generalmente para inversores más avanzados, el margen puede ayudar a jugo que su inversión regresa, especialmente si se usa con prudencia y con moderación. Los préstamos de margen también se pueden usar como un préstamo de emergencia de fácil acceso, si necesita acceso rápido al efectivo. Sin embargo, cualquier forma de préstamo aumenta su riesgo.

4. Intereses en saldos de efectivo

Algunas casas de bolsa y robo-advisores proporcionan tasas de interés atractivas en los saldos de efectivo, que generalmente aumentan y disminuyen a medida que la Reserva Federal ajusta las tasas, colocándolas entre las mejores cuentas de gestión de efectivo.

Si está buscando una corredora superior aquí, consulte Wealthfront, que ha ganado la mejor cuenta de gestión de efectivo cada año desde 2022 en los premios Bankrate. Es la mejor elección si desea obtener tasas de interés atractivas en su efectivo sin exponerlo a la volatilidad del mercado de valores.

Con la mayoría de los bancos tradicionales que ofrecen una miseria sobre las cuentas de ahorro, incluso cuando las tasas aumentan, tiene más sentido mantener su dinero en algún lugar, como en una cuenta de gestión de efectivo de alto interés. Además, debido a que cada uno le permite gastar directamente desde la cuenta y algunos incluso ofrecen una tarjeta de débito gratuita, es fácil usarlas para múltiples necesidades.

5. Bonos y promociones de la cuenta de corretaje

Finalmente, también vale la pena señalar que muchos corredores le dan un poco de jugo extra para abrir una cuenta con ellos. En general, cuanto más dinero aportes al corredor, más están dispuestos a darte como un bono. Si puede llevar la masa a múltiples corredores, acumulará bonificaciones.

Los mejores jugadores para bonos pueden ofrecer hasta miles de dólares en efectivo si trae suficiente dinero a la cuenta. Pero incluso aquellos con un bankroll más modesto pueden terminar con monedas adicionales en su bolsillo. De hecho, algunas promociones pueden requerir tan solo $ 50 o $ 100 para participar, por lo que definitivamente es de su interés ver las mejores cuentas de corretaje para bonos.

Cuando tiene sentido abrir otra cuenta de corretaje

Ya sea que desee o necesite abrir múltiples cuentas de corretaje depende de varios factores, y querrá considerar los siguientes problemas:

• ¿Quieres tener tu dinero en múltiples cuentas? Algunas personas prefieren tener su dinero en un solo lugar, mientras que a otras no les importa manejar múltiples cuentas. Si no le importa el esfuerzo adicional, múltiples cuentas podrían tener sentido para usted.
• ¿Dos proveedores ofrecen algo que necesita? Una corredora puede especializarse en una determinada clase de activos o tener una característica que desee que no se ofrezca en su proveedor actual. Por ejemplo, es posible que necesite un tipo de cuenta específico en Broker A, pero realmente necesita la investigación en Broker B.
• ¿Quieres aprovechar el máximo de altas tasas de interés? Podría tener sentido abrir múltiples cuentas y usar una como su alijo de efectivo de alto interés. Con muchas cuentas en efectivo que operan como cuentas corrientes, incluso podría gastarlo.
• ¿Quieres un bono en efectivo y no te importa mantener una cuenta abierta? Muchos proveedores ofrecen un bono en efectivo, pero tendrá que mantener la cuenta abierta por un tiempo para asegurarse de que no lo recuperen, a veces nueve meses o incluso un año.
• ¿Quieres ahorrar dinero en el comercio de opciones? Algunas casas de bolsa pueden proporcionar operaciones de opciones gratuitas: Robinhood y Webull son dos notables, pero puede que le guste el servicio y las características de otra correduría. Si está buscando reducir sus costos, puede intercambiar opciones con un solo corredor mientras realiza el resto de sus acciones cotizando con el otro.

Preguntas frecuentes

Final

La rivalidad entre los corredores de bolsa es una bendición para los clientes, por supuesto. Pero, ¿lo está aprovechando o ha seguido con solo una cuenta de inversión?

Si bien los corredores ofrecen muchos servicios similares, hay sobresalientes en cada categoría y ciertas formas en que cada corredor agrega algo extra. Con múltiples cuentas de corretaje, puede aprovechar las fortalezas de cada corredor, mezclando y igualando las cualidades que encuentre valiosas. Eso debería ahorrarle dinero y proporcionar un mejor producto y experiencia general.

– Myiam robinson-puche contribuido a una actualización.