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¿Invertir en el mercado de valores (incluso en acciones que parecen aburridas y no en las favoritas del crecimiento) puede realmente ayudar a alguien a mejorar sus finanzas hasta el punto de poder jubilarse anticipadamente?
La inversión de hoy puede ayudar a financiar planes futuros
Como ejemplo, utilizaré los ‘Niveles de vida para la jubilación’ del grupo industrial Pensions UK.
Para una persona fuera de Londres, los estándares sugieren que una jubilación moderada cuesta £32.700 por año. Es probable que aumente en el futuro, pero lo mantendré en este ejemplo.
El tamaño necesario de una cartera bursátil para generar 32.700 libras esterlinas al año en ingresos (en forma de dividendos) dependerá del rendimiento de dividendos logrado por la cartera.
Con un rendimiento del 3,1% (el precio actual FTSE 100 promedio), se necesitarían £1,1 millones. Con un rendimiento del 5%, esa cifra caería a £654.000. Con un rendimiento del 7%, la cifra es de 467.000 libras esterlinas.
Establecer objetivos realistas
Un objetivo de rendimiento del 7% es ambicioso. Pero en el mercado actual lo veo como un objetivo plausible incluso si nos apegamos a negocios probados y conocidos.
Poner esas 467.000 libras esterlinas directamente en una cuenta de negociación de acciones podría ser una forma de hacerlo.
Pero la mayoría de la gente no tiene esa cantidad de efectivo a mano. En ese caso, acumular con el tiempo podría ser el camino a seguir. Desde un punto de partida, invirtiendo £20.000 al año en una ISA de Acciones y Participaciones y capitalizándolo al 7% al año, se necesitarían 15 años para alcanzar el objetivo.
Eso permitiría a una persona de 35 años jubilarse anticipadamente. De hecho, todavía permitiría a una persona de 45 años jubilarse antes de la edad de jubilación estatal. O incluso una persona de 50 años, al menos por algunos años.
Una acción a considerar
Una capitalización del 7% anual es una cosa. Obtener eso como rendimiento de dividendos (sin incluir ningún crecimiento de capital, como puede ser el caso del crecimiento anual compuesto) es otra, aunque es un puente que tal vez no sea necesario cruzar hasta dentro de 15 años.
Entonces, de manera más inmediata, ¿qué tipo de acciones podría valer la pena considerar ante las perspectivas de crecimiento del precio de las acciones y de ingresos por dividendos?
Uno es minorista de artículos para el hogar. Dunelmo (LSE: DNLM).
Empezando por la oportunidad de obtener ingresos, la acción rinde un jugoso 5,6%. También tiene un historial de pago de dividendos especiales además de los pagos ordinarios cuando tiene efectivo extra.
Los dividendos pasados no son necesariamente una señal de qué esperar en el futuro. Pero con su gran base de clientes, su modelo de negocio probado y muchos productos únicos que pueden ayudar a diferenciarlo de sus rivales, creo que Dunelm podría seguir generando un exceso sustancial de efectivo en los próximos años.
Si el negocio sigue funcionando bien, creo que eso podría impulsar el precio de sus acciones. Ha caído un 46% en cinco años y ahora es 11 veces las ganancias.
Lo veo como una valoración atractiva para un negocio sano y rentable como este.
Un riesgo que veo es que una desaceleración grave del mercado inmobiliario afecte la demanda de muebles para el hogar. Eso podría perjudicar los ingresos y beneficios de Dunelm.
Por otra parte, en realidad podría aumentar las ventas si la gente decide arreglar sus casas existentes.
¿Qué acciones de ingresos nos gustan más que Dunelm Group Plc en este momento?
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Sin jerga. No es difícil venderlo. Solo una mirada clara a una participación en los ingresos que creemos que vale la pena dedicarle tiempo.
Christopher Ruane no ocupa ningún cargo en las empresas mencionadas.
