Los reembolsos de impuestos son mayores este año. Haga del suyo un trampolín para su futuro

Los reembolsos de impuestos son la mayor ganancia inesperada del año para muchos hogares estadounidenses. Y es la temporada: durante la semana que finalizó el 13 de febrero, casi 13 millones de personas habían recibido reembolsos de impuestos federales de 2025 por un promedio de $2,476, según el IRS.

Ese monto promedio de reembolso aumentó un 14% con respecto al mismo período del año pasado y se espera que crezca en las próximas semanas. Por ejemplo, al IRS no se le permitió comenzar a procesar reembolsos relacionados con el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo o el Crédito Tributario Adicional por Hijos hasta el 15 de febrero. Varias disposiciones de la Ley One Big Beautiful Bill (OBBBA) deberían ampliar los reembolsos este año, incluido un crédito tributario por hijos ampliado, una deducción de impuestos estatales y locales más grande y impuestos más bajos sobre propinas y horas extras.

Finalmente, algunas buenas noticias en un mar de preocupaciones sobre la asequibilidad. Ahora la gran pregunta: si recibe uno de estos reembolsos de impuestos, ¿cuál es la mejor manera de utilizar el dinero para mejorar su bienestar financiero?

@tasa bancaria

El reembolso de impuestos promedio aumentó un 14% a $2,476. Así es como Ted Rossman, de Bankrate, dice que hay que gastarlo. (este también es su recordatorio para hacer sus impuestos)

♬ sonido original – Bankrate

¿Tiene alguna pregunta sobre su dinero? Envíeme un correo electrónico a ted.rossman@bankrate.com y estaré encantado de ayudarle.

Bueno, para decirlo sin rodeos, el mejor uso para su reembolso de impuestos es invertir en su futuro, sea lo que sea para usted.

Si está abrumado por deudas de tarjetas de crédito u otras deudas, es probable que el pago de la deuda sea el camino a seguir. Si sueña con comprar una casa, ahorrar ese dinero para el pago inicial es un curso de acción apropiado. ¿Falta un fondo de emergencia? Piense en poner sus ganancias inesperadas en una cuenta para tiempos difíciles.

Sus circunstancias individuales pueden ayudarle a elegir el camino correcto, pero aquí hay algunas pautas que le ayudarán a tomar la decisión.

Afronte la deuda de su tarjeta de crédito

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito debe estar en la parte superior de la lista si esto es algo con lo que estás luchando. El saldo promedio de la tarjeta de crédito es de $6,715, según TransUnion. Si realiza pagos mínimos hacia ese saldo promedio a la tasa promedio de tarjeta de crédito del 19,59%, estará endeudado durante 221 meses (más de 18 años) y terminará pagando $9,553 en intereses.

Esta es la razón por la que el pago de la deuda de las tarjetas de crédito debería ser una prioridad: las tasas de las tarjetas de crédito son mucho más altas que la mayoría de las otras formas de deuda de consumo, como las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos para estudiantes.

Digamos que pones el reembolso de impuestos promedio ($2,476) en el saldo promedio de la tarjeta de crédito. Eso lo reduce en más de un tercio. Si realiza pagos mínimos de los $4239 restantes al 19,59%, estará endeudado durante 176 meses con un gasto total por intereses de $5512. En otras palabras, ese pago de $2,476 podría ahorrarle más de $4,000 en cargos por intereses y recortar casi cuatro años su plazo de recuperación.

Por supuesto, nos encantaría que lo pagues incluso antes. Poco más de la mitad de los titulares de tarjetas de crédito pagan el total en un mes típico, según el Informe de deuda de tarjetas de crédito 2026 de Bankrate. Si necesita más tiempo, considere registrarse para obtener una tarjeta con una generosa promoción de transferencia de saldo del 0%. Algunas de estas ofertas duran hasta 24 meses. Si coloca el reembolso de impuestos promedio en el saldo promedio de la tarjeta de crédito y distribuye los $4,239 restantes en 24 cuotas iguales sin intereses, solo tendría que pagar alrededor de $177 por mes (sin contar la tarifa de transferencia típica del 3 al 5%, que le costaría entre $130 y $212).

Aumente sus ahorros de emergencia

Lo principal que endeuda a las personas con tarjetas de crédito, según nuestro Informe de deuda de tarjetas de crédito de 2026, es un gasto de emergencia, como una factura médica, la reparación del automóvil o la reparación del hogar. La deuda de tarjetas de crédito y los ahorros de emergencia, por lo tanto, son esencialmente dos caras de la misma moneda.

Menos de la mitad de los estadounidenses tienen la liquidez para cubrir un gasto inesperado de $1,000 con ahorros u otros fondos fácilmente disponibles, informa Bankrate, lo que hace que muchos se endeuden con tarjetas de crédito. Y sólo el 46% de los adultos estadounidenses tienen gastos en el banco para al menos tres meses.

Destinar parte o la totalidad de su reembolso de impuestos a ahorros es una opción valiosa que puede ayudarle a dormir mejor por la noche y evitar incurrir en deudas de alto costo. Si bien nos encantaría que llegara a un punto en el que tenga reservados los gastos de seis meses, cuando las personas recurren a sus ahorros de emergencia, la cantidad más común es entre $1,000 y $2,499. Su reembolso de impuestos podría cubrir con creces eso.

Y recuerde: no tiene por qué ser una decisión entre uno u otro. Puede hacer ambas cosas, dividiendo su reembolso entre el pago de la deuda de la tarjeta de crédito y los ahorros de emergencia. De hecho, si tiene deudas de tarjetas de crédito y se siente desprotegido, una decisión dividida probablemente represente lo mejor de ambos mundos.

Porque si destina el reembolso completo a la deuda de su tarjeta de crédito, es posible que no tenga suficientes ahorros para el próximo gasto sorpresa inevitable, iniciando el ciclo de la deuda de la tarjeta de crédito nuevamente. Pero si lo ahorra todo, podría incurrir en cargos por intereses superiores al 20% que de otro modo podrían evitarse.

Abordar ambas prioridades simultáneamente puede tener sentido, incluso si eso significa que le tomará un poco más de tiempo alcanzar sus objetivos. Está bien. Pagar deudas y generar ahorros son viajes; No se trata sólo del destino.

Ahorre para la compra de una casa

Cuando se trata de éxito financiero futuro, la propiedad de una vivienda sigue siendo una oportunidad considerable para generar riqueza, a pesar de que las tasas hipotecarias aún están muy por encima de los mínimos de la era de la pandemia y los precios de las viviendas se encuentran en niveles récord. De hecho, la velocidad a la que han aumentado los precios de las viviendas en los últimos años debería poner de relieve cuánta riqueza se puede generar mediante la propiedad de una vivienda.

Llegar al punto en el que pueda calificar para las mejores tasas hipotecarias o pagar mejor la casa que desea significa primero poner en orden su situación financiera. Ahí es donde entra en juego su reembolso de impuestos. Suponiendo que ya haya pagado una deuda costosa y se sienta bien con sus ahorros de emergencia, su reembolso de impuestos puede ir a su fondo de pago inicial.

No, ya no necesita un pago inicial del 20% para comprar una casa, pero cuanto más pueda depositar, menos tendrá que pedir prestado. Pedir menos prestado significa pagos mensuales más bajos, así como intereses más bajos pagados en general.

Pon tu dinero a trabajar

Si tiene un poco más de margen de maniobra en su presupuesto, invertir su reembolso de impuestos puede ser una excelente opción. Esta opción es especialmente atractiva si tiene un sólido colchón de ahorros para emergencias y no tiene deudas de tarjetas de crédito.

Históricamente, las acciones han tenido un rendimiento promedio de alrededor del 10% anual, por lo que un reembolso de impuestos de $2,476 invertido hoy podría crecer a aproximadamente $6,422 en 10 años, $16,657 en 20 años y $43,205 en 30 años. Ya sea que termine destinando ese dinero a los costos de jubilación, los gastos universitarios de sus hijos, el pago inicial de una casa o algo más, es una buena cantidad de cambio resultante de una sola ganancia inesperada.

Me encantan estos ejemplos de cuánto pueden crecer sus inversiones con el tiempo, especialmente si lo configura y lo olvida. Es decir, elegir un fondo indexado simple y de bajo costo e igualar los rendimientos promedio del mercado a lo largo de los años. Su estrategia de inversión no necesita ser complicada para ser efectiva.

Diviértete un poco en el camino.

Si bien las prioridades de los adultos son tales que usted debe hacer algo práctico con su reembolso de impuestos, aún puede ganar algo de dinero divertido mientras lo hace. Al igual que con una dieta o un régimen de ejercicio, si se esfuerza demasiado, sus esfuerzos probablemente fracasarán.

Haga algo responsable con la mayor parte de su reembolso de impuestos, como pagar deudas, aumentar sus ahorros y/o invertir para su futuro, mientras reserva al menos un par de cientos de dólares para cosas que disfrutará. Una buena cena, un nuevo par de zapatos, un nuevo sistema de videojuegos… ya entiendes la idea. Permitirse una recompensa ocasional puede animarle a seguir adelante con su búsqueda de responsabilidad financiera a largo plazo.

La temporada de devolución de impuestos es un buen momento para avanzar hacia sus objetivos financieros. Piense en lo bien que se sentirá al ver un saldo de tarjeta de crédito sustancialmente más bajo, más dinero en el banco para compras de vivienda o un fondo de emergencia, o una cartera de inversiones más grande. Se trata de dinero encontrado de primer orden (mucho más que los $ 20 que dejó en el bolsillo de su abrigo el invierno pasado) y darle un buen uso puede prepararlo para el éxito financiero durante el resto de 2026 y más allá.